0 
Автокредит — это особый вид финансирования, который предлагают банки для приобретения физическими и юридическими лицами транспортных средств. Кредитование с наименьшей процентной ставкой доступно только при оплате личными средствами первоначального взноса.
Условия получения автокредита
Финансовые учреждения имеют право самостоятельно устанавливать требования для одобрения и выдачи любого финансирования, в том числе и автокредитования.
В среднем, в число условий входят:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- платёжеспособность лица;
- возраст от 21 до 60 лет;
- наличие места работы в последние 6 месяцев;
- хорошая кредитная история.
Банки часто предоставляют возможность брать кредит только для собственных клиентов, у которых открыт счёт в их учреждении. Также, для лиц, получающих заработную плату на счёт этой финансовой структуры могут даваться привилегии в виде уменьшенной годовой процентной ставки в кредитном договоре.
Оформление в банке
Чтобы взять средства на условиях автокредитования, достаточно заранее определиться с выбором транспортного средства и обратиться за услугами к интересующему банку. Для получения кредита стоит лично посетить с пакетом необходимых документов отделение финансового учреждения.
Однако есть и более простой вариант: практически все банки обладают собственными сайтами в интернете, где можно оставить заявку. Возможный минус подачи онлайн-заявления заключается в долгом одобрении или вовсе её отклонении без указания причин, из-за чего всё же придётся посетить одно из отделений.
Оформление в автосалоне
Часто в салонах покупателям машин предлагают оформить автокредит прямо на месте. Хотя это и удобно, однако платить придётся больше: автосалон в таком случае выступает посредником между вами и банком.
Где посредничество — там и лишние траты, а дело всё равно придётся иметь непосредственно с финансовым учреждением. При этом, салоны в качестве кредитора предлагают лишь своих партнёров, которые могут предлагать не лучшие условия для заёмщика.
Список необходимых документов
Как и в случае с требованиями к заёмщику, каждый банк устанавливает собственный список нужных бумаг. Он может варьироваться в разных учреждениях. Однако практика показывает, что чем меньший набор документов требуется от заёмщика, тем больший процент годовой ставки устанавливается кредитором. Стоит и не забывать, что при оформлении автокредита новое транспортное средство становится объектом залога, который банк может конфисковать при неисправной уплате, в том числе и по невыгодным для клиента условиям.
Для юридического лица
Организациям, чтобы получить кредитование автотранспорта, необходим немалый перечень документов.
В их число входят:
- свидетельство о государственной регистрации юридического лица в Федеральной налоговой службе;
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- протокол первого учредительного собрания организации;
- заверенные копии паспортов всех учредителей, главного бухгалтера и гендиректора;
- устав компании;
- текущие отчётности — финансовая и налоговая;
- бумага от налоговой, подтверждающая отсутствие задолженностей.
Многие банки также требуют от юридических лиц последние договоры, подтверждающие деятельность организации, а также подтверждения об аренде рабочего помещения. Если автомобиль, который вы собрались купить, с пробегом, то необходимо его оценить с помощью лицензированных экспертов.
Для компаний также обязательно наличие страхового полиса КАСКО за её счёт. Примечательно, что для юридических лиц банки предоставляют возможность приобретения не только легкового транспорта, но и грузовых авто, а также специализированной производственной и строительной техники.
Для физического лица
Обычным гражданам на финансирование приобретения автомобиля требуется не так много документов, как организациям.
В число бумаг входят:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- ксерокопия трудовой книжки;
- заявление об оформлении автокредита.
Многие банки требуют от заёмщика стаж на последнем месте работы от 3 месяцев или от полугода, для чего и необходима трудовая книжка при оформлении займа. Также, частое явление — подтверждение платёжеспособности, для чего могут потребовать справку 2-НДФЛ. В ней описан ежемесячный доход физического лица. Получить эту бумагу можно в отделе бухгалтерии предприятия.
Для индивидуального предпринимателя
Пакет требуемых документов для ИП схож с таковым для юридического лица. Основные отличия заключаются в ненадобности некоторых документов, которые необходимы для организаций. Например, индивидуальному предпринимателю нужно предоставлять только один документ, подтверждающий личность, из-за отсутствия других учредителей.
Также, не нужен устав фирмы и протокол первого собрания. В свою очередь, финансовое учреждение может потребовать наличие водительского удостоверения, налоговой декларации, а также внести в договор поручителя. Третьему лицу нужно будет предоставить свой паспорт и справку о доходах.
В итоге, для оформления автокредита на индивидуального предпринимателя нужны следующие документы:
- паспорт гражданина России;
- свидетельство о регистрации ИП;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- водительское удостоверение;
- налоговая декларация;
- справка из ФНС об отсутствии задолженностей;
- бланк-заявление об оформлении кредитования.
Некоторые банки, как и в случае с юридическим лицом, могут требовать сведения о деятельности предпринимательства.
Как оформить автокредит
Для получения финансирования в первую очередь определитесь с транспортным средством. Без конкретизации ваших потребностей, банк не сможет определить условия договора и установить сумму. Если авто уже выбрано, то обратитесь к оператору в отделении интересующего финансового учреждения или оставьте заявку на сайте с помощью интернета. Чтобы составить заявление-анкету онлайн, зайдите на официальный ресурс банка и в перечне услуг найдите автокредитование.
В списке будут представлены различные тарифы с определёнными условиями, среди которых потенциальная сумма и годовая ставка. Далее просто следуйте указаниям и введите требуемые персональные данные: обычно это ФИО, серия и номер паспорта. В случае с юридическим лицом или индивидуальным предпринимательством, потребуются данные из свидетельства о регистрации организации.
При оформлении кредита на компанию, вероятность того, что онлайн-заявку одобрят, меньше. Это связано с тем, что список бумаг для фирм больше по сравнению с обычным кредитованием для граждан. К тому же, сотрудники банка должны убедиться в существовании организации, изучив оригиналы требуемых бумаг. Решение по заявлению, оформленному с помощью интернета, предварительно. Для его подтверждения или изменения в случае отказа всё же нужно воспользоваться услугами оператора банка.
Где лучше оформить кредит
Однозначный ответ на вопрос о том, в каком банке брать автокредит, дать невозможно. Лучший вариант для одного заёмщика может не оказаться таковым для другого в зависимости от предъявленных финансовым учреждением требований. Главное условие для кредитора — его долгий срок работы в этой сфере и доверие клиентов. Например, для лица, который не может предоставить свидетельство о доходах и подтвердить наличие доходов, лучший вариант — Tinkoff Bank с годовой ставкой размером в 9,9%.
При покупке бюджетного автомобиля, но со стажем работы на последнем месте более 4-х месяцев, идеально подходит «Русфинанс»: там предлагают 750 тыс. рублей под 5% на 3 года. Если сумма или время выплаты больше, вам подходит ВТБ. Фиксированная ставка в 8% годовых на срок до 5 лет, а займ может составлять не более 3 млн рублей. Это предложение действует не только на авто отечественной сборки, но и на иномарки.
Почему могут отказать в выдаче автокредита
Зачастую при отклонении онлайн-заявки на автокредитование не указывается причина такого решения. Обычно отказ связан с некорректным указанным номером того или иного документа, который клиент указал при подаче заявления. Иногда потенциальный заёмщик просто не соответствует требования: такой вариант наиболее актуален, если банк требует сведения о доходах при оформлении кредита.
В случае, когда вам отказали, вы можете:
- посетить отделение учреждения, чтобы узнать подробности и подать новое заявление;
- обратиться за услугой в другой банк.
Если твёрдо решили взять деньги у конкретного поставщика услуг, то необходимо разобраться в проблеме с оператором — возможно, оформить автокредит получится. В противном случае всегда можно взять деньги в другом банке с менее жёсткими требованиями к заёмщику, но возможно при этом и с более невыгодными условиями.
Как снизить размер процентной ставки при оформлении
Обратите внимание, что банки предоставляют разные тарифы для новых клиентов и лиц, которые уже состоят в отношениях с их учреждением. Например, при получении заработной платы на счёт банковской структуры, она с большой вероятностью предоставит кредит на выгодных условиях. Однако это не значит, что стоит сразу останавливаться именно на этом банке. Все учреждения предпочитают знать как можно больше о заёмщике. В некоторых случаях это даже поощряется: чем больше информации и документов вы предоставите, тем меньше будет составлять процентная ставка.
Больше всего на условия кредита влияет справка 2-НДФЛ или другой способ подтверждения ежемесячного дохода. Лучший способ сбросить проценты — оплатить первый взнос. Единственный минус заключается в том, что скидка от банка прямо пропорционально зависит от внесённых личных средств, которые могут составлять 10–35% от стоимости машины.Включение в кредитный договор поручителя также поможет получить выгоду заёмщику.
Третье лицо в соглашении станет для банка внушительной гарантией возвращения денежных средств и серьёзности намерений клиента. В некоторых случаях ставку понижает личная страховка жизни. Однако это не всегда оправдано: оформление полиса стоит немало. В случае приобретения бюджетного автомобиля страхование жизни может оказаться дороже оплаты лишнего процента. При исправной выплате уже оформленного ранее невыгодного кредита можно воспользоваться рефинансированием в другом банке.
Процентная ставка этой услуги значительно ниже, чем у других видов финансирования. Получение автокредита мало чем отличается от других видов финансирования, кроме нужды заранее выбирать приобретаемый автомобиль. Оформить такой кредит достаточно просто даже не выходя из дома: достаточно собрать требуемый пакет документов и предоставить первый взнос. Главное — подобрать банк, условия тарифов которых подходят конкретно вам.
Видео: вся правда про автокредит
