Правила страхования КАСКО: изучаем главные моменты

2268

Статистика ДТП и УТС за последнее время просто поражает. Во многих случаях в связи с многочисленными рисками, подстерегающими водителей на дороге и за её пределами, владельцы транспортных средств решаются на продажу своего «любимца».Поэтому стоит хорошо задуматься об обратном: не о продаже, а о том как застраховать свой автомобиль. Ведь это действительно хороший козырь.

Автострахование обрело свою популярность во всём мире. В нашей стране оно так же стоит в рейтинге самых востребованных. Автомобиль — атрибут дорогостоящий, причём размер вложений на страховку несоизмерим с выплатами за ремонт после возможного ДТП или осуществления чьего-то злого умысла. Но, если не думать о возможном ущербе, то страховой полис обойдётся не так уж и дёшево. Но если Вы реально осознаёте все возможные риски и уверены в своём профессионализме, как водитель, то Вы можете существенно сберечь свой бюджет.

В Украине существует два вида автострахования: обязательное и добровольное.

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Обязательное страхование автомобиля сокращённо ОСАГО, или,как ещё называют, автогражданка – это страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, что передвигаются наземным путём, перед третьими лицами. В случае отсутствия полиса ОСАГО, такое владение автомобилем является противозаконным. ОСАГО – обязательный документ, как права, тех. паспорт и документы на владение автомобилем.

КАСКО

Наряду с ОСАГО существует и добровольное автострахование КАСКО. Оно включает в себя страхование от хищения и угона, ущерба, ответственности перед третьими лицами и многое другое. Компания-страховщик возмещает Вам материальную компенсацию в случае ущерба, который получил Ваш автомобиль. КАСКО касается только вреда, причинённого автомобилю. Если пострадали пассажиры, водитель, вещи, которые перевозились в автомобиле, за это страховые выплаты по КАСКО не осуществляются. КАСКО делится на два вида: полное и частичное. В случае частичного страхования, выплаты за угнанный автомобиль не осуществляются.

Другие виды страхования

В Украине есть ещё некоторые виды страхования автомобилей, которые уступают по популярности двум предыдущим: автоассистанс и «зелёная карта».

Автоассистанс – это вид автострахования, который поможет в экстренном случае поломки машины на дороге. В данном случае за Вас страховые выплаты получат сервисные организации, что пришли на помощь и оказали услуги.

«Зеленая карта» предполагает под собой возмещение ущерба при ДТП по вине транспортного средства, которое зарегистрировано за границей.

Что выбрать в КАСКО или какие могут быть подводные камни?

При выборе в какой страховой компании оформить полис возникает дилемма: застраховаться где подешевле или в компании, которая заработал и оправдала своё имя? Однако насколько «крута» и известна ни была бы компания, пусть у Вас не вызовет затруднения прочесть весь договор «от корки до корки», включая пресловутый мелкий шрифт. Ведь если брать к сведению даже такой вид страхования как КАСКО, который, казалось бы, ну очень всеобъемлющ, это не всегда может означать, что Ваш автомобиль застрахован от всех жизненных ситуаций и случаев. Компании выплачивают страховку только в указанных в договоре ситуациях и при выполнении Вами немалого ряда условий. Пункты, в которых сказано в каких случаях страховая компания не будет выплачивать компенсацию, их называют «отказными», разбросаны по всему договору. Поэтому и следует обратить особое внимание именно на них.

От лекарств и до животных

Все страховые компании не хотят выплачивать компенсацию, если на момент ДТП водитель был пьян или был под воздействием наркотических средств. Однако некоторые компании предусматривают не только это, а ещё и токсичное отравление или приём лекарственных средств, в инструкции которых противопоказано вождение автомобилем во время курса лечения. Согласитесь, что не всегда выпивая какое-то обезболивающее, задумываешься о том, а не написано ли там, что нельзя потом за руль садиться.

Есть ряд случаев, от которых просто нельзя застраховать автомобиль: военные действия, захват, арест, конфискация, радиоактивное заражение и нападение животных. А ведь чей-то пёс может и шины прокусить, и обивку попортить. Так что обращайте на это внимание. И полисах некоторых страховых компаний оговаривается то, что за ущерб, причинённый шинам, они не выплачивают возмещения.

От урагана до пожара

Если на Ваш автомобиль упало дерево в следствии воздействия на него шквального ветра или урагана, будьте готовы собрать ряд документов, подтверждающих, что именно так и было. Вплоть до письменного подтверждения из гидромет- или сейсмоцентра.

Пожары – это тоже головная боль. Страховыми являются только те случаи, которые произошли не по вине водителя. Тоже готовьтесь к сбору всяческих бумаг, в том числе и справки от пожарных. Но вот есть один подвох. Если пожар случился не по Вашей вине, но потушен Вами? Здесь есть риск, что возмещения Вы не получите.

Всегда соблюдайте ПДД

Многие компании выплачивают страховку во всех случаях ДТП. Другие же не возмещают ущерб, причинённый ДТП, если вина произошла по Вашей вине, как «лихача», попирающего правила ДТП.

«Позвони мне, позвони!»

Многие договора КАСКО предусматривают определённый период оповещения СК о страховом случае. Особое внимание обратите на то, не исключены ли выходные и государственные праздники из этого срока. Так же оговорите и способ уведомления.

А если угон?

В случае кражи Вашего автомобиля, возмещение стоимости не всеми СК производится сразу. Какие могут оттянуть надолго выплату, а какие будут выплачивать частями.

Франшиза

Есть разделы в договоре, которые подразумевают выплату определённой части убытка, при разного рода страховых случаях, самим владельцем.

Не обманывайте и не усугубляйте!

Страховые компании предоставляют такое количество всевозможных правил только для того, чтобы оградить себя от не очень добросовестных страхователей. Говорите правду и только правду, оценивая свой автомобиль. В случае неправды, СК заметит подвох и Вы окажетесь не в очень красивом положении. Не думайте, что с момента заключения договора вся «головная боль» возложится на страховую компанию. В договорах есть пункт, который обязывает владельца транспортного средства не усугублять последствий страховых случаев. Делайте всё, что в Ваших силах, чтобы Ваш автомобиль остался в целости и сохранности. Также не спешите ремонтировать автомобиль. Пусть сперва страховой эксперт его осмотрит. Мораль выше сказанного такова – перечитывайте всегда очень внимательно заключаемый с Вами договор.

Почему лучше оформлять страховку через страхового брокера?

Страховой Брокер — это третье лицо, выступающее посредником между страховщиком и страхователем. Это может быть, как компания, так и частный представитель. Страховой брокер выступает в роли Вашего представителя и обязан подыскивать наиболее оптимальные варианты для выполнения страхования. С наступлением страхового случая, СБ должен помочь Вам с получением страхового возмещения. Страхование через брокера является наиболее оптимальным, так как он профессионал своего дела и «подкован» в нужных сферах и сделает всё, чтобы при наступлении страхового случая Вы не попали впросак.

Рейтинг страховых компаний Украины

В данном списке страховые компании не расположены по местам и им не присвоены титулы и звания, здесь они все равноценно рекомендуемые в области предоставления страхования по КАСКО. Итак, вот семь страховых компаний, которые наиболее заслуживают Вашего внимания:

    - Альфа Страхование - УНИКА - ПРОСТО-страхование - ИНГО Украина - AXA Страхование - УСГ - PZU Украина

Правильное оформление договора КАСКО

Для того, чтобы начать заключать договор со страховой компанией, нужно приехать туда на автомобиле, который и будет предметом страхования. Сотрудник СК осмотрит машину и после составит детально описанный акт. Во время осмотра автомобиля проверяется VIN код, кузовной номер, номерные знаки. Всё это будет с надлежащими документами. Также проверят автомобиль на наличие повреждений. После страховой агент подготовит договор о страховании, основываясь на вышеперечисленных документах и проверочных данных. В ваших интересах будет внимательно перечитать этот документ.В случае какой-то неясности не стесняйтесь «засыпать» агента вопросами, интересуясь во всех тонкостях договора. Далее, когда Вам всё стало понятно, можете подписывать. Подписание договора КАСКО является важным шагом. Далее нужно будет оплатить страховой полис. По окончанию процедуры Вам выдадут полис КАСКО чек проплаты и правила страхования.

Выгодно ли заключать КАСКО в рассрочку?

Самым простым и популярным вариантом рассрочки среди страховщиков является «50% х 50%». Первая половина взноса делается при оформлении полиса, вторую же часть Вы должны внести в срок, указанный в договоре. Зачастую это от одного месяца до полугода.

Есть варианты и «50х25х25», и «25х25х25х25».

Рассрочка страховой оплаты – это, безусловно, очень выгодное предложение для многих владельцев автомобилей. Но помните, что все СК предоставляют различные условия рассрочки. И прежде чем сразу же соглашаться, в который раз повторим, чтобы Вы внимательно всё читали. На данном этапе это правила КАСКО:

1. Узнайте не будет ли повышаться коэффициент за рассрочку в дальнейшем. 2. Поинтересуйтесь о наличии санкции СК в отношении «забывчивых» клиентов. Возможны три варианты, по которым будут развиваться события: - Жёсткие компании. Немедленно расторгают договор КАСКО и оставляет уплаченную часть рассрочки у себя. - Менее жёсткие. Допускают задержку выплаты на 10-30 дней. Но на этот период действие полиса приостанавливается до погашения долга. И в случае ущерба, Ваш автомобиль останется без защиты страховой компании и выплата не осуществится. - И лояльные, что совсем большая редкость. Такие СК не только предоставляют хорошую отсрочку по очередному платежу, но и в этот период соблюдают все условия договора полиса КАСКО.

3. Если в СК предусмотрен льготный период, то при задержке следующего взноса, Вы должны будете снова предоставить свой автомобиль для повторного осмотра. Если же Вы откажетесь, то это может повлечь невыплату в случае страхового случая или расторжение договора.

Понимайте также тот момент, что жизненные ситуации могут быть разными, которые могут повлиять на выплату очередного взноса, то незамедлительно уведомьте Вашего страхового агента, объяснив ситуацию. Сотрудники компании – не звери и пойдут Вам на встречу, оформив определённое соглашение.

Вывод вышесказанного таков. Рассрочка – это несомненно выгодно, но всегда подробно до мелочей узнавайте все условия предоставления полиса КАСКО в рассрочку.

Мифы о КАСКО

Чем больше страховая сумма, тем лучше

Размер выплат не всегда зависит от суммы и стоимости страховки. Дело в том, что в КАСКО есть две оговорки: недострахование и превышение страховой суммы.Говоря простым и понятным языком, не следует ни занижать, ни завышать страховую сумму. Ведь в первом случае СК узнает реальную стоимость Вашего автомобиля и сделает выплату равную ей. Во втором произойдёт пропорционально уменьшенная выплата, относительно просчёта фактической стоимости на момент даты страхового события по рыночным ценам.

Страховаться лучше через знакомого

Вероятность того, что Ваши знакомые, которые помогли оформить КАСКО, помогут также и с выплатой, конечно же присутствует, но на это влияет ряд факторов. Например компетентность этого сотрудника, уровень влияния, сложность ситуации и другие. Проще говоря знакомства с сотрудниками СК плана «брат-сват» не всегда могут позитивно повлиять на выплату, а порой и вредят таковой.

Страховка – это жёсткое финансовое обязательство

В нынешнее время законодательство Украины относится лояльно ко схемам оплаты страховых взносов клиентами СК. Главное всегда детально читайте договор КАСКО и убедитесь в этом самостоятельно.

Тарифы считаются в зависимости от убыточности

Страховые тарифы по большей части зависят от конъюнктуры рынка, а не от фактических выплат. На окончательный размер тарифа влияют: история предыдущих страхований и определённые страховые условия. Существенно влияющим в принятии на страхование является политика перестрахования и комиссионное вознаграждение страхового агента. Это и есть основными ценообразующими факторами.

Лучше страховаться в западных компаниях

Приобретая полис КАСКО в «забугорной» компании с представительством в Украине, Вы столкнётесь с теми же знакомыми «заморочками», скрытыми за красивыми глянцевыми рекламными ходами и западной этикеткой. Рекомендация остаётся той же: внимательно перечитывайте договор и не «клюйте» на компанию только из-за красивого названия иностранного происхождения!

Все риски перестраховываются и это защищает портфель компании

Когда наступило страховое событие в отношении Вашего застрахованного автомобиля, компания по договору КАСКО обязана осуществить собственными средствами выплату страховки, при помощи сформированных страховых резервов, а не ждать «с моря погоды» от какой-то там перестраховочной компании. Не слушайте подобных россказней от страховых агентов, а требуйте сою законную выплату как можно в скорый срок. Ведь Вы, приходя в магазин, хотите купить свежий хрустящий хлеб, а не слушать о том, сколько этапов он прошёл, пока не попал на полки после выхода из печи.

Подписывайтесь на наши ленты в Facebook, Вконтакте и Instagram: все самые интересные автомобильные события в одном месте.

Была ли эта статья полезна?


Комментарии

Вам также может быть интересно