Автокредит или лизинг: что лучше, чем они отличаются

Еще недавно на российском авторынке существовало два способа приобретения автомобиля: за наличный расчёт или с помощью оформления кредита. Сегодня этот список расширился, так как из западных стран к нам пришёл еще один способ оформления машины — лизинг. Многие водители часто сомневаются, какое предложение выбрать: кредит или лизинг. Давайте разберёмся, в чём отличия между ними и что лучше выбрать.

Что такое автокредит и лизинг

Для начала дадим определения данным понятиям.

Автокредит — это заключение договора о займе денежных средств под процент на приобретение автотранспортного средства между покупателем машины и банком или другой организацией, имеющей право выдавать кредиты. Данный вид услуги является очень популярным среди населения России.

Сотрудники банка могут предложить такие виды автокредитов:

1. Классический. Его можно получить во всех банках страны. Оформляется на длительный срок (до 6 лет). Проценты могут быть разные, но стартовые ставки начинаются от 11% в год.
2. Экспресс-автокредит. Можно оформить в салоне, где вы приобретаете машину. Это очень удобно, так как на оформление договора вы потратите не больше часа. Особенностью данного вида является то, что придётся не только погашать проценты от кредита, но и ежемесячно оплачивать комиссию от первоначальной суммы долга (около 6% в год).
3. Кредит на автотранспортное средство с пробегом в салоне. Это выгодное предложение, так как в данном случае не придётся вносить первый взнос. Ставки от 12%.
4. Кредит на авто с пробегом у частного лица. Срок кредита — 3 года. Ставка — от 14%.
5. Беспроцентный. Как правило, это акционное предложение на покупку автомобиля. Обязательным условием является: большой первоначальный взнос.
6. Автокредит с отложенным платежом. Суть данного вида заключается в том, что заёмщик за установленный в договоре срок кредитования оплачивает только часть долга. К концу срока задолженность может быть 20–40%. Погасить долг доступно разовым платежом или заключить договор еще об одной рассрочке.

Автолизинг является одним из видов арендных отношений. Лизингодатель покупает автотранспортное средство и является его собственником. Далее он передаёт его на период, указанный в договоре, физическому лицу за определённую плату.

Виды лизинга:

1. С выкупом машины в собственность. По окончании срока аренды лизингополучатель имеет право выкупить автомобиль.
2. Возвращение машины без выкупа. Когда срок договора подойдёт к завершению, лизингополучатель передаёт автотранспортное средство в лизинговую компанию, после чего может заключать новую сделку на другое авто.

Преимущества и недостатки

В каждой сделке есть плюсы и минусы. Рассмотрим подробно, какие они бывают у автокредита и автолизинга.

Автокредита

Преимущества:

• машина является вашей собственностью;
• можно найти условия кредита с низким первоначальным взносом;
• за нотариальные услуги в заключении кредитной сделки низкая госпошлина;
• большой выбор банков, вариантов погашения кредита;
• долгосрочность договора по погашению долга (5–7 лет).

Видео: как выгодно взять автокредит

Недостатки:

• обязательна прописка того региона, где приобретается автомобиль;
• официальный доход заёмщика должен быть высоким;
• необходимость в стаже работы в одной организации не менее 3 месяцев;
• обязательным требованием является страхование своей жизни и автомобиля;
• наличие скрытой комиссии в платежах;
• право банка на поднятие процентной ставки;
• необходимость информировать банк о всех изменениях в жизни (смене работы, места прописки, о заключении брака или разводе).

Лизинга

Преимущества:

• оформление лизинга требует небольшого пакета документов;
• процедура проходит достаточно быстро;
• дополнительные растраты, касающиеся страхования и становления на учёт в Госавтоинспекции, берёт на себя лизингодатель;
• отсутствуют переплаты;
• оплачивается только часть стоимости автомобиля;
• нет дополнительных платежей (например, комиссий);
• возможно продление срока погашения долга;
• по окончании договора можно поменять машину на новую, так как продажей предыдущей будет заниматься лизингодатель.

Недостатки:

• лизингополучатель является всего лишь арендатором автомобиля;
• срок займа не превышает пяти лет;
• при выезде за границу на авто необходимо брать разрешение у его собственника (лизингодателя).

Чем отличается лизинг от автокредита

Перечислим основные отличия:

1. Главным является то, что с помощью лизинга вы получаете в пользование конкретное имущество, а кредитование предусматривает займ денежных средств.
2. При оформлении кредита на автомобиль вы с первых дней являетесь собственником транспортного средства. При лизинге автомобиля вы просто арендатор.
3. Лизинг не предусматривает переплат и процентных ставок. Это связано с тем, что автомобиль по завершении договора возвращается.

Как работает автолизинг и автокредит

Алгоритм оформления автолизинга выглядит следующим образом:

1. Клиент обращается в лизинговую компанию. С собой необходимо иметь такие документы: паспорт, водительское удостоверение и заявление. Компания рассматривает документы, проверяет кредитную историю. Если документы в порядке, заключается договор.
2. Лизингодатель приобретает в автосалоне выбранный клиентом автомобиль и передаёт его в пользование. Компания занимается регистрацией транспортного средства и вопросами, связанными с техническим обслуживанием.
3. После окончания периода аренды, указанного в договоре, клиент или возвращает автомобиль, или приобретает его за стоимость, зафиксированную в договоре.

Видео: как взять лизинг для авто

Алгоритм работы автокредита:

1. Клиент обращается в банк. Часто это сделать можно через автосалон, который сотрудничает с банковскими организациями. Необходимые документы: паспорт, справка о доходах, водительское удостоверение, трудовая книжка и заявление. Возможно, также понадобится свидетельство о браке и удостоверение личности супруга или супруги. Банком рассматривается заявка на получение кредита.
2. Далее следует выбор финансовых условий по кредитованию.
3. Оформляется кредитный договор.
4. В автосалоне заключается договор купли-продажи.
5. Оплачивается первоначальный взнос.
6. Автомобиль ставится на учёт в Госавтоинспекцию.
7. Также необходимо пройти технический осмотр машины и оформить страховку.

Что выгодней: автолизинг или автокредит

Чтобы понять, какой способ будет для вас лучшим, необходимо отталкиваться от своих потребностей. Перед приобретением автомобиля или оформлением его в аренду вам стоит ответить на следующие вопросы:

• на короткий или на длительный срок вы хотите приобрести машину;
• планируете ли вы делать значительные изменения во внешнем виде автомобиля (тюнинг, покраска и т. д.);
• для каких целей вы планируете использовать автомобиль (лично, для работы);
• насколько грамотно и аккуратно вы пользуетесь автотранспортным средством.

Лизинговая компания может расторгнуть договор без участия второй стороны, если его условия нарушены (например, арендатор использует автомобиль в качестве такси).

Также, если говорить о выгодных сторонах, следует рассмотреть итоговые расходы данных сделок. При оформлении аренды ежемесячные платежи будут меньше. Но после завершения сделки по кредиту автомобиль остаётся вашей собственностью, а в лизинге этот вопрос решается арендатором. Если вы захотите выкупить автомобиль, то переплата будет значительно выше, чем в случае оформления кредита.

При нарушении сроков выплаты банк имеет право забрать у вас авто только через суд. У обоих способов есть свои преимущества и недостатки. Каждый водитель должен самостоятельно решить, какой вариант ему подходит. При выборе способа приобретения транспортного средства стоит отталкиваться от потребностей и возможностей.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.