ОСАГО - что это такое

Опытные автомобилисты знают, что ситуация на дороге может складываться самым непредсказуемым образом. Причиной аварии может стать что угодно – внезапно выскочивший на проезжую часть пешеход, поломка одной из запчастей сложного автомобильного механизма или невнимательность самого водителя.

Как бы там не было, но виновник ДТП всегда должен возмещать нанесенный ущерб, к чему он обязывается согласно обязательному страхованию автогражданской ответственности или же ОСАГО.

Данный тип страхования имеет массу преимуществ, хотя и чреват своими недостатками. Многие даже не вникают в подробности того, какие права и привилегии дает данный документ, и воспринимают его как простую формальность перед страховщиками.

Для того, чтобы определенные нюансы ОСАГО не стали для Вас неожиданностью, мы посвятили данному виду страхования целую статью. В ней попробуем подробно разобраться не только в самом понятии, но и его видах, а также факторах, которые влияют на его стоимость.

1. ОСАГО: какой смысл кроется за аббревиатурой?

Данная аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Но ОСАГО – это формальное название, в народе его именуют «автогражданкой» (укр. – «автоцивілка»). Полис такой страховки должны иметь абсолютно все владельцы автотранспортных средств, к чему их обязует законодательство нашей страны. Но что же в этом случае является объектом страхования?

Согласно ноте закона, объектом ОСАГО является имущественные интересы владельца автомобиля. Эти интересы могут быть затронуты в том случае, если при помощи автомобиля его владелец нанес вред жизни, здоровью или имуществу другого человека. Как гражданин страны, он обязан понести ответственность за содеянное, и возместить ущерб потерпевшей стороне, риск чего и способно предупредить ОСАГО.

Другими словами, если Вы, как владелец машины, специально или не специально нанесете вред автомобилю другого владельца, человеку и его здоровью, любому другому имуществу, которое не принадлежит Вам, – на Вас в любом случае накладывается ответственность за нанесенный ущерб и обязательство в его возмещении. Вот именно из денег, которыми Вы постоянно оплачиваете полисы ОСАГО этот ущерб и будет погашен, при чем не конкретно Вами, а Вашей страховой компанией.

ОСАГО защищает интересы не только потерпевших в результате возникновения различного рода ДТП, но и владельцев автотранспортных средств, поскольку он непосредственно связан с риском их гражданской ответственности (хотя владельцу в результате аварии никакая компенсация не предусматривается).

Именно по этой причине он и является тем обязательным документом, без которого выезжать на дорогу запрещается категорически. Если инспектор ДАИ при проверке документов установит отсутствие у Вас данного страхового полиса – он будет обязан Вас оштрафовать в согласии с действующими законами.

Идея об такого рода страховании возникла очень давно. Основная идея ОСАГО заключается в том, чтобы свести к минимуму риск ситуации, когда пострадавшему не будет компенсирован причиненный ущерб. То есть, даже в случае гибели виновника аварии, пострадавшие все равно получат выплаты.

Они даже могут напрямую обращаться к страховщикам и заранее подготовленным иском о возмещении, а не возиться с виновником ситуации. Конечно, такое право у пострадавшей стороны не отбирается, но может значительно упростить ситуацию.

Таким образом, если Вы разбили кому-то машину – Ваши растраты никто возмещать не будет, но и на Ваши деньги никто не позарится. Но вот если въехали в Ваш автомобиль – то переживать о том, что у Вас не будет денег на его восстановление, не придется. Вот такая простая суть ОСАГО.

2. Какие типы ОСАГО существуют в Украине?

Договор об ОСАГО может составляться по-разному, в зависимости от пожелания самого автовладельца. Согласно действующему украинскому законодательству существует три основных типа полисов страхования:

1. На одно определенное транспортное средство и неограниченное количество водителей. Страховое покрытие ответственности в данном случае распространяется на неограниченное количество водителей, которые пользуются одним и тем же автомобилем. То есть, страховой полис «прикрепляется» к конкретной машине, тогда как водители обязаны иметь исключительно водительские права.

Такой вариант автогражданки чаще всего используется крупными корпорациями и юридическими лицами, в собственности которых находится транспортное средство, право пользования которым предоставляется всем сотрудникам. Также, это наиболее оптимальный вариант для большой семьи, где все ее члены пользуются одним и тем же автомобилем.

2. На неограниченное количество транспортных средств одному водителю. Согласно данному типу страховое покрытие ответственности распространяется на одного водителя и неограниченное количество машин. То есть, если в предыдущем типе ОСАГО страховалось конкретное транспортное средство, то здесь страхуется конкретный водитель.

Таким образом, даже если он станет виновником ДТП будучи за рулем незастрахованного автомобиля, ему все равно не придется выплачивать компенсацию за причиненный ущерб. Единственный нюанс – в страховом полисе обязательно указываются категории автотранспортных средств, на который он распространяется (их перечень может соответствовать категориям, указанным в правах водителя, хотя последний при подписании страхового договора имеет право ограничиваться одной или двумя).

Преимущество данного типа автогражданки заключается в том, что данный полис распространяется на все типы местностей – как большие, так и маленькие города. Второй тип полиса наиболее дорогой, поэтому чаще всего его используют юридические лица.

Также, выгоден он и для страхования гражданской ответственности личных водителей, которым постоянно приходится менять транспортное средство. Единственным фактором, который снижает стоимость полиса, является водительский стаж застрахованного лица.

3. Одно транспортное средство - пять водителей. Этот тип страхования является наиболее распространенным, что связанно не только с его удобством, но и со стоимостью. Такой полис способен покрыть страховые обязательства по возмещению ущерба только одним автомобилем и только конкретными лицами, имена которых были указаны в нем при заключении договора со страховой компанией.

Максимальное количество людей, которые согласно договору могут иметь полноценное право водить машину – пять, однако от меньшего их количества стоимость полиса не меняется. Но определенные недостатки есть и в этом случае: стоимость рассчитывается на основании наименьшего водительского стажа среди всех указанных лиц.

То есть, даже если у четырех водителей страж будет превышать 20 лет, а у одного он составит всего 2 года, то и полис будет выписываться на водительский стаж 2 года.

3. Преимущества и недостатки, которые дают полисы ОСАГО

Полисы ОСАГО имею большое значение не только для водителей, но и для страховых компаний и государства, поскольку приносят им стабильный доход. Если говорить в общих чертах, то стоит выделить следующие преимущества автогражданки:

- доступную цену такого страхования; поскольку ОСАГО является обязательным для всех, то государство не могло выставить слишком высокие цены - полис должен быть доступным для людей с разным уровнем доходов;

- пострадавший в ДТП обязательно получает возмещение утратам, которые он понес; исключением являются только те случаи, когда у пострадавшей стороны нет страхового полиса ОСАГО;

- территориальная доступность, позволяющая заключить договор о страховании в любой точке страны;

- фиксированные тарифные ставки страхования.

Но все же, назвать автогражданку полностью идеальной нельзя, поскольку у нее также есть целый ряд нюансов и исключений, которые применяются в отдельных случаях:

- пострадавшая сторона не имеет возможности получить выплаты в тех случаях, если ущерб и повреждения автотранспортному средству были причинены в результате стихийных бедствий, краж или же других случаях, не связанных с дорожным движением (порча третьим лицом);

- ограниченные и фиксированные размеры возмещающих выплат, что делает ОСАГО не выгодным для владельцев дорогостоящих автомобилей (но в таком случае дополнительную компенсацию пострадавшая сторона может получить через судебный иск непосредственно к виновнику случившегося);

- не зависимо от потерь, которые в результате столкновения понес его виновник, его ущерб не возмещается страховой компанией;

- потерпевший не сможет получить компенсацию, если во время столкновения, которое произошло НЕ по его вине, находился в состоянии алкогольного или же наркотического опьянения, скрылся с места происшествия.

4. Сколько стоит оформить ОСАГО: факторы, которые влияют на страховые тарифы

Обязательное страхование имеет единственный тариф, который действует по всей территории Украины и устанавливается нашим законодательством. Поэтому совершенно не важно, где именно и в каком городе Вы будете подписывать договор – Вас не смогут обмануть или заставить переплачивать (в противном случае это будет нарушением закона).

Подобная практика обязательного страхования применяется в многих странах и пришла к нам из Европы как социальная мера, обязующая возмещение понесенных утрат потерпевшей стороной. В рамках транснациональных отношений также действует подобное соглашение.

К примеру, при выезде в Белоруссию или Россию наши граждане обязаны приобрести так называемую «зеленую карту», которая по своей специфики является разновидностью того же ОСАГО. Если же говорить о тарифах автогражданки, то стоит указать и на факторы, от которых зависит их величина:

1. Автотранспортное средство и его тип. То есть, проводится страхование легкового или же грузового автомобиля. Большое значение также имеет, кто является стразовым лицом – физическое или же юридическое лицо.

2. Объем двигателя автомобиля.

3. Водительский страж собственника автомобиля или водителей, на имена которых выписывается страховой полис.

4. Безубыточность езды.

5. Наличие или же отсутствие у водителя франшизы.

6. Строк, на который проводится страхование автомобиля.

7. Было ли ранее застрахованное лицо участником аварий, кто был их виновником (существует практика, когда за безаварийную езду страховщики каждый год делают скидки примерно на 5%).

5. Другие важные моменты, которые нужно обязательно знать об автогражданке

У многих, кто стал пострадавшим лицом в результате ДТП, возникает вопрос: а каким же образом проводится расчет суммы нанесенного ущерба? Тут имеется один очень важный нюанс: в сумму возмещения входит не только предполагаемая стоимость ремонта, но и то, насколько изношенным является автомобиль. Формула, с помощью которой рассчитывается износ, является стандартной и она включает возраст машины и ее пробег.

Не меньше озадачивает автовладельцев и такой случай, когда страховая компания виновника аварии на момент ее происшествия обанкротилась. Такая же ситуация возникает, когда у страховой компании отзывают лицензию или она по каким-то своим внутренним причинам прекращает существование. В таком случае есть нескольку путей, которыми можно воспользоваться пострадавшей стороне:

- обратится в союз страховщиков, которые как раз и несут ответственность за подобные компании, которые уже не имею возможности осуществлять выплаты;

- также можно обратиться в суд с иском на виновника аварии.

6. Разбираемся в различиях и сходствах между ОСАГО и КАСКО

Многим автовладельцам больше знакомой является не аббревиатура ОСАГО, а КАСКО. Вторая расшифровывается как добровольное страхование автотранспорта. На первый взгляд, данный вид страхового полиса является более выгодным, поскольку он включает следующие аспекты:

- Вы сможете отремонтировать свой автомобиль за деньги страховой компании даже если: Вы являетесь виновником аварии, Вы сами нанесли урон своему автомобилю, хотя и не попадали в ДТП;

- полная стоимость автомобиля будет компенсирована Вам даже в том случае, если его угнали или в случае непредвиденных обстоятельств он был полностью уничтожен.

Выходит так, что КАСКО – это сплошная выгода для владельца автомобиля, который не хочет иметь никаких забот. Так в чем же подвох? Дело в том, что приобрести страховой полис КАСКО не такое уж и дешевое удовольствие. Его тариф будет зависеть от того, какой именно договор Вы заключите со страховой компанией и какие условия она Вам будет предлагать.

Даже при Вашем собственном желании заключить подобный договор страховики сами могут дать отказ. Ссылаются они в таких случаях на недостаточность охранного оборудования, установленного на автомобиле или же на изношенность и аварийность машины. Различным может быть и возмещение компенсации: Вы можете как получить деньги на собственный счет, так и получить возможность за деньги страховой компании отремонтировать авто на СТО (все это страховики также будут определять самостоятельно).

Оформляя страховой договор КАСКО нужно быть на 100% уверенным в компании, которая взялась предоставить Вам такую услугу. Никогда не теряйте бдительность из-за на дешевизны предложения или ее выгодных сторонах. Очень часто подобные предложения появляются от подставных или тех фирм, которые находятся на грани банкротства.

Имейте в виду, что ни один союз автостраховщиков не возьмется возмещать Вам деньги по КАСКО, поскольку они не несут за нее ответственность. Единственным возможным вариантом решения ситуации может быть только судебный иск. Однако, как показывает практика, результативность таких попыток автовладельце довольно низкая.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.