0 
Желание приобрести автомобиль оказывается сильнее, чем перспектива запастись терпением и накопить деньги на его покупку? Тогда стоит подробнее узнать об автокредитах, о ваших выгодах от такой сделки с банком и о подводных рифах, которые могут ожидать заемщика.
Что такое автокредит
Автокредит – это живые деньги, которые можно взять в банке на приобретение авто (нового или подержанного). Залогом выступает приобретенная машина. Решаясь просить в банке кредит на покупку машины, обратите внимание на его цену (она выражена в годовых процентах) и на сроки выплат.
Виды автокредитов
Мир автокредитования достаточно разнообразен. Заемщику могут предложить следующие виды автокредитов:
• Классический автокредит.
• Экспресс-автокредит. Вы сможете в день подачи заявки сразу же уехать на своем автомобиле.
• Автокредит на покупку автомобиля с пробегом в салоне.
• Автокредит на покупку машины с пробегом у частного лица.
• Автокредит без процентов (факторинг). Распространяется исключительно на новые иномарки.
• Автокредит без первого взноса.
• Автокредит с отложенным платежом.
• Кредит без страховки. Залогом может стать не сам автомобиль, а, например, квартира или дача.
Для оформления кредита на приобретение авто в банк вы должны предоставить ряд документов:
• Анкету-заявление.
• Паспорт.
• Водительские права.
• Иногда банки запрашивают:
• Справку о доходах.
• Копию трудовой книжки.
• Справку с места работы.
• Военный билет.
• Свидетельство о браке (или о расторжении брака).
Классический автокредит
Классический автокредит подразумевает первоначальный взнос (он составляет 10% от стоимости авто и больше). Оставшаяся сумма равномерно распределяется на срок кредита (от 1 до 5 лет).
Классический кредит не даст вам права на продажу машины (вы – собственник, но все права на машину у банка). Если вы не сможете погашать сумму кредита с процентами вовремя, то банк вправе отобрать у вас автомобиль.
Экспресс-автокредит
Экспресс-автокредит может заинтересовать вас, если вы не можете (или не хотите) предоставить в банк документ о своих доходах или не хотите заниматься волокитой по сбору документов.
Автокредит на покупку автомобиля с пробегом в салоне
Покупая подержанную машину в салоне, вы сможете воспользоваться консультацией опытных механиков относительно технического состояния подержанного автомобиля. Возможность покупки авто б/у в салоне гарантирует вам то, что автомобиль «чист», то есть никакого криминала за ним нет. Если вы покупаете б/у машину в салоне, то специалисты по кредитованию помогут вам оформить автокредит на подержанный автомобиль.
Автокредит на покупку машины с пробегом у частного лица
Если денег на покупку нового авто недостаточно, а потребность в машине стоит остро, то можно рассмотреть вариант покупки б/у авто у частного лица. Подержанные машины (и отечественные, и иномарки) гораздо дешевле новых.
Автокредит на б/у автомобиль остается стабильным (на новые машины может расти). Значит, вы сможете экономить деньги на переплате процентной ставки. Взять такой кредит возможно в банке. Первоначальный взнос составит 20-30% всей стоимости подержанного авто.
Приобретая машину у частного лица, вы не получаете гарантии, что:
• автомобиль не имеет за собой криминала (если машина в угоне, то ее со временем у вас изымут, а кредит все равно придется выплачивать вам);
• не был в ДТП (могут появиться траты на непредвиденный ремонт);
• не имеет огромного пробега (вдобавок к погашению кредита, вам придется выложить кругленькую сумму на ремонт ходовой).
Оформить кредит на б/у автомобиль вы сможете, если:
• машине не больше 3 лет;
• пробег отечественных машин не больше 50000 км;
• пробег иномарок не больше 100000 км;
• кредит будет рассчитан на срок от 3 месяцев до года (не больше);
• вы должны будете оформить страховку КАСКО (если откажетесь, то придется платить дополнительно 10% годовых).
Автокредит без процентов
Беспроцентный автокредит вы сможете получить, если сразу заплатите 50% стоимости машины.
Автокредит без первого взноса
Сегодня банки могут предлагать своим клиентам и автокредит без первого взноса. Согласие на предоставление вам такого вида кредита банк даст, если его устроят следующие требования:
• возраст клиента (пенсионерам в кредите откажут);
• место прописки (гражданство РФ обязательно);
• наличие постоянного дохода (не менее 3 месяцев на последнем месте работы);
• положительная кредитная история (не должно быть задолженностей по платежам или судебных тяжб, связанных с кредитными выплатами).
Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль будет значительно выше. Ведь риск по выплатам по такому кредиту уже заложен в высокие годовые проценты. Следует сказать, что банки неохотно идут на такой вид кредитования.
Автокредит с отложенным платежом
Как работает автокредит с отложенным платежом?
Сумма стоимости автомобиля разбивается на 3 части:
• первый взнос (от 10 до 50 % стоимости машины);
• устанавливаете сами (это называется «комфортный период») сумму, которую вы сможете ежемесячно выплатить;
• остаточный платеж (замораживается до конца «комфортного периода»), который придется заплатить одной суммой. Эта сумма достаточно большая. Возможно, придется брать новый кредит для ее погашения.
Схема классического автокредитования
Разберемся, как выглядит процедура автокредитования. Все подчиняется схеме:
• Вы подаете анкету-заявку в банк.
• Банк дает свое согласие/отказ на кредитование.
• Вы получаете у автодилера документы на оплату.
• Вы оплачиваете счета (кроме договора с кредитором).
• Вы покупаете страховой полис (ОСАГО или КАСКО). Чаще всего банк сам указывает страховую компанию.
• Вы получаете машину и пользуетесь ею.
Где взять автокредит
У вас есть выбор. Вы можете получить автокредит:
• В салоне, где покупаете автомобиль (правда, в таком случае выбор банков-кредиторов невелик). Минусом такого способа получения автокредита является тот факт, что зачастую салоны работают с банками, которые предлагают завышенную процентную ставку.
• Можно выбрать автокредит самостоятельно. Ознакомьтесь с условиями нескольких финансовых учреждений и обратитесь в банк, который вызвал большее доверие.
Выгодно ли брать кредит, плюсы и минусы автокредита
Достоинства автокредита:
• Машину получаете в пользование сразу (а не через десяток лет, пока накопите нужную сумму).
• Большой выбор автомобилей (покупаем то, что хотим, а не то, на что уже накопили).
• Сами выбираем программу кредитования.
• Период выплат длится от 1 до 5 лет.
Недостатки автокредита:
• Длительная процедура оформления (может длиться несколько недель).
• Высокие требования к клиенту. Если вы моложе 21 года или пенсионер, то кредит вам не предоставят.
• Автомобиль остается в залоге у банка. Если с вашей стороны будут невыплаты, то банк может отобрать машину.
• Приобретение полиса КАСКО автоматически увеличивает ваш кредит на 10%.
• Если первоначальный взнос не был сделан, то возрастает процентная ставка по кредиту.
Вы должны сами здраво оценить все «за» и «против» автокредита, и только тогда принимать окончательное решение. Если вы уверены в своих доходах, и их будет хватать на погашение кредита, то займ можно брать. Если уверенности в стабильном заработке у вас нет, то выбросьте из головы соблазн взять кредит.
Лизинг или автокредит, сравнение
И автокредит, и лизинг позволяет сесть за руль машины сразу после приобретения.
Лизинг (пользование) – это передача машины во временное пользование (разумеется, за определенную плату) с возможностью выкупа. Поскольку собственником является лизингодатель, то регистрацией и техосмотрами машины занимается именно он, а не вы. Но, в конечном итоге, за все услуги заплатить придется все равно вам.
Привлекает в лизинге то, что сумма выплат немного меньше, чем плата по автокредиту. Кроме того, по окончании срока действия договора лизинга вы либо возвращаете автомобиль лизингодателю, либо вносите остаточную стоимость и становитесь полноправным ее обладателем.
Подведем итог: если вы нуждаетесь в машине, чтобы периодически подчеркнуть свой высокий статус, то выбирайте лизинг (машину можно менять), а если вам нужен автомобиль на долгие годы – выбирайте автокредит.
