С какого возраста выдают кредит на машину?

Приобретение автомобиля является одним из самых популярных запросов при обращении в банки с целью взятия кредита. В статье речь пойдёт о том, какие документы необходимы для оформления автокредита, как влияет возраст и пол человека на решение финансовой организации о выдаче ссуды, а также о причинах отказа в кредитовании.

Причины, по которым не все банки выдают кредит

На отказ финучреждения о выдаче кредитных средств на покупку автомобиля могут повлиять:

• негативная кредитная история заёмщика: у человека возникали трудности с возвратом средств в этом или других банках;
• недостоверная информация, предоставленная заёмщиком при подаче документов (кредитор имеет право проверить все данные или в выборочном порядке, поэтому лучше отвечать на вопросы правдиво);
• большое количество непогашенных кредитов (даже небольших), которые будет рекомендовано погасить для получения заёма;
• плохая кредитная информация, которая сохраняется в финансовом учреждении, где указано о несвоевременном или частичном погашении взятых ранее кредитных обязательств;
• низкий доход (неплатёжеспособность) клиента;
• наличие судимости;
• проблемы с обеспечением залога, при необходимости его предоставления.

Как возраст влияет на решение банка?

Возрастная категория, на которую рассчитано автокредитование, — молодые люди в возрасте от 23 лет. В этот период потенциальные заёмщики уже получили образование и имеют стабильный доход, постоянное место работы, который является ключевым критерием выдачи ссуды.

Однако, существует и возрастной лимит, превышение которого может негативно повлиять на решение банка о выдаче кредита:

• для мужчин возраст 60 лет;
• женщин — 55 лет.

1. Получить кредит в 18-летнем возрасте возможно. Отсутствие справки о доходах может компенсировать наличие поручителей, которые смогут взять на себя обязательства по погашению ссуды в случае неплатёжеспособности заёмщика. В этом случае кредитование доступно в диапазоне от 30–500 тыс. рублей с минимальной процентной ставкой 12%, которая может достигать 50% от суммы кредита. Ссуда выдаётся на 5-летний срок, в течение которого ежемесячная комиссия при оплате будет варьироваться от 0,7% до 3%.
2. С 19 лет автокредит может быть выдан при условии документа о платёжеспособности и трудоустройстве за последние 6 месяцев. Также может возникнуть необходимость привлечения поручителей, в качестве которых чаще выступают родители заёмщика. Поскольку такие ситуации также относятся к группе риска, как и предыдущая, — условия кредитования могут быть на основании высокой годовой кредитной ставки, небольшого срока действия договора или других финансовых условий, к примеру, обязательного финансового страхования.
3. С 20 лет автокредитование может происходить на условиях, когда приобретённое транспортное средство выступает в качестве залога перед банком. Такой кредит может быть получен при условии наличия регистрации, документа, подтверждающего платежеспособность, стажа работы не менее 6 месяцев и обязательного страхования авто. Кроме того, может возникнуть необходимость предоставить поручителей, которые смогут компенсировать стоимость в случае, если заёмщик не в состоянии это обеспечить.
4. С 21 года найти банк, который сможет выдать автокредит, не так сложно, поскольку большинство финансовых организаций оказывают такую услугу. При этом годовая ставка составляет 16-17% сроком на 5 лет и необходимостью оплатить 15% общей стоимости авто при заключении договора сразу. У заёмщика должен быть опыт работы более 1 года общего стажа и 6 месяцев на текущем месте.

Возраст девушки

Автокредит девушкам дают более охотно, поскольку они не военнообязанные и, как правило, выплачивают взносы ответственно. Получить кредит можно с 23 до 55 без особых трудностей, представив необходимые документы, а в более раннем возрасте — при наличии поручителей, в качестве которых чаще выступают родители.

Возраст парня

Немного иная ситуация с заёмщиками мужского пола. Поскольку мужчины являются военнообязанными с 18 до 24 лет, кредит на авто в этот период им получить сложнее. Финансовые организации объясняют это тем, что в дальнейшем могут возникнуть трудности с возвращением ссуды, поскольку субъект может уйти служить в армию и не сможет вернуть банку деньги, а взыскать их с него также будет затруднительно.

При желании получить кредит с 18 лет, молодой человек обязан предоставить военный билет, в котором может быть указана причина, к примеру, по которой он не может быть призван для прохождения военной службы. В возрасте 24 лет в билете должны иметься отметки о прохождении службы, что может благоприятно влиять на получение ответа по кредитованию.

Список документов для получения кредита

Как правило, большинство финансовых организаций требуют стандартный набор документов, которые выступают гарантией наличия стабильного дохода, платёжеспособности, регистрации. Однако, требования к перечню документов могут отличаться, в зависимости от внутренних правил банка и условий выдачи ссуды для приобретения авто.

Чтобы взять автокредит, необходимо представить такие документы:

• заявление с просьбой выдачи кредита (анкета по форме банка);
• документы, удостоверяющие заёмщика (анкета, паспорт, загранпаспорт, документ с указанием места регистрации, военный билет);
• бумаги, которые могут подтвердить финансовую стабильность (справка по форме 2-НДФЛ или от работодателя, копия трудовой книжки или выписка из неё, копия трудового контракта, которые могут подтвердить стаж работы и занимаемую должность);
• наличие пенсионного страхового полиса.

• купли-продажи авто;
• финансовый документ из салона, где будет приобретён автомобиль;
• копия технического паспорта транспортного средства;
• договор о страховании авто;
• документ-подтверждение оплаты страховой премии;
• счёт на оплату страховой премии;
• согласие на взятие кредита для приобретения авто у супруги/супруга, если заёмщик состоит в браке.

Процедура оформления

Получение автокредита происходит по следующей схеме:

1. Оформление заявки по форме банка с достоверно заполненной анкетой и приложенными документами.
2. Проведение банковской проверки поданной информации и принятие финансовым учреждением положительного решения. В этом случае на приобретение даётся 26–180 дней. В случае отказа банк может порекомендовать созаёмщика или поручителя.
3. Заключение договора с продавцом.
4. Внесение первоначального взноса, если это предусмотрено условиями договора.
5. Заключение договора с представителем страховой компании.
6. Заключение договора о кредитовании с банком.
7. Получение автомобиля в собственность.

Принципы автокредитования едины во всех учреждениях, выдающих ссуду. Учитывая стоимость покупки и индивидуальные обстоятельства, такие как, например, платёжеспособность, возраст заёмщика, необходимо изучить предложения нескольких банков для получения более выгодных условий кредитования.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.