Авто в кредит без КАСКО

19 Февраля 2019

Современный рынок автокредитования предлагает потенциальным клиентам множество различных программ, отличающихся условиями, сроками и т. п. Одним из основных условий этих программ считается обязательное оформление страховки КАСКО. По мнению заёмщиков, приобретение полиса значительно повышает размер займа и приводит к большим переплатам по кредитному соглашению. Так ли это на самом деле и можно ли взять автокредит без комплексного страхования — об этом далее в статье.

Обязательно ли КАСКО при автокредите?

КАСКО — одна из разновидностей автомобильной страховки, которая за счёт высокой цены призвана покрывать большое число страховых случаев и обеспечивать надёжную защиту машины при ДТП, форс-мажорах и т. д.

Согласно законодательству, оформление описываемого вида полиса не является обязательной процедурой при автокредитовании. Однако большая часть финансовых организаций, с целью обезопасить себя от возможных денежных рисков в случае порчи авто, выдвигают обязательное требование о страховке. Автокредит Банки имеют полное право требовать страховку, поскольку ведут деятельность в качестве частного учреждения с собственными законами, соблюдение которых для потенциальных заёмщиков обязательно. По факту, машина, приобретённая за кредитные деньги, до полного погашения займа принадлежит банку и выступает в роли залогового имущества, которое, при отсутствии оплаты со стороны должника, может быть реализовано на торгах для компенсации потраченных финансов.

Существует ряд банковских организаций, которые не требуют КАСКО, но при этом условия договора автокредитования могут значительно ухудшиться. В любом случае, даже без страховки, банки оформят кредит так, чтобы переложить на клиента компенсацию своих рисков. И чтобы взять заём без полиса на выгодных для клиента условиях, необходимо хорошо постараться и найти среди многочисленного числа автопрограмм наиболее оптимальный вариант.

Советуем почитать подробнее об отказе от КАСКО при автокредите.

Можно ли взять автокредит без КАСКО?

Для многих граждан сегодня автокредитование является единственным методом решения проблемы приобретения транспорта. Оплатить полностью стоимость автомобиля достаточно сложно, а вот рассчитываться частями в течение нескольких месяцев или лет вполне реально. Однако при обращении в банк клиенты часто сталкиваются с требованием оформления полиса комплексного страхования.

И если без ОСАГО получить кредит на покупку машины не удастся, так как эта разновидность страховки является по законодательству обязательной, то необходимость в КАСКО вызывает большие сомнения. Многие кредитные организации предлагают займы без страховки, и в таком случае следует каждое подобное предложение тщательно изучать в индивидуальном порядке. Автокредит без КАСКО

Преимущества и недостатки автокредита без КАСКО

Формально при получении кредита автомобиль считается собственностью потребителя, но распоряжаться им можно только после полной оплаты долга. Оформляя КАСКО, финансовое учреждение оберегает себя от возможных рисков в случае дорожного происшествия, угона и т. п. Без страховки кредитор подвергает себя серьёзным рискам, так как при любой неприятной ситуации владелец не сможет покрыть убытки, при этом забирать у него будет нечего.

Минусом займа без КАСКО считаются некоторые невыгодные для клиента условия:

  • повышенная ставка по процентам, размер которой может равняться 29%;
  • более короткий период кредитования;
  • лимитированная сумма займа, к примеру, не более 1 млн. российских рублей;
  • наличие обязательного первого взноса;
  • повышенная сумма первого взноса;
  • наличие дополнительных комиссий банка, в том числе и скрытых;
  • обязательное условие покупки машины в салонах-партнёрах банка;
  • более пристальное изучение кредитной истории заёмщика.

К плюсам оформления кредита без полиса можно причислить:

  • отсутствие расходов на оплату страховки, которые иногда могут быть больше 100 тыс. рублей;
  • возможность застраховать автотранспорт в любое удобное время самостоятельно;
  • возможность раньше срока погасить заём без комиссий.
Автокредит без КАСКО

Как взять автокредит без КАСКО?

Процедура получения автокредита без КАСКО практически идентична оформлению традиционного автомобильного займа и основывается на осуществлении следующих шагов:

  1. Выбор банка. Первым шагом для получения автокредита без КАСКО является поиск соответствующего финансового учреждения. Сегодня не многие банки предоставляют подобную программу кредитования, поэтому для поиска рекомендуется воспользоваться различными интернет-ресурсами.
  2. Заявление. После выбора кредитной организации необходимо подать заявление об автокредите. Чтобы сэкономить время, можно подать соответствующий документ онлайн. Кроме этого, для повышения шанса положительного результата специалисты советуют подавать заявление сразу в несколько банков.
  3. Документация. После получения одобрительного ответа нужно собрать необходимую документацию, среди которой потребуются: заявка на кредит, оригинал и копия паспорта, водительские права, копия трудовой книжки и документ о прибыли за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ.
  4. Заключение договора. В автосалоне следует выбрать подходящее авто и заключить соглашение купли-продажи. Если автосалон и кредитная организация являются партнёрами, то эта процедура существенно упрощается, поскольку тут же оформляются бумаги на покупку машины и договор с представителями финансового учреждения.
  5. Соглашение с банком и первый взнос. После выбора машины и оформления покупки необходимо подписать соглашение с банком и внести первый взнос в указанном размере.
  6. Регистрация транспорта. В течение 10 дней после заключения соглашения нужно зарегистрировать машину в ГИБДД.

Знаете ли вы? Первые кредиты начали практиковать ещё в VIII до нашей эры на территории Египта и Греции. В те времена появились ростовщики, которые давали деньги в долг под проценты. При этом в Греции ростовщик оставлял на земле должника табличку с надписью Hypotheke (ипотека), которая обозначала, что при невозврате финансов земля перейдёт во владение кредитора.

После проведения всех мероприятий обладателю автотранспорта остаётся только вовремя погашать задолженность и при эксплуатации машины строго соблюдать ПДД.

В каких банках дают кредит без КАСКО?

Выбор банковских учреждений, которые предлагают автомобильный заём без полиса КАСКО, достаточно лимитирован.

Среди основных и наиболее надёжных можно отметить:

  • Альфа-банк;
  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Газпром банк;
  • Плюс Банк.

На подержанные автомобили

Сегодня кредитование на б/у машины возможно лишь при условии, что период их эксплуатации равняется не больше 5 лет для транспорта иностранного производства и не более 3 лет — для отечественного. Если выбранная потребителем машина отвечает таким требованиям, то он может обратиться в финансовую организацию для подачи заявления на заём.

Приобрести б/у авто в кредит без комплексной страховки предлагают такие организации:

Банки Сроки Сумма Процент
Росбанк до 5 лет от 500 тыс. до 5 млн. рублей 13,9%
ВТБ24 до 3 лет до 1 млн. рублей 22%
Альфа-банк до 5 лет до 5 млн. рублей 29%
Банк Плюс до 5 лет от 30 тыс. до 4,5 млн. рублей 22%

Повысить шансы на одобрение выдачи средств в этих учреждениях можно, предоставив залоговое имущество или привлекая поручителей. Процедура оформления займа осуществляется по стандартной схеме автомобильного кредитования. Надеяться на получение средств могут потребители старше 22 лет, имеющие рабочий стаж не менее одного года и зарегистрированные в регионе нахождения банка.

Существует ещё одна возможность получить машину в кредит без КАСКО — оформить классический потребительский кредит. Таким образом, клиент имеет возможность приобрести машину за наличные и стать её полноценным владельцем с правом реализовывать, передаривать и распоряжаться ею по своему выбору.

Автокредитование

На новые автомобили

Описанные в предыдущем пункте кредитные организации также дают займы на новый автотранспорт без КАСКО. Некоторые из учреждений — ВТБ, Росбанк, Газпром и Центр Инвест банк, могут предоставить заёмщикам кредитование по госпрограмме, которая предполагает существенное снижение ставок по процентам. Но льготные условия распространяются не на все авто.

Приобрести транспорт по государственной субсидии можно, если он:

  • отечественной сборки;
  • стоит не более 750 тыс. рублей;
  • весит не более 3,5 т.

При этом заёмщику необходимо обязательно оплатить первоначальный взнос.

Условия кредита следующие:

  • ставка льготная — от 9,5 до 12%;
  • срок займа — до 3 лет;
  • сумма первого взноса — от 15 до 21%.

Важно! В Российской Федерации 90 финансовых учреждений работают по госпрограмме автомобильного кредитования.

Особенности оформления и получения автокредита

Как говорилось выше, процедура оформления и получения автомобильного займа без КАСКО мало чем отличается от традиционного.

Требования к заёмщику

Чтобы получить положительный ответ на запрос о кредитовании, потенциальному клиенту необходимо удовлетворять ряд требований, выдвигаемых финансовой организацией:

  • возрастные ограничения — от 22 до 65 лет (до 55 лет для женщин);
  • рабочий стаж на последнем месте деятельности — не меньше полугода;
  • наличие постоянной регистрации в регионе оформления займа;
  • общий трудовой стаж — минимум 12 месяцев;
  • доход минимальный — 15–22 тыс. рублей (этот пункт есть не у всех организаций).

Авто в кредит

Необходимые документы

Оформление автомобильного кредита не обойдётся без предоставления комплекта обязательных документов:

  • паспорт потребителя;
  • удостоверение водителя;
  • документ о прибыли за последние 6 месяцев;
  • копия трудовой книжки, подтверждающая рабочий стаж.

Важно! Более полный и точный список документации нужно уточнять у сотрудников кредитной организации. Многие банки могут оформлять автосоглашения всего по четырём главным документам.

Также кредитная компания может потребовать дополнительную документацию:

  • военный билет;
  • заграничный паспорт;
  • идентификационный код;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • справка о доходах других членов семейства;
  • документы, которые подтверждают платёжеспособность заёмщика.
Оформление автокредита

Последовательность оформления и получения

Последовательность оформления займа состоит из выполнения таких пунктов потенциальным заёмщиком:

  • выбирает банковское учреждение и соответствующую программу кредитования;
  • отправляет заявление в банк, собирает необходимый пакет документации и ожидает ответа;
  • при положительном ответе выбирает необходимый автомобиль, заключает соглашение о купле-продаже с автосалоном, затем с банковским представителем;
  • после оформления договора оплачивает указанную сумму первоначального взноса;
  • регистрирует машину в ГИБДД;
  • подписывает договор страхования ОСАГО, соглашение залога, оплачивает госпошлины;
  • забирает транспорт и обеспечивает регулярное внесение обязательных платежей по займу в указанные сроки.

Знаете ли вы? Всем известная фраза «долговая яма» имеет достаточно интересное происхождение: раньше на территории России должников, не выплативших деньги, бросали в тюремное помещение, которое находилось глубоко в земле. При этом в своеобразную яму сажали целыми семьями, а выпускали только после полной отработки долга или его выплаты.

Задумываясь о приобретении автомобиля через автокредитование без КАСКО, следует очень внимательно изучить условия программы и просчитать её финансовую выгоду. Чаще всего банки подстраховывают свои позиции повышенной ставкой по процентам, большой суммой первого взноса и коротким сроком займа, что делает условия соглашения крайне неудовлетворительными для заёмщика.

Подписывайтесь на наши ленты в Facebook, Вконтакте и Instagram: все самые интересные автомобильные события в одном месте.

Была ли эта статья полезна?


Комментарии