Как оформить лизинг авто для ИП?

19 Февраля 2019

Сегодня уже никто не сомневается в том, что автомобиль в первую очередь выполняет роль средства передвижения и является незаменимым помощником в бизнесе, в том числе для индивидуальных предпринимателей. Однако его покупка связана с большими расходами, которых, особенно вначале, и так хватает, а требования банков не дают возможности взять кредит. Выход есть — это покупка авто в лизинг, и сегодня вы узнаете, как это сделать.

Что такое лизинг машин

Лизинг — это финансовые отношения, предметом которых является передача авто в платное использование. Сторона, которая передаёт его в платное пользование, называется лизингодателем (арендодателем). ИП в этом случае будет называться лизингополучателем (арендатором). Чем выгоднее лизинг по сравнению с покупкой машины, так это тем, что не нужно извлекать крупные суммы денег из бизнеса. Лизинг автомобиля Почему для ИП лучше приобрести авто в лизинг вместо банковского кредита:

  1. Общая сумма, оплаченная банку, больше той, которую вы оплатите лизинговой компании.
  2. Расходы, которые сопутствуют покупке авто (страховка, транспортный налог), при покупке в кредит платит ИП, а в случае платного использования — лизингодатель, а ИП возвращает ему эти суммы частями, извлекая меньше средств из оборота.
  3. Условия лизингового договора не такие жёсткие, как кредитного.
  4. Требования к лизингополучателю не такие высокие, как к заёмщику.
  5. Кредит выдают на новую машину, а в лизинг можно взять даже б/у.
  6. Авто, купленное в лизинг, не переходит в собственность ИП до окончания срока действия договора (финансовый лизинг), в отличие от банковского кредита. Это является преимуществом для тех, кто желает показывать реальную величину своего имущества.

Знаете ли вы? При раскопках на территории шумерского государства были обнаружены глиняные таблички, на которых зафиксирована передача имущества в аренду на определённый срок за плату. Таблички датируются 2000 г. до н. э.

Последний пункт одновременно является недостатком лизинга, ведь не являясь владельцем, ИП не может распоряжаться авто по своему усмотрению. Стать собственником можно только после окончания срока действия договора и только, если это было указано в договоре.

Виды операцийХарактеристика
Операционный (без права выкупа)Этот договор оформляется, в основном, на машины с высокой стоимостью и длительным сроком использования — перевозка крупногабаритных грузов, сельскохозяйственные машины, автобусы и пр. ИП не становится владельцем авто даже после окончания операции, т. к. не успевает выплатить компании полную стоимость имущества. Во время операции лизингодатель получает до 60% стоимости авто
Финансовый (с правом выкупа)Срок действия такой операции больше, сумма платежей также, это позволяет выплатить до 90% стоимости имущества за период действия договора и даёт право на его выкуп
ВозвратныйЭто вариант для ИП, которым нужно уменьшить сумму налога на прибыль. ИП покупает авто, продаёт его лизинговой компании и получает его обратно на условиях лизинга. Лизинговые платежи предприниматель относит к расходам, получая экономию налога на прибыль и не вынимая деньги из оборота

Чаще всего заключаются договоры операционного лизинга. Лизинговые компании редко соглашаются на возвратные операции из-за их повышенного риска. Лизинг автомобиля

Условия лизинга автомобиля для ИП

Лизинг авто осуществляется на таких условиях:

  • соответствие ИП требованиям, предъявляемым к операции;
  • соответствие транспортного средства таким требованиям;
  • фиксированный срок операции;
  • оплата аванса;
  • оплата лизинговых платежей.

Требования к клиенту

Чтобы иметь право на заключение такой сделки, ИП должен:

  • достичь 21-летнего возраста;
  • иметь документы, подтверждающие государственную регистрацию как ИП;
  • заниматься предпринимательской деятельностью не меньше 6 месяцев;
  • получать прибыль от предпринимательства в течение не менее 3 последних месяцев;
  • проводить расчёты через расчётный счёт в банке, причём ежемесячная выручка должна быть больше ежемесячных платежей по лизинговому договору хотя бы в 3 раза;
  • предоставить пакет необходимых документов.

Важно! Если ИП не соответствует некоторым требованиям, он может воспользоваться поручительством того, кто им соответствует, или предоставить в залог дополнительное имущество.

Требования к транспортному средству

Приобрести машину на условиях платного использования можно новой или подержанной, но в любом случае её эксплуатация должна проходить в соответствии с требованиями:

  • контроль за техническим состоянием транспортного средства, его своевременный ремонт;
  • регулярное прохождение технического осмотра;
  • контроль за сроками действия документов на право управления авто;
  • эксплуатация в соответствии с прописанными в договоре условиями;
  • обязательное страхование машины.
Автомобиль в лизинг Транспортные средства с пробегом обычно не могут быть куплены в лизинг, если они:

  • произведены в Китае;
  • произведены в России или других странах СНГ больше 3 лет назад;
  • произведены в других странах больше 7 лет назад;
  • находятся в собственности физических лиц.
Регистрация в ГИБДД может оформляться лизингодателем или ИП, это обсуждается перед сделкой, также оговариваются и дополнительные услуги, связанные с эксплуатацией или обслуживанием. Если транспорт будет передан на баланс ИП, он может применять ускоренную амортизацию.

Срок лизингового соглашения

В лизинговых отношениях говорят о 2 видах сроков:

  1. Срок соглашения — срок, в течение которого отношения между лизинговой компанией и ИП регулируются договором, он длится от момента подписания до того момента, когда стороны выполнят все обязательства.
  2. Срок операции — срок от момента получения авто до его возвращения или выкупа.

Обычно они отличаются, поскольку после подписания соглашения необходимо купить авто, оформить его, подготовить к эксплуатации. При этом ИП может оплачивать авансовые и лизинговые платежи, хотя транспорт пока не получил. Чаще всего срок операции не превышает 5 лет, но это зависит от договорённости сторон.

Авансовый взнос

Обычно договором предусматривается первый (авансовый) платёж, как гарантия выполнения обязательств ИП. Его размер и порядок оплаты оговариваются сторонами. Авансом оплачивается от 5 до 10% стоимости транспортного средства. Авансовый взнос за авто

Процентные ставки и комиссии

Лизинговый платёж включает:

  • часть стоимости авто;
  • процент за лизинговый кредит;
  • процент за рост стоимости такого авто на рынке;
  • транспортный и другие налоги;
  • страховые платежи;
  • комиссии за дополнительные услуги (постановка на учёт, прохождение техосмотра и т. д.).

Пакет необходимых документов

Для оформления операции ИП подаёт такие документы:

  • заявку на лизинг;
  • бухгалтерскую отчётность;
  • выписки по расчётному счёту;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • выписку из ЕГРИП.
Дополнительно лизингодатель может потребовать книгу доходов и расходов, данные о состоянии дебиторской и кредиторской задолженностей и др. Документы

Оформление сделки без первоначального взноса

Стороны могут договориться о том, чтобы операция проходила без авансового платежа, если:

  • ИП стабильно получает прибыль от хозяйственной деятельности;
  • продукция, товары или услуги, с которыми связана деятельность ИП, пользуются повышенным спросом;
  • ИП предоставит дополнительный залог или поручителя;
  • транспортное средство не было в использовании;
  • ИП ранее был клиентом лизингодателя и с его договором не возникало проблем.

Процесс оформления сделки сопровождается заключением договора с производителем или официальным дилером о выкупе авто, если предприниматель не будет соблюдать график лизинговых платежей.

Знаете ли вы? В 1925 г. американский фермер оформил договор лизинга на Белый дом сроком на 99 лет с оплатой 100 тыс. долларов в год и правом выкупа.

Где ИП может оформить автолизинг

На сегодня самыми крупными фигурантами на рынке лизинга авто являются «ВТБ 24 Лизинг», «Сбербанк Лизинг» и «Европлан».

«ВТБ 24»

Банк «ВТБ» даёт возможность провести операцию в 55 городах, подобрать подходящий вариант оплаты платежей, содействует при оформлении документации. «ВТБ 24» Виды лизинговых программ от «ВТБ 24 Лизинг»

Название программыСуть
Универсальные решенияОформляется на срок 11–60 месяцев, предусматривает до 49% аванса
ЭкспрессВысокая скорость оформления сделки (1 день), возможность приобрести до 5 авто по цене до 7 млн руб., оформляется на срок от 11 месяцев, предусматривает от 10% аванса
Такси в лизингОформляется на срок от 11 месяцев, предусматривает аванс 20–49%, даёт возможность купить легковые авто по цене до 3,5 млн руб.
Автомобили для автошколОформляется на срок 36 месяцев с авансом от 20%
Лизинг авто с пробегомМогут воспользоваться те ИП, которые осуществляют деятельность больше 12 месяцев. Оформляется на срок 11–48 месяцев на авто не старше 9 лет по цене до 7 млн руб., предусматривает аванс от 10%
Лизинг конфискованных (арестованных) автоОформляется на срок до 10 лет, предусматривает аванс от 20%, сумма не должна быть больше 150 млн руб.

В договоре можно предусмотреть убывание суммы лизинговых платежей или равнозначные суммы.

«Сбербанк»

«Сбербанк Лизинг» — это возможность оформить сделку в 64 крупных городах России, а также в Казахстане и Беларуси. Предусматривает минимум предоставляемых документов (6), принятие решения о соглашении в течение 10 часов, доступность, открытость условий, надёжность. «Сбербанк»

Виды лизинговых программ от «Сбербанка»

Название программыСуть
СтандартнаяЛизинг легковых авто оформляется на срок до 36 месяцев, грузовых — до 48 месяцев, предусматривает аванс 10–49%, страхование ОСАГО и КАСКО, общая сумма — до 24 млн руб., авто находится на балансе «Сбербанка»
Арестованные транспортные средстваПредлагаются авто, по которым заёмщиками были нарушены условия кредитного договора. Список с оценочной стоимостью можно увидеть на сайте банка
Авто с пробегомПредлагается транспорт, который банк ранее сдавал в лизинг. Не предусматривает аванса, есть возможность увеличить срок сделки, возраст авто не должен превышать 3 лет для российских машин или стран СНГ, 7 лет — для других стран, кроме Китая

Схема оплаты лизинговых платежей может оговариваться индивидуально между сторонами.

«Европлан»

«Европлан» — российская финансовая группа, которая функционирует на рынке лизинга авто с 1999 г. Подать заявку на оформление сделки можно на сайте компании, там же можно узнать сумму лизинговых платежей, воспользовавшись программой Калькулятор. Оформление сделки занимает от 1 дня, решение принимается за 15 минут. Отсутствие дополнительных гарантий, можно сэкономить до 20% на НДС, получить экономию налога на прибыль, есть спецпредложения. «Европлан»

Виды лизинговых программ от компании «Европлан»

Название программыСуть
Лизинг легковых автоОформляется на срок 12–60 месяцев, если бизнес функционирует не меньше полугода, предусматривает аванс 5–49%, варианты без учёта подорожания, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.
Лизинг коммерческого и грузового транспортаОформляется на срок 12–60 месяцев, если бизнес функционирует от 9 месяцев, предусматривает аванс 15–49%, варианты без учёта подорожания, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.
Лизинг с выкупом (флит-лизинг)Оформляется на срок 12–60 месяцев, предусматривает аванс 5–49%, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб., максимальная скорость и простота оформления, льготы на оплату лизинговых платежей на первые 3 месяца, их индивидуальный график, до 10% экономии, по окончании сделки авто можно выкупить
Лизинг автомобилей с пробегомОформляется на срок 12–36 месяцев, предусматривает аванс 15–49%, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб., возраст авто — 10 лет, продавец не может быть физическим лицом, договор оформляется после оценки транспорта
Лизинг строительной и спецтехникиОформляется на срок 12–60 месяцев, если бизнес функционирует не меньше 1 года, предусматривает аванс 15–49%, варианты без учёта подорожания, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.
Операционный лизингОформляется на срок до 36 месяцев на легковые авто с пробегом до 200 тыс. км, может не предусматривать аванс. «Европлан» берёт на себя услуги, связанные с регистрацией, оформлением, страхованием, техосмотром, сервисом, предоставляет помощь на дорогах, подменное авто или водителя, топливную программу
Классическая программа льготного лизингаОформляется на срок от 13 месяцев на авто после 01.12.2018 г., предусматривает аванс 10–49%, до 10% аванса субсидирует государство, сумма субсидии — до 500 тыс. руб на 1 авто
Европлан-партнёрПредусматривает возможность выкупа транспорта через полгода, ставка на подорожание уменьшена до 20%, индивидуальный график оплаты лизинговых платежей
Лизинг авто для таксиОформляется на срок 12–36 месяцев на любые авто, предусматривает аванс 15–49%, варианты без учёта подорожания, возраст бизнеса — от 1 года, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

Важно! В 2013 г. Европейская лизинговая ассоциация внесла «Европлан» в список 15 крупнейших компаний в Европе, а в 2017 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» признало компанию лидером на российском рынке.

ИП может выбрать тот вариант, который будет ему по карману. Таким образом, покупка транспорта с помощью лизингового договора является разумной альтернативой не только вложению собственных средств, но и банковскому кредиту.

Предприниматель имеет возможность выбора из множества компаний, которые предоставляют такие услуги, составить индивидуальный график платежей, выбрать программу, отвечающую его требованиям. Однако нельзя забывать о необходимости внимательно читать все условия, указанные в договоре, прежде, чем подписывать его.

Подписывайтесь на наши ленты в Facebook, Вконтакте и Instagram: все самые интересные автомобильные события в одном месте.

Была ли эта статья полезна?


Комментарии