Законы о страховании КАСКО с последними изменениями

Каждый российский автомобилист может застраховать своё авто от различных рисков. Существует обязательное страхование — ОСАГО и добровольное — КАСКО. Подробнее о законах, регулирующих выдачу добровольного полиса, о правилах и условиях его получения прочтёте в этом материале.

Законодательство о страховании

Цель автостраховки — получение компенсации в случае ДТП, порчи, кражи, причинения ущерба авто во время стихийного бедствия. Страхование КАСКО регулируют несколько нормативных документов, перечень которых приведён ниже. На сегодня отдельного закона, регламентирующего правила и условия добровольного вида страхования, нет.

Нормативные документы, регламентирующие страхование по КАСКО

В 2019 г. добровольное страхование регулируют несколько законов и официальных документов. К ним относятся:

1. ФЗ «О защите прав потребителей» (№ 2300-1 от 7 февраля 1992 г.);
2. ФЗ «Об организации страхового дела» (№ 4015-1 от 27 ноября 1992 г.);
3. Постановление Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» (№ 20 от 27 июня 2013 г.);
4. Гражданский кодекс РФ (от 26 января 1996 г.), ч. 2 ст. 943.

В перечисленных нормативно-правовых актах закреплены и объяснены понятия «страховой риск», «страховая сумма», «страховое возмещение», прописаны права и обязанности страхователя и страховщика, а также другие условия автострахования. Кроме этого, каждый страховщик прописывает и утверждает свой свод правил и условий. Страхователь принимает их, когда подписывает договор.

Актуальные изменения

Из перечисленных законодательных актов корректировке подвергался Закон «Об организации страхового дела». Документ отредактирован в июле 2018 г.Также введены требования к размерам уставного капитала страховых компаний (СК). В него внесены следующие правки и дополнения:

1. Установлен запрет на проведение страховщиками других видов деятельности, не связанных со страхованием.
2. Подкорректирован порядок получения лицензий, позволяющих осуществлять страховые дела.
3. Указаны поправки в процедуру выдачи и отказа выписывать лицензию Банком России.

Правила и условия

Условия страхования по КАСКО прописываются в соглашении, которое заключается между страхователем и страховщиком. Перед тем как его подписать, следует детально ознакомиться с документом. Также условия можно предварительно посмотреть на сайте страховой организации, у которой планируется приобрести полис.

Страхователь может выбрать разные варианты страхования. Например, полное, которое покрывает риски от всех возможных страховых случаев, или частичное, когда выбирается, например, только страхование от ДТП, или лишь от стихийного бедствия, либо же только от угона.В правилах прописывается порядок действий при наступлении страхового случая, варианты получения компенсации, права и обязанности страховщика и страхователя, обстоятельства, при которых выплаты не производятся.

Условия страхования у различных страховщиков обычно отличаются несущественно. Но встречаются, например, такие нюансы, когда СК разрешают водителю застрахованного транспортного средства (ТС) самостоятельно выбирать автосервис, в котором производить ремонт, либо предлагают на выбор сделать это на СТО, с которой заключено соглашение.

Заключая соглашение, следует обращать внимание, что в различных СК могут отличаться сроки, в которые следует уведомить о наступлении страхового случая, написать заявление и предоставить документы. Например, компания «Росгосстрах» требует сделать это в течение трёх дней, «РЕСО» — на протяжении одного дня. «АльфаСтрахование» предоставляет клиентам 5 дней.

Нередко можно столкнуться с тем, что страховщики выписывают различные исключения, при которых ущерб не возмещается. Например, «Альфастрахование» не выплачивает деньги на ремонт крыш и люков из стекла, «Росгосстрах» отказывается возмещать ущерб, если машина была угнана из-за халатных действий собственника, «РЕСО» не возмещает ремонтные услуги шин и дисков.

Видео: как выбрать страховую компанию

Выплаты по КАСКО

В отличие от ОСАГО, КАСКО покрывает ущерб, причинённый лишь ТС. Основанием для компенсации служат такие случаи:

• авто повреждено в результате ДТП;
• машина полностью вышла из строя после аварии;
• автотранспорт заехал в воду или упал с пропасти;
• повреждения нанесены стихийным бедствием;
• у ТС появились повреждения, нанесённые третьими лицами;
• авто угнано либо подверглось разбойному нападению.

Автострахование предполагает заключение договора, который содержит описание всех рисков, от которых страхуется ТС.В отличие от ОСАГО, тарифы формируются страховщиком и не регламентируются государственными структурами. Выплаты по КАСКО начисляются для каждого автомобиля и страхового случая индивидуально. Они зависят от цен на детали и услуги ремонта, от суммы, на которую застраховано ТС, и условий соглашения. Максимальная величина выплат не может превышать рыночной стоимости ТС. Предварительно рассчитать размер возмещения можно, воспользовавшись одним из онлайн-калькуляторов в интернете. Страхователь может выбрать 2 способа возмещения ущерба: оплата ремонта авто или выдача средств на его восстановление.

Отказ в выплате компенсации

Есть несколько случаев, когда ущерб не будет компенсирован. К ним относятся такие ситуации:

• если авто повреждено способом, который не вписан в страховой договор;
• документы на выплаты предоставлены несвоевременно;
• прошение о возмещении подкреплено неполным пакетом документов;
• в случае приобретения полиса в рассрочку страхователь вносил платежи несвоевременно и нерегулярно;
• в ходе дорожного происшествия, которое привело к порче транспорта, водитель нарушил ПДД или сел за руль неисправной машины;
• ремонт авто произведён до того, как ТС было предоставлено к осмотру страховщику;
• касательно причин аварии поданы недостоверные сведения;
• в момент ДТП водитель был нетрезв или под действием наркотиков;
• ущерб автотранспорту нанесён собственником специально.

Также СК отказываются платить возмещение, если:

• не установлено, какое лицо причинило порчу;
• во время аварии за рулём находился водитель, не вписанный в страховой полис;
• у авто не оформлена диагностическая карта;
• машина находится в розыске.

Перечень всех ситуаций, при которых СК не будет возмещать ущерб, должен прописываться в договоре. Если страховщик посчитал нужным отказать в выплатах, он должен уведомить об этом страхователя в письменном виде с приведением аргументов. Имея такой документ на руках, водитель застрахованного автомобиля может оспорить это решение в суде.

Что влияет на стоимость КАСКО?

Цену на полис утверждают и рассчитывают СК самостоятельно. Стоимость зависит от нескольких факторов:

• варианта страхования (полное или частичное);
• какой способ возмещения ущерба выбран — в виде выплат или ремонта;
• сколько лет водителю, и какой у него стаж за рулём;
• выбрана агрегатная или неагрегатная сумма выплат;
• позитивная или негативная страховая история у водителя;
• берётся ли полис с франшизой или нет;
• выплачивается ли полная стоимость полиса или он берётся в рассрочку;
• насколько часто угоняется марка и модель авто, которое страхуется;
• на какой срок заключается договор.

Видео: цена КАСКО

Удешевить цену полиса можно, например, установив на машину современную сигнализацию. Это значительно уменьшит риски угона. Также дешевле будет стоить страховка для тех водителей, которые на протяжении года и больше не попадали в ДТП.Стоимость полиса КАСКО для российских автовладельцев составляет 6–40% от цены машины.

Сегодня отдельного федерального закона, оказывающего регулирования правил и условий страхования КАСКО, нет. При спорах и разногласиях, касающихся добровольной страховки, следует руководствоваться рядом других документов, перечисленных выше. Тарифы на полисы и размер страховых выплат страховщики устанавливают самостоятельно, нормативными актами они не регулируются.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.