Условия оформления лизинга для юридических лиц без первоначального взноса

Не все предприятия и компании обладают свободными средствами для покупки авто или другой техники, отсутствуют ресурсы для крупного первого платежа. На помощь приходит лизинг без уплаты первоначального взноса для юридических лиц. Во время использования услуги, учитывается много факторов, из них финансовое состояние предприятия и возможность обеспечения, репутация компании и ликвидность авто, а также договорные сроки, специфика деятельности.

Как работает лизинг

Покупка транспорта в лизинг заключается в оформлении договора о сотрудничестве с финансовой компанией. Это обязывает клиента платить за авто определённую сумму на протяжении установленного срока. Сам объект лизинга находится в собственности банка до полного погашения долга.Суть заключается в том, что лизинговая фирма покупает необходимое имущество и передаёт его в финансовую аренду третьему лицу на большой срок, и именно оно выбирает продавца.На протяжении всего срока действия договора клиенту нужно выплатить полную цену за авто, а также вознаграждение за услугу лизинга. После окончания периода, обозначенного в договоре, и покрытия всех сумм, транспортное средство становится собственностью третьего лица (физического — ИП, или юридического). Такая система в сравнении с кредитом не требует залогов, а большой период рассрочки значительно сократит размеры выплат. В такой ситуации организация может эффективно распоряжаться своими активами.

Уникальность сделки заключается в том, что такая договорённость объединяет в себе аренду на длительный срок и кредитование. Стоит отметить, что без первого платежа лизинг возможен, однако нужно предоставить залог для оформления. При отсутствии возможности обеспечения гарантии используются только программы, которые предоставляют поставщики объектов лизинга. Зачастую их действие распространяется на легковой транспорт.

Видео: лизинг для физлиц

Можно ли взять без первоначального взноса

Любая форма предоставления кредита без использования первоначального взноса считается рисковой финансовой операцией. Чтобы сократить возможные убытки и риски, фирмы устанавливают более жёсткие требования для заёмщиков, применяют высокие ставки. Кредитование без авансовых платежей будет для заёмщика сопровождаться 20–22% годовых, но сборы и страховка на транспорт не учитываются. В результате этого банки детально проверяют платёжеспособность клиента и его кредитную историю.

Процедура покупки авто в лизинг без аванса очень простая:

1. Выбирается транспортное средство из салона и проводится расчёт цены.
2. Определяется финансовое учреждение, с которым дилер находится в партнёрстве.
3. Проверяются доступные программы по кредитованию под 0% взноса.
4. Подаётся заявка в банк и собирается необходимая документация.

Юридические лица смогут получать услугу на таких условиях:

1. Положительная репутация на рынке.
2. Стабильность и доходность юр. лица.
3. Любая форма обеспечения.
4. Высокая ликвидность имущества, которое покупается.

До начала подписания документов специализированными компаниями оцениваются особенности предпринимательской деятельности юр. лица, экономика и общая ситуация на рынке на момент оформления договора.

Требования к организации

Чтобы заявку одобрили, юридическому лицу необходимо соответствовать некоторым требованиям.

Зачастую это следующие условия:

1. Срок работы юр. лица от полугода.
2. По расчётным счетам должны быть регулярные движения денежных средств.

Во время принятия решений об оформлении сделки лизинговая организация оценивает финансовые возможности компании, а также возможные проблемы с выполнением условий оплаты за авто. В случае срока деятельности предприятия до полугода с момента регистрации или отсутствия подтверждения движения денежных средств по расчётному счёту, когда все операции выполняются наличными деньгами, лизинговые фирмы оценивают юр. лица рисковыми. Это обычно становится причиной отказа, ведь клиент может прекратить выплачивать платежи, оговоренные в лизинговом договоре а, и тогда лизингодателю придётся забирать автомобиль у лизингополучателя для погашения убытков. Невзирая на тот факт, что лизинговая компания, пока действует договор, обладает правом собственности, но на деле процесс возврата и реализации транспорта оказывается сложным и длительным. Во время экспертной проверки финансового состояния юридического лица главное внимание уделяется его виду деятельности на момент оформления документов, прибыли, позволяющей покрывать платежи по лизингу, отсутствие убытков.

В случае несоответствия требованиям клиенты всё же могут получить одобрение по сделке. Для этого потребуется поручительство от другого предприятия или физического лица, главное, чтобы их финансовое положение удовлетворяло условия лизинговой компании. С поручителями оформляется дополнительный договор, в нём указываются графики платежей по лизингу, если клиент не сможет лично платить. При исполнении всех обязательств со стороны получателя, требования поручителям со стороны арендодателя не предъявляются. Одобрение возможно по заявке, если предоставляется залог, дополнительное обеспечение. Для этих целей подходит спецтехника или личный автомобиль.

Какое авто можно взять

Для юридических лиц перечень объектов под лизинг шире, чем для физических лиц.

Основные авто таковы:

1. Легковой транспорт из салонов.
2. Автобусы, троллейбусы и другие общественные транспортные средства — сделка может оформляться за несколько дней, после чего транспорт переходит в распоряжение клиента.
3. Грузовики — востребованный транспорт для среднего и крупного бизнеса. Позволяет получить технику для работы без существенного влияния на стабильность организации. Для покупки нужно определиться с дилером и лизинговой фирмой, после чего начинается процедура оформления.
4. Коммерческий транспорт.
5. Водный транспорт — оформление лизинга выгодно для развлекательных учреждений, яхт-клубов.
6. Сельхозтехника — фермы находятся в самых сложных условиях, поскольку нет выгодных кредитов и условий для ведения бизнеса. Лизинг такой техники можно считать единственным выходом из ситуации.
7. Спецтехника (строительные авто, эвакуаторы и др.) — вариант, который не предусматривает значительной траты средств для покупки.

Условия и другие требования, независимо от транспортного средства, оформляемого в лизинг, требуют подготовки документов для заключения сделки.

Необходимые документы

Взять авто юр. лицо сможет только после предоставления пакета документов.

Для этого необходимо собрать следующую документацию:

1. Результаты финансовой деятельности за 2 года и годовой баланс.
2. Отчет финансовых результатов за последние 3 месяца.
3. Уставные документы предприятия.
4. Свидетельство о гос. регистрации.
5. Учредительный договор, а также Приказ о назначении директора.
6. Налоговые документы, подтверждающие постановку компании на учёт.
7. Паспортные данные всех страниц руководителя фирмы и главного бухгалтера.
8. Банковские данные о задолженностях по имеющимся кредитам.

Лизинг машин для юр. лиц — хорошая возможность исключить проблемы с собственным автомобильным парком, однако для покупки транспорта бывшего в эксплуатации, необходимо тщательно осматривать состояние авто и подбирать самые подходящие сделки.

Процедура оформления

Оформление лизинга на авто или спецтехнику намного проще, чем классическая покупка.

Однако для проведения всей операции и использования лучших рыночных предложений, потребуется учитывать несколько особенностей:

1. Выбрать тип транспортного средства, исходя из цели использования.
2. Определиться с моделью транспорта: лучше составить перечень из нескольких вариантов по определённой цене. Это позволит сократить затраты, которые не связаны с арендой.
3. После определения с транспортом, нужно выполнить тестовый заезд для принятия окончательного решения.
4. Сравнить несколько лизинговых предложений и согласовать стоимость.

Порядок оформления документов следующий:

1. Выбирается лизинговая фирма, которая даёт лучшие условия, после чего юр. лицу следует подать заявку в режиме онлайн или лично в офисе.
2. Клиент получает полное консультирование, а работники фирмы рассказывают об активных предложениях, помогают подобрать оптимальный вариант.
3. Делается предварительный расчёт договорных платежей для дальнейшего принятия решения.
4. Юридическое лицо предоставляет весь пакет документации для рассмотрения.
5. Лизинговая фирма выполняет анализ и даёт окончательное решение по его итогам. Сразу устанавливаются условия: сроки, размеры платежей и др.
6. Подписывается договор лизинга.

Видео: оформление автомобиля в лизинг на физлицо

С помощью услуги лизинга юридические лица получают возможность улучшить собственный бизнес, обеспечивая дополнительные рабочие места.

Когда стоит брать

Существует несколько главных критериев, когда следует покупать машину в лизинг без первого платежа. Для юридически лиц это выгодно, поскольку цена приобретения будет меньше рыночной. Сделать реальную оценку транспорта после 2-3 лет использования очень сложно, поэтому остаточную стоимость для расчёта ежемесячного платежа называет лизингодатель. Зачастую берётся в расчёт цена новой техники с учётом остаточной стоимости. Покупка нового авто отнимает у юр. компаний много времени и сил, а лизинг помогает сэкономить несколько дней или недель. Лизингодатели зачастую сами занимаются документацией, решают другие задачи, связанные с объектом лизинга и его оформлением. Клиенту нужно только выбрать компанию и авто.

Преимущества и недостатки

Подобно другим продуктам или услугам в области кредитования, у лизинга есть положительные и отрицательные особенности.

Среди главных достоинств выделяют:

1. Относительно невысокую стоимость. Зачастую первый платёж и ежемесячные взносы в несколько раз меньше при лизинге, чем покупка авто за полную стоимость. Клиент платит за использование авто, а не полную стоимость транспорта.
2. Возможность эксплуатировать ТС в технически-исправном состоянии, спецтехнику, а лизингополучателю остаётся лишь придерживаться безопасной эксплуатации.
3. Современные возможности транспорта, ведь он берётся новым, с лучшими разработками, если рассматривается авто из салона.
4. Наличие возврата НДС с лизинговых операций и других вариантов уменьшения базы налогообложения прибыли, а также невозможность налогового ареста объектов лизинга.
5. Клиенты могут обновлять автопарк каждые несколько лет.
6. Платежи за регистрацию, страховку и транспортные сборы проводит лизинговая фирма.
7. Услуга не сказывается на увеличении кредиторской задолженности, поэтому юридические лица остаются привлекательными для инвесторов.

Разобравшись с плюсами, следует понимать основные минусы:

1. Транспортный налог, который нужно платить за использование грузовиков или специализированной техники.
2. Вероятность потери транспорта, если получатель лизинга просрочит обязательные платежи.
3. Валютные риски, связанные с курсами. В такой ситуации любые потери ложатся на плечи клиента при девальвации. Если для лизинга оформляется договор в иностранной валюте, тогда ежемесячная плата за транспорт может увеличиваться. Сами компании, предоставляющие услугу, не используют плавающие процентные ставки.

В зависимости от лизинговой фирмы условия могут несколько отличаться. Зачастую срок договора составляет 1–5 лет, на который оформляется страховка. При необходимости предприятие может использовать досрочное погашение остаточной суммы для получения полноценных прав собственности. Условия оптимальны для юридических компаний и просты. За несколько месяцев до окончания срока действия договора лизингодатель связывается с клиентом и может предложить аренду иного транспорта.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.