Как правильно составить претензию в страховую компанию по ОСАГО

Страховые организации не всегда добросовестно относятся к своим обязанностям и не готовы выплачивать возмещение ущерба водителям, пострадавшим в ДТП. Страховщик неохотно расстаётся с финансами, но добиваться справедливости не только можно, но и нужно. О том, как правильно подготовить претензию и куда следует обращаться, и будет рассказано дальше.

Почему претензия является досудебной

По полису ОСАГО автолюбители подают требование с обозначением суммы, которую компания отказывается выплачивать.

Поскольку многие организации занижают размер компенсации в несколько раз, водители вынуждены добиваться правды. Именно досудебная претензия даёт возможность уладить разногласие без суда.

Досудебная претензия — это начальное заявление, которое подготавливается для урегулирования спорных моментов между лицом, заключившим страховой договор, и страховщиком. Данный акт может написать и направить сторона, которая не согласна с действием другой стороны. Практика показывает, что, получив такое заявление, страховщик решает урегулировать всё по соглашению сторон.

Следует учитывать, что досудебная претензия является официальной бумагой, которая составляется с учётом общепринятых правил. Если же потерпевшее лицо получит отклонение в удовлетворении своих требований, оно вправе направить иск в суд.

В каких случаях составляется претензия по ОСАГО

Чаще всего досудебное требование помогает устранить противоречия между застрахованным лицом и страховым учреждением.

Требование по ОСАГО подаётся в таких ситуациях:

1. Компания-страховщик намерено занижает размер компенсации.
2. Страховщик отказывается выплачивать ущерб без оснований либо указав недостоверные сведения.
3. Страховая организация проигнорировала заявление потерпевшего о том, что страховой случай наступил, умышленно затягивая сроки.
4. Оценка ущерба выполнена с нарушениями.
5. Страховщик отказывается от результатов проведённого независимого досмотра.
6. Неудовлетворительное качество реставрационных работ.

Какие документы необходимо приложить

При выставлении претензии необходимо учитывать, что каждый документ должен быть актуальным, в порядке, а сделанные с него копии нужно заверить у нотариуса.

Так, вместе с требованием подаются оригиналы и копии таких документов:

• удостоверение личности;
• свидетельство на право владения автомобилем (когда транспортное средство не принадлежит участнику аварии, то он должен фигурировать в полисе ОСАГО);
• справки, выписанные госавтоинспекцией (протокол об админправонарушении или отказ в открытии производства);
• уведомление о ДТП;
• страховой полис.

Если сторона ДТП не может подать претензию лично, прилагается нотариально подтверждённая доверенность.

Как составить и подать досудебную претензию

Чтобы претензия была обработана страховщиком без придирок, её нужно грамотно составить. Если возмещение касается только имущества (вред причинён автомобилю), то процедура выглядит таким образом:

1. С оценщиком заключается договор. Главное, чтобы эксперт имел лицензию на данный вид деятельности.
2. Оговаривается дата и время проведения осмотра машины потерпевшего.
3. О сроках проведения экспертизы сообщается виновнику аварии. По мнению специалистов, это сообщение желательно отправлять телеграммой — тогда у пострадавшего будет подтверждение.
4. Проводится оценка ущерба. Если виновник ДТП явился на осмотр, он вправе задавать эксперту вопросы, на которые оценщик должен отреагировать. В случае, когда виновный в аварии проигнорировал приглашение, опротестовать экспертизу по причине того, что он в ней не участвовал, он не сможет.
5. Составляется сама претензия. Установленной формы не существует, а образец можно найти в свободном доступе. Главное — порядок составления документа и указание в нём повода, по которому он подаётся (где и когда произошла авария), сумма причинённого ущерба (указывается в заключении эксперта) и срок, в рамках которого следует закончить рассмотрение жалобы.
6. После подачи требования выжидается установленный период. Если заявленная сумма погашена, претензия отменяется. Если досудебный иск не удовлетворён, потерпевший направляется в суд.

Юристы утверждают, что результат рассмотрения жалобы зависит от надлежащего оформления документации

Претензия должна составляться правильно. В ней должны быть перечислены такие данные:

1. Факт и сумма потери (материальный ущерб). Это подтверждается заключением эксперта.
2. Моральный ущерб. Представляет собой душевные и физические страдания, которые пострадавший претерпел в результате ДТП. Основная проблема в компенсации данного вида ущерба в том, что доказать страдания практически невозможно. Если заявленная выплата дойдёт до суда, то иск, скорее всего, не будет удовлетворён полностью. Судья может уменьшить компенсацию, а обжаловать такое решение крайне сложно, поскольку обиду и душевную боль материально оценить невозможно.
3. Утерянная выгода. На её компенсацию можно подавать, если пострадавший в результате ДТП не смог совершить какую-либо сделку и получить прибыль. Возмещение возможно в полном объёме, если имеются документальные свидетельства.

Претензия по ОСАГО страховой организации обязательно должна включать такие сведения:

1. Кому. Здесь указывается наименование страховщика, его юридический адрес.
2. От кого. Сообщается фамилия и полное имя потерпевшего, его адрес и контактный телефон.
3. Требования. Указывается ситуация. Здесь же приводятся ссылки на законодательные акты, которые послужили поводом для обращения.
4. Данные о виновнике ДТП. Указывается информация о лице, признанном виновным в аварии.
5. Реквизиты полиса ОСАГО.
6. Банковские реквизиты пострадавшего. На них будет поступать компенсация, если требования будут признаны обоснованными.

Кому подаётся претензия по ОСАГО

Претензионное письмо подаётся как страховому учреждению, которое предоставляло полис, так и стороне, виновной в ДТП. Выбор получателя зависит от положения дела и суммы причинённого ущерба. Законодательно допускается направление претензии единовременно и виновному лицу, и страховщику.

Возмещение морального ущерба устанавливает только суд

Параллельно отправлять заявление о компенсационной выплате позволяется в таких случаях:

• у страховой организации нет возможности возместить потери в сумме, заявленной в резолюции специалиста;
• в результате ДПТ имеется несколько пострадавших, и суммы страховки недостаточно, чтобы возместить потери всем участникам;
• у лица, виноватого в аварии, нет договора ОСАГО или он просрочен;
• транспортное средство получило ущерб при условиях, которые невозможно признать страховыми;
• потерпевшему причинён моральный вред, который не считается прямым ущербом, а следовательно, не оплачивается страховщиком.

Требование высылается виновнику аварии по адресу регистрации или действительного проживания. Одновременно в претензии указывается дата, после которой пострадавший намерен направиться в суд.

Сроки подачи претензии

Со времени, когда произошло ДТП, у пострадавшего есть 5 рабочих дней для передачи транспортного средства для оценки в страховой орган. Страховщик обязан рассмотреть заявление за 20 дней.

В этот отрезок времени должны быть выполнены такие процедуры:

• приём заявления;
• признание обстоятельства страховым;
• изучение всей документации и подробностей аварии;
• направление эксперта для оценки ущерба;
• расчёт выплаты.

Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» определён срок, в течение которого страховое учреждение должно удовлетворить заявленные в запросе требования либо отказать в исполнении. При этом письменное обоснование обязательно предоставляется.

Если заявление рассмотрено положительно, страховщик в течение 20 рабочих дней со времени получения сведений о ДТП выплачивает денежное возмещение. Когда выплата не поступает, то пострадавший подаёт досудебную претензию

Срок разбирательства по досудебной претензии не выходит за десятидневные рамки со времени получения жалобы. В этот период не включаются выходные и установленные Законом праздничные дни. За это время страховщик должен произвести такие действия:

• выплатить компенсацию;
• направить мотивированный отказ.

Ответственность за несоблюдение сроков

За нарушение предельных сроков разбирательства по претензии страховое учреждение несёт такие наказания:

1. Неустойка в размере 1% от величины компенсационной выплаты. Это вправе требовать пострадавший за каждый просроченный день. Если по прошествии положенного срока от страхового учреждения не поступает решения, автомобилист может на следующий день направиться в суд.
2. Санкции из расчёта 0,05% от заявленной суммы за каждый день, в который претензия не рассматривается.
3. Наказание в виде 50% от суммы требования, если процесс дошёл до судебного разбирательства.

Общая величина пени не должна быть больше, чем размер страхового возмещения. Когда страховая организация пропускает срок ответных действий на претензию или необоснованно отказывает в выполнении требований, пострадавшее лицо вправе подать жалобу в такие организации:

• Центральный банк РФ;
• Российский союз автостраховщиков;
• Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор).

Жалоба направляется в письменном или электронном виде. Если прошение подавалось в письменном виде, его должны рассмотреть за 30 дней. Если к жалобе будет приобщён не весь комплект документов (будут отсутствовать важные данные, подтверждающие запрос потерпевшего), то срок разбирательства продлевается ещё на 30 дней.

Основания для отказа в претензии

Страховщик не всегда может выполнить требования клиента, в некоторых случаях прошение отклоняется с письменным обоснованием. Отклонить претензию страховое учреждение может при наличии таких обстоятельств:

• в заявлении фигурирует не потерпевшее, а третье лицо, а обоснование в виде нотариально подтверждённой доверенности отсутствует;
• предоставлен неполный комплект документов или ненадлежащим образом подтверждённые копии;
• не определены банковские реквизиты, из-за чего перечислять компенсацию не представляется возможным;
• потерпевший отказывается предоставлять для экспертизы транспортное средство;
• на протяжении рабочих дней после происшествия потерпевший не предоставил заявление о компенсации;
• потерпевший нарушил правила страхового договора;
• страховщик виновника лишён права на реализацию страховой практики;
• по результатам ДТП возбуждено уголовное или административное дело и идёт расследование;
• дело разбирается в судебной инстанции, поскольку затруднительно определить виновника, одна из сторон скрылась с места ДТП, есть пострадавшие.

Как видно, досудебная претензия — прекрасный вариант разрешения конфликта между страховщиком и недовольным клиентом. Если принято решение добиваться справедливости в суде, то без такого требования не обойтись. А правильное составление документа поможет быстрее урегулировать спорный момент.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.