Плюсы и минусы автолизинга

07 Октября 2019

На сегодня финансовый рынок предоставляет множество услуг, которые позволяют приобрести новое имущество, движимое или недвижимое, не имея на руках полной суммы. Одним из таких предложений является лизинг автомобиля, который представляет собой долгосрочную аренду транспортного средства (и не только), заключающуюся на конкретный период, с дальнейшей возможностью выкупа. При этом лизингополучателем может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Рассмотрим ниже основные виды лизинга, а также преимущества и недостатки этой услуги.

Виды лизинга

В зависимости от условий лизингового соглашения, по истечении срока договора клиент имеет право:

  • вернуть автомобиль лизингодателю;
  • выкупить ТС, заплатив за него остаточную стоимость (от изначальной цены отнимается сумма уже внесённых платежей).

Важно! Предметом лизинга может выступать практически любое имущество, за исключением земельных участков и других природных объектов.

При этом все взаимоотношения между клиентом и стороной, предоставляющей указанную услугу, регламентируются гл. 34 Гражданского кодекса и законом «О финансовой аренде (лизинге)» (№164-ФЗ).

В качестве предмета договора могут выступать следующие ТС:

Лизинг на ТС

Помимо основной классификации, существуют и специфические формы лизинга. Среди них отмечают:

  • чистый — стороной, которая покрывает все текущие расходы, выступает лизингодатель;
  • полный — стороной, покрывающей все расходы, выступает лизингополучатель;
  • генеральный — позволяет параллельно брать в аренду дополнительные объекты, не оформляя новый договор;
  • внутренний — действие услуги распространяется только на территории одного государства;
  • международный (внешний) — участники соглашения могут находиться в разных странах;
  • частичный — основные расходы оплачивает лизингополучатель, а за обслуживание платит лизингодатель;
  • срочный — одноразовая аренда, которая не предусматривает повторный срок использования ТС;
  • возобновляемый — даёт возможность повторной аренды по окончании срока соглашения;
  • прямой — аренда предоставляется собственником;
  • косвенный — аренда через посредников;
  • раздельный — программа, подразумевающая участие в соглашении не только лизингодателя, но также страховщиков, компании-производителя и банков.
Лизинг на авто

С выкупом

К наиболее распространённым видам относится финансовый лизинг, который подразумевает право дальнейшей покупки. Цена ТС при этом достаточно низкая, поскольку в ней учтена амортизация за весь срок использования. Этот вид также предусматривает в некоторых случаях возможность перехода в собственность без внесения дополнительных платежей.

Знаете ли вы? В западных странах автолизинг является самым распространённым способом приобретения автомобиля. Посредством этой услуги ежегодно продаётся до 80% всех ТС.

В свою очередь, в зависимости от условий соглашения финансовый лизинг может подразумевать:

  • частичную окупаемость — в течение действия соглашения сторон за пользование объектом аренды вносится лишь часть стоимости;
  • полную окупаемость — договор предусматривает полное погашение стоимости в срок использования автомобиля.
Выкуп авто

С возвратом

Вид автолизинга, который не даёт возможности покупать машину после истечения срока аренды, называется оперативным, или операционным. В отличие от финансового, такое соглашение предусматривает сокращённые сроки пользования ТС и повышенные ставки — стоить такое авто будет значительно больше. При этом аренда может предоставляться неограниченное количество раз в течение срока полезного использования авто (амортизации).

Знаете ли вы? В 20-х годах прошлого столетия фермер из Техаса взял в лизинг общеизвестную президентскую резиденцию Белый дом. Стоимость первого года аренды обошлась ему в 100 тыс. долларов.

Лизинг с возвратом имеет возможность предложить:

  • рентинг — кратковременную аренду, срок которой может варьироваться от 1 дня до 1 года;
  • хайринг — долгосрочную аренду, предусматривающую использование авто от 1 до 3 лет.
Оперативный лизинг

Преимущества и недостатки

Приобретение автомобиля всегда сопряжено с многими вопросами. На сегодня наибольшей популярностью пользуются несколько основных способов получения автотранспортного средства в пользование:

  • автокредит — выдаётся финансовыми учреждениями (банками или частными компаниями);
  • лизинг;
  • концессия — передача прав пользования ТС, которые изначально принадлежат госучреждениям.
Преимущества и недостатки автолизинга

В случае использования услуги лизинга, оформить её могут разные категории лизингополучателей:

  • физлица;
  • юрлица;
  • ИП (индивидуальные предприниматели).
В зависимости от условий и выбранного вида соглашения каждая из представленных категорий получает как свои преимущества от сделки, так и недостатки. Ниже рассмотрены основные из них.

Для физических лиц

Главными плюсами, которые несут в себе прямую выгоду для физических лиц, выступают:

  1. Сроки. Благодаря отсутствию комплексной проверки перед оформлением соглашения период, за который лизингополучатель может приобрести авто в своё распоряжение, существенно сокращён.
  2. Пакет документов. Для оформления требуются только основные документы: паспорт, водительское удостоверение, а также справка о доходах. Такие дополнительные сведения, как копия трудовой книжки или справка о составе семьи, могут быть нужны только в исключительных случаях — например, для приобретения дорогостоящего оборудования.
  3. Выбор. Программа позволяет клиенту самостоятельно принимать решение касательно выбора транспортного средства. Ограничения по виду, маркам или моделям машин полностью отсутствуют, так же, как и указание места приобретения ТС.
  4. Скидки. Условия лизинга предполагают специальные льготы, которые сокращают стоимость авто при покупке на 10%.
Лизинг для физических лиц

Существуют и минусы подобной сделки:

  1. Размер ежемесячно вносимых платежей, как и всей переплаты, несколько выше, чем при использовании услуг кредитования.
  2. За лизингодателем остаётся право конфискации машины в случае образования просрочек по выплатам.
  3. Объект лизинга не может быть продан или сдан в аренду без специального согласия лизингодателя.
  4. Отсутствует возможности досрочно погасить задолженность.
  5. Выезд за границу возможен только при согласии лизингодателя.

Вам будет интересно узнать, как оформить лизинг авто для ИП.

Для юридических лиц

Юридические лица, обратившиеся за оформлением, также получают от сделки множество преимуществ, среди которых особенно отмечают:

  1. Минимальные сроки. Оформление сделки позволяет при необходимости получить авто в срочном порядке.
  2. Выбор. Условия лизинга позволяют сделать самостоятельный выбор не только марки и вида автомобиля, но и дилера.
  3. Минимальный пакет документов. Для проведения процедуры потребуются учредительные документы, включая устав (копии), а также документы по финансовой отчётности, подтверждение постановки на налоговый учёт и последующей своевременной оплаты налогов.
  4. Ускоренная амортизация. При использовании в организации стандартной схемы ведения бухгалтерии существует возможность начисления ускоренного износа автомобиля, находящегося в лизинге.
  5. Прибыль. Сумма платежей по лизингу может быть отнесена в статьи расходов предприятия, что снижает общую прибыль, а значит, и размер налога на неё.
  6. Возврат НДС. Согласно текущему законодательству, вся сумма НДС, которая включена в платежи по лизингу, может быть возвращена на расчётный счёт лизингополучателя и выгодно снижает остаточную стоимость автомобиля в случае его покупки — более чем на 20%.
Лизинг для юридических лиц

Среди минусов заключения договора для юрлиц отмечают:

  1. Непродолжительный срок аренды. При оформлении автолизинга на спецтехнику или автобусы максимальный срок по договору, который не превышает 5 лет, часто является недостаточным.
  2. Потеря объекта аренды. Согласно пунктам соглашения, лизингодатель вправе забрать ТС в случае просрочек по платежам и разорвать договор в одностороннем порядке.
  3. Ограничения действий, связанных с объектом лизинга. В договоре чётко указано, что аренда или передача автотранспорта третьим лицам категорически запрещена.
  4. Дополнительные условия. В практике многих лизинговых компаний предусматриваются специальные условия, в которых прописана необходимость оплаты со стороны лизингополучателя простоя авто, в том случае, если произошло ДТП или ТС было украдено (вплоть до получения компенсации от страховой компании).
Автомобиль в лизинг

Как выгоднее оформить лизинг

Для того чтобы лизинг не привёл к непредвиденным тратам, а, наоборот, максимально сэкономил средства, следует тщательно подойти к выбору поставщика лизинговых услуг.

Важно! Согласно текущему законодательству, лизингополучатель может оформить субсидию, которая компенсирует часть авансовых затрат по договору. При этом необходимый пакет документов для её оформления следует подать в течение года после внесения платежа.

На этом этапе следует обратить внимание на такие его характеристики:

  • условия предоставления услуг автолизинга (пакет документов и процентная ставка);
  • количество трудовых лет на финансовом рынке;
  • источники финансирования;
  • клиенты и их отзывы.
Автолизинг

На сегодня существует множество лизинговых компаний, готовых предложить своим клиентам специальные программы — их условия будут выгодно отличаться от стандартных:

  1. Без первоначального взноса — предполагает отсутствие авансового платежа при покупке автомобиля в лизинг. Чаще всего такие условия доступны для официальных автодилеров либо для действующих клиентов, у которых история выплат по предыдущим договорам не испорчена просрочками.
  2. Нулевое удорожание — такие условия позволяют воспользоваться автомобилем, общая стоимость платежей за который будет равна цене машины. Достичь этого могут лизинг-компании, которые являются корпоративными клиентами производителя, а потому имеют большие скидки на авто.
  3. Отсутствие оценивания финансового состояния — доступна при внесении аванса, который сможет покрыть расходы в случае просрочек по ежемесячным платежам.
  4. Услуги лизинга для недавно открытых компаний или ИП — стандартным условием лизинга является требование к продолжительности деятельности юрлица не менее 6 месяцев. Но некоторые программы предусматривают лизинг авто для вновь зарегистрированных компаний. В этом случае проверкой клиента занимается служба безопасности лизингодателя.
Оформление лизинга на авто

Также особое внимание необходимо уделить всем условиям, прописанным в договоре. Именно такой подход является единственно верным при расчёте всех сопутствующих расходов, которые войдут в общую сумму оплаты услуг лизинга. Например, следует учесть, включаются ли страховые услуги или любые коммерческие риски лизингодателя в случае неуплат ежемесячных платежей.

До подписания соглашения нужно прояснить следующие моменты:

  • возможность досрочного выкупа (до истечения срока договора лизинга) — необходимо чётко прописать все детали (размер выкупной цены на каждом этапе времени, порядок действий при досрочном выкупе и прочее);
  • форс-мажорные обстоятельства — этот пункт должен охватывать как можно больше ситуаций и возможные выходы из них;
  • страховой случай — устанавливает порядок страхового возмещения (лизингополучателю возмещают остаток по долгу, согласно договору, либо заменяют объект лизинга на такой же);
  • авансовый платёж — будет зачтён в ежемесячные платежи равными частями или должен быть выплачен после подписания договора.

Видео: как взять лизинг для авто

Таким образом, услуга автолизинга набирает всё большую популярность. Её преимущества неоспоримы, а условия часто более выгодны, чем условия автокредитования. Однако каждая ситуация, которая предусматривает аренду легкового автомобиля или спецтехники, требует индивидуального рассмотрения. Именно такой подход обеспечит правильный расчёт экономической выгоды каждого из возможных вариантов и поможет подобрать более подходящий из них.

Была ли эта статья полезна?


Комментарии
up