0 
Каждый владелец авто сталкивается с тем, что ему необходимо застраховать транспортное средство от различных рисков. Существует обязательная страховка и её добровольные виды, такие как ОСАГО, ДСАГО, КАСКО. Подробнее о том, как и какую сумму можно получить при страховании по КАСКО при наступлении страхового случая, пойдёт речь в этой статье.
Главные условия возмещения
Цель автострахования — застраховать транспортное средство (ТС) от рисков дорожного происшествия, порчи, кражи, причинения ущерба в результате стихийного бедствия. В случае порчи имущества страховой компанией выплачивается страховая выплата, которую потерпевший может по желанию заменить на оплату ремонтных работ.
Условиями возмещения ущерба по КАСКО являются:
- полный выход из строя авто;
- повреждения, которые были нанесены в ходе ДТП;
- автомобиль въехал в водный источник, пропасть;
- ТС подверглось порче в случае стихийного бедствия;
- машине была нанесена порча путём незаконных действий со стороны третьих лиц;
- был произведён угон, разбойное нападение.
В страховых выплатах может быть отказано в следующих случаях:
- случай признаётся не страховым;
- потерпевший обратился в страховую не в установленные сроки;
- предоставлен неполный пакет документов;
- документы оформлены не в соответствии с требованиями;
- страховые платежи вносились несвоевременно;
- были нарушены правила ПДД;
- проезд осуществлялся на неисправном ТС;
- проведение ремонта самостоятельно до того, как его осмотрел страховщик;
- предоставление недостоверных сведений, касающихся причин аварии.
Нередко отказ происходит и по таким спорным случаям:
- не установлено лицо, нанёсшее вред авто;
- в момент ДТП авто управлял человек, который не вписан в страховой полис;
- отсутствует талон техосмотра;
- авто пребывает в розыске.
Сколько возместят?
Максимальная сумма выплаты определяется в зависимости от страхового случая и выплачивается индивидуально. Следует знать, что стоимость повреждённого ТС полностью возмещена не будет ни при каких условиях. Если вас интересует вопрос, как считается размер возмещения, то это происходит по формуле, исходя из цен на детали и ремонтные услуги, а также суммы, на которую заключена страховка.
При выборе изменяющейся суммы с каждым происшествием она будет меньше, при неагрегатном страховании реальнее получить полный размер возмещения, указанный в страховке. Расчёт примерной суммы выплат можно произвести, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Для получения максимальных сумм необходимо чётко соблюсти все действия при ДТП либо наезде на преграду, а также собрать необходимый пакет документов и своевременно предоставить их в страховую компанию.
Сроки возмещения ущерба
Сроки, в течение которых осуществляются выплаты, у каждой страховой организации разные. Они прописываются в Правилах страхования. Их необходимо уточнять при заключении договора. Солидные, крупные компании возмещают ущерб в течение 2 недель. Организации среднего звена могут осуществлять эту процедуру на протяжении месяца.
Охотнее и быстрее они предпочитают выплачивать деньги на ремонт, чем возмещать пострадавшему. Мелкие фирмы могут действовать по-разному — либо выплачивать в скором времени, либо затягивать до того момента, пока потерпевший не обратится к юристам. Согласно закону «О защите прав потребителей», срок выплат не может превышать 45 дней.
Как происходит возмещение?
С момента подачи документов в страховую её представитель должен определить, является ли случай страховым, и рассчитать сумму компенсации. Возмещение может происходить двумя способами: оплата ремонта ТС на СТО, выплата наличными пострадавшему. Практика показывает, что быстрее можно компенсировать деньги на ремонт, чем ожидать их выплаты на руки. Время ожидания ремонта составляет 1-2 недели. При отсутствии необходимых деталей процесс может затянуться.
Направление на ремонт в СТО
После подачи документов и заявления на возмещение убытков необходимо получить предварительную смету ремонтных работ от СТО, выбранной согласно условиям в договоре: по вашему предпочтению, по гарантии либо по предпочтению страховщика.
Выплата наличными
Выплата наличными производится после подачи всех документов, рассмотрения их в должные сроки страховщиком и принятии решения о выплате конкретной суммы. Компенсация может быть выдана наличными либо переведена на указанный в заявлении пострадавшего расчётный счёт.
Замена автомобиля
Многие страховщики предлагают своим клиентам услугу замены авто на время, пока повреждённое ТС в ремонте. Для этого они заключают договора с партнёрами, которые и предоставляют такую возможность. Эту услугу необходимо оформлять дополнительно при заключении договора. В базовый пакет она не входит.
Пошаговая инструкция получения выплаты
После того как были оформлены необходимые документы, в которых зафиксирован факт ДТП или порчи, их следует передать в страховую компанию, которая обязана рассчитать денежную компенсацию. Существует алгоритм действий, как действовать для того, чтобы получить страховую выплату.
Оповещение страховой о происшествии
При обнаружении повреждения авто либо в случае ДТП следует вызвать ГИБДД (МЧС) для фиксации происшествия. При этом месторасположение авто менять не нужно. Сотрудники ГИБДД должны выдать официальный документ с достоверной информацией о случившемся и о его участниках. Важно следить за тем, чтобы вами не была подписана графа со словами, что вы не имеете ни к кому претензий.
В противном случае на выплаты рассчитывать не стоит. Также желательно обменяться контактами с другими участниками ДТП и сфотографировать место происшествия. После этого следует уведомить страховую о случившемся, сообщив номер полиса. Можно сразу же уточнить, в какие сроки необходимо подать документы, чтобы избежать проблем в будущем.
Подача документации
В страховую организацию необходимо подать следующий набор документов:
- заявление (обычно составляется в произвольной форме с указанием расчётного счёта, куда произвести выплаты);
- паспорт гражданина (копия);
- полис (оригинал);
- квитанцию об оплате (копия);
- документы на ТС;
- справку из ГИБДД, МВД (при ДТП);
- справку ф. №3 из регионального отделения полиции (в случае повреждения третьими особами);
- справку из Росгидрометеоцентра (в случае стихийного бедствия).
При угоне подаются следующие документы:
- заявление о факте кражи на бланке страховщика;
- полис;
- документы на ТС;
- ключи от ТС;
- справка о ходе расследования (выдаётся полицией не позднее, чем за 10 дней до обращения);
- письмо-обязательство возвращения компенсации или авто на протяжении 14 дней в случае его нахождения;
- заявление на выплату возмещения (с указанием расчётного счёта, куда произвести выплаты).
Документы можно завезти в страховую самостоятельно либо отправить по почте заказным письмом.
Предъявление автомобиля страховой инспекции
Далее авто нужно предъявить эксперту страховой организации для проведения экспертизы. Следует попросить, чтобы копию заключения вам выдали на руки. Это необходимо для того, чтобы если вас не устраивают результаты экспертизы, в дальнейшем обратиться за независимой оценкой для перепроверки ущерба и суммы, необходимой на его компенсацию. В случае подтверждения заниженной суммы необходимо обращаться в судовую инстанцию.
Получение сметы на ремонт или самостоятельный ремонт автомобиля
После экспертизы или расчёта суммы компенсации страховая должна предоставить смету на ремонт либо уведомить о размере возмещения, в зависимости от того, какой вариант вы выбрали.
Получение восстановленного авто или страховой выплаты
После всех процедур необходимо дождаться, когда сумма возмещения будет переведена на ваш банковский счёт (выдана наличными) или получения отремонтированной машины. Юристы советуют не пускать дело на самотёк, а регулярно звонить в страховую и интересоваться, как продвигается дело.
Какие проблемы могут возникнуть в процессе получения страховки?
Страховщики не спешат расставаться с деньгами, поэтому довольно часто отказывают в выплатах либо существенно их занижают, ссылаясь на различные причины, наиболее распространённые из которых мы описали выше.
В случае отказа в возмещении необходимо действовать следующим образом:
- Написать жалобу руководству компании.
- Обратиться в суд.
- Найти компетентного юриста, который поможет решить проблему.
Все спорные вопросы со страховой организацией необходимо решать лишь в письменном виде. При заключении добровольной страховки КАСКО следует внимательно ознакомиться с условиями договора и Правилами страхования, в которых детально прописаны все моменты, касающиеся сумм выплат, сроков подачи документов, алгоритма действий при ДТП и других происшествиях, страховых случаев, подлежащих компенсации. Пострадавший может выбрать оплату восстановления авто либо выдачу средств на руки вместо ремонта.
Видео: выплаты по КАСКО
