Чем отличается страховка ОСАГО от КАСКО

Машина — неотъемлемая часть современной жизни, но стоимость данного предмета является достаточно высокой, поэтому многие автолюбители хотят застраховать машину от несчастных случаев и различных дорожно-транспортных происшествий. Существуют два основных полиса для автострахования — ОСАГО и КАСКО.

Что такое КАСКО и ОСАГО

ОСАГО — обязательная страховка для водителей. Данный документ формируется с целью защитить остальных соучастников движения от несчастных случаев в результате действия других автомобилистов.

Такой полис предполагает выплату страховой суммы в следующих ситуациях:

1. Восстановление машины, попавшей в аварию.
2. Компенсация лечения водителя и пассажиров, которые попали в аварию.
3. Компенсация ущерба, который нанёс водитель пешеходам.

Когда водитель оформляет документ ОСАГО — это значит, что страховка не будет покрывать ущерб собственной машины, и выплата не положена при аварии. Но зато будет выплачиваться страховая сумма другим водителям, которые получили вред в результате аварии с владельцем полиса ОСАГО. Водить машину не оформив данный документ запрещено, в результате нарушения данного правила грозит взыскание в размере 800 руб., и в случае аварии возместить ущерб другого водителя нужно будет из собственных средств. КАСКО — необязательная страховка машины от разных ситуаций, например: авария, воровство, абсолютная смерть при аварии, вследствие действий других водителей. Осуществлять оформление такого полиса или воздержаться от этого, водитель сам решает и принимает решение по данному вопросу.

Редкий случай — приобретение автомобиля за счёт заёмных средств, потому как банковские учреждения обязательно требуют оформление страховки. Обычно данный вид страхования применяют владельцы дорогостоящих транспортных средств. Возмещение вреда осуществляется по обычным схемам — средства выплачивают наличными или выполняют восстановительные работы. Вид возмещения обсуждается в контракте.

Отличия КАСКО и ОСАГО

КАСКО — страховка автомобилей. ОСАГО — страховка ответственности владельца автомобиля перед другими участниками движения. Если водитель желает получать компенсацию за любые повреждения машины, а также компенсировать вред, взаимосвязанный с полной смертью или кражей, то необходимо оформлять страховку КАСКО.

Любое нарушение, в том числе, если оно произошло по вине водителя, будет компенсировано компанией-страховщиком. Если водитель оформил только полис ОСАГО, восстановление машины компенсироваться не будет. Разница между данными видами полисов достаточно велика.

Далее представлены отличительные характеристики между данными двумя полисами:

1. Добровольная и обязательная страховка. Одним из важнейших отличий данных полисов является то, что КАСКО — это необязательная страховка авто, в свою очередь ОСАГО является обязательной страховкой.
2. Стоимость оформления. Компании-страховщики КАСКО самостоятельно устанавливают цены на свои услуги, меняться стоимость может в зависимости от различных условий. Также выяснить стоимость предоставления услуг компаний можно с помощью онлайн калькулятора либо обратиться напрямую к работникам. Стоимость ОСАГО в разных компаниях не будет разительно отличаться, потому как базовую ставку устанавливают государственные органы власти.
3. Выплаты компенсаций. В частности, по полису КАСКО выплата рассчитывается согласно амортизации или без неё, всё зависит от отдельно оговорённых условий в контракте. При использовании данного полиса осуществляется установка конкретной суммы, которая не превышает автомобильной стоимости. Компенсация происходит только в рамках данного лимита. Выплата по ОСАГО осуществляется строго с учётом амортизации. У полиса ОСАГО также существует лимит, который устанавливается правительством. Данный лимит является следующим: в результате дефектов авто — 400 тыс. руб.; в результате причинения вреда людям — 500 тыс. руб.
4. Срок возмещения ущерба. По КАСКО — меняется в зависимости от определённых ситуаций; по ОСАГО — строго 30 дней, считая от даты регистрации ущерба.

Как оформить автостраховку

Оформление полиса — довольно лёгкий процесс. Для того чтобы обеспечить безопасность водителя и непосредственно транспортного средства, необходимо отсортировать все нужные документы и доставить их в компанию-страховщика, подобрав наиболее подходящий метод.

Процесс оформления полиса ОСАГО на данный момент имеет стандартизированную форму, поэтому список требуемых документов и цена на заключение договора будет одинаковой в любой компании. Для заключения контракта, нужно предоставить заявление в компанию — пример написания заявления предоставляет компания-страховщик.

Далее нужно принести необходимые документы, список, которых предложен ниже:

• техосмотр машины (можно осуществить в любом СТО);
• техпаспорт авто;
• документ о регистрации машины;
• документ, удостоверяющий личность водителя (паспорт);
• водительские права;
• доверенность (по надобности, в случае если авто не является личным доверенного лица);

После подбора страховой компании КАСКО необходимо:

• паспорт владельца машины;
• права всех людей, которые будут использовать застрахованный автомобиль;
• контракт покупки-продажи, в случае оформления полиса на новое транспортное средство, чтобы просчитать сумму возмещения;
• контракт на установление систем охраны;

Перед тем как заключить контракт с компанией, менеджер обязан осуществить заблаговременный просмотр транспортного средство и выполнить фотоотчёт о состоянии авто. Автомобиль нужно предоставить в чистой форме. Все без исключения существующие недостатки записывают в документ осмотра, для того чтобы вычесть эти дефекты из выплаты в аварийном случае.

Компания может отказать в оформлении полиса, вследствие наличия основательных поломок транспортного средства. После окончания осмотра начинается формирование страхового контракта.

В который вносятся следующие данные:

• основные данные страховщика и страхователя;
• основные данные о машине;
• данные о водителях, которые будут управлять машиной;
• настоящая цена автомобиля;
• список возможного ущерба, который может быть нанесён на машину;
• обязанности и права обеих сторон.

Единого контракта для полисов КАСКО нет, вследствие этого, у компаний есть собственный бланк данного договора.

После проведения вышеописанной процедуры, компания должна выдать страхователю следующие документы:

• один образец контракта;
• оригинал страховки;
• документ осмотра автотранспортного ресурсы;
• квитанцию об плате страховой премии;
• правила страхования;
• памятку для покупателя.

Что входит в КАСКО и ОСАГО

В выплату по КАСКО входят следующие аварийные ситуации:

1. Дорожно-автотранспортный инцидент (авария). Данное понятие является общим, при котором рассматривается конкретный случай.
2. Атака объекта. Данный пункт также предполагает аварии из-за животных и птиц.
3. Переворот транспортного средства.
4. Возгорание машины (также в результате аварии).
5. Падение разных объектов на авто (деревья, лёд, снег).
6. Провал под лёд.
7. Падение в воду.
8. Противозаконная активность разных лиц.
9. Взрыв.

Неотъемлемое страхование ответственности собственников машин возмещает ущерб, который был причинён в процессе аварийной ситуации. К такому ущербу можно отнести: ремонтные работы, услуги эвакуатора и др.

Страховка по данному полису выплачивается в случае гибели людей или получении различных травм. В результате аварии будет выплачена сумма на похороны, лечение.

Страховые выплаты

Наибольшая компенсация по полису ОСАГО на 2019 год составляет 500 тыс. руб. для ДТП, которое нанесло ущерб здоровью или жизни человека. На выплату материальной компенсации компания может выделять до 400 тыс. руб.

Компания выплачивает сумму ущерба только после специальных экспертиз: медицинская, техническая, дорожная. Сумма также будет меняться в зависимости от марки машины, модели, года выпуска, места рождения водителя и стаж вождения его. По КАСКО все выплаты оговариваются индивидуально, нет общепринятых лимитов.

Есть 2 вида компенсации вреда по КАСКО: восстановление испорченной машины и денежная компенсация. Нужно принимать во внимание, что ОСАГО отличается от КАСКО и по срокам выплат. Данные сроки прописываются в контракте при оформлении соглашений с компанией-страховщиком.

Франшиза КАСКО

Франшиза — конкретная сумма денег, которую застрахованное лицо выплачивает самостоятельно в случае ущерба. Размер франшизы вводится согласно обоюдному решению между страхователем и страховщиком и формируется страховым контрактом.

Установление франшизы рентабельно:

• компаниям-страховщикам, потому как использование данного условия сокращает убытки данных компаний;
• страхователям, потому что таким образом снижается стоимость обычного полиса.

Франшиза в случае необязательного страхования может утверждаться:

• на конкретный риск, к примеру, КАСКО с франшизой от кражи;
• на отдельный страховой риск, например, КАСКО с франшизой от угона;
• на все без исключения опасности, предусмотренные контрактом;

Существует два определённых вида франшизы: условная и безусловная.

Первый вид франшизы включает следующие условия:

• если совокупность страховой выплаты является менее размера франшизы, то выплата страхователю не компенсируется;
• если совокупность доставленного ущерба является больше франшизы, то выплата страхователю компенсируется;

Второй тип предполагает конкретную сумму, определённую контрактом, на размер которой уменьшается общий размер страховой выплаты. В качестве вывода можно подчеркнуть, что водитель должен понимать, что страховка авто по полису ОСАГО является обязательным при использовании данного средства передвижения, а вот воспользоваться или нет страхованием КАСКО каждый решает самостоятельно, исходя из личной ситуации или требований.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.