0 
Приобретение транспортного средства возлагает определённую ответственность на владельца. Автомобиль следует беречь от повреждений, угона и аварийных ситуаций. Страхование — наиболее выгодный вариант обезопасить себя в вышеуказанных случаях. Наиболее распространённым видом страховки считается КАСКО, полис которого подразумевает применение франшизы.
Что такое франшиза
Франшиза — часть убытков, неоплачиваемая страховщиком клиенту, заключившему договор, согласно законам страны и условиями договора. В контракте прописывается как процент от суммы страховки или фиксированное денежное значение. Эта сумма обсуждается со страхователем перед подписанием соглашения. Размер франшизы составляется в виде денежной выплаты и в проценте от страховой цены транспортного средства.
Варианты франшизы в страховании КАСКО
Автомобиль можно застраховать оформив один из семи видов франшизы:
- Условная.
- Безусловная.
- Динамичная.
- Льготная.
- Временная.
- Высокая.
- Регрессивная.
Каждый вид имеет собственные нюансы, которые необходимо знать перед заключением договора. Льготный вариант идеально подходит для водителей без стажа вождения, которые только недавно получили права. Главным достоинством является возможность прописывания в контракте случаев, когда страховщик не станет применять франшизу. В этом случае устанавливается по чьей вине произошла аварийная ситуация, которая стала причиной материальных затрат.
Такой вид страхования полезен при ДТП, когда, например, нарушитель скрывается с места преступления или происшествие возникло по вине другого участника дорожного движения. Когда наступает момент обращения в страховую компанию за компенсацией, оплачивается ущерб без учёта франшизы. Иными словами вся сумма страховки выплачивается страхователю. Высокий вид франшизы подразумевает выплату денег когда наступает страховой случай.
Главным преимуществом считается то, что страхователь гарантирует участие в судебном процессе. Используется обычно редко, так как сумма страховки в этих обстоятельствах составляет минимум 2 млн рос. руб. После полноценного ремонта своего авто водитель возвращает, согласно условиям контракта, сумму неоплачиваемого ущерба страховщику. Соответственно, такая страховка подходит только водителям дорогостоящих марок автомобилей или фур. Суть регрессивной франшизы состоит в том, что водитель сам подбирает её размеры.
Это может быть от 5% до 40% от суммы самой страховки. Соответственно, чем выше процент, тем меньше придётся платить страхователю за оформление КАСКО. Главным преимуществом является то, что с водителя, при нанесении им ущерба третьим лицам, деньги не взимаются. Страховщик платит за ущерб по счетам, но заставляет уплатить страхователя процент в денежном эквиваленте, оговоренный в договоре. Существует ещё несколько видов франшизы, которые пользуются наибольшим спросом среди населения.
Условная
Самый простой вариант оформления франшизы. Подходит для людей, которые не желают тратить время на походы к сотрудникам страховой компании из-за мелочных аварий. Клиент получает полную компенсацию по условию полиса, когда сумма зафиксированного ущерба существенно превышает размер проводимых выплат.
Безусловная
Договор подходит для водителей, старающихся избегать аварийные ситуации и вести транспортное средство с максимальной аккуратностью. Сумма компенсации подсчитывается исходя из разницы между причинённым ущербом и суммой, указанной во франшизе. В отличие от условного варианта такой договор обходится клиентам страховых компаний гораздо дешевле остальных разновидностей. Это наиболее используемый вид страхования.
Более точно описать данный вид франшизы можно только на примере. Когда водитель оформляет договор со страховщиком на сумму в 400 000 руб., он устанавливает минимальную сумму страховки. В данном случае она будет равна 4 000 руб. Если ущерб меньше этого значения, страховая компания не выплачивает компенсацию. В противном случае, когда причинённый ущерб равен 6 000 руб., выплата водителю составит 2 000 руб. (высчитывается по формуле 6 000-4 000=2 000).
Временная
Полис идеально подходит для водителей, которые предпочитают пользоваться своим авто в конкретные дни недели реже, чем в остальные. В договоре прописываются условия о том, что, например, в выходные дни вероятность аварийной ситуации выше, чем в рабочие. Соответственно, возмещение нанесённого ущерба страховщиком осуществляется лишь в строго оговорённый период в тексте соглашения.
Если авария произошла в субботу, то страховая компания проводит оплату. Когда ДТП возникла во вторник, страховщик не станет оплачивать ремонт, так как в договоре прописано, что ущерб возмещается только в выходные дни.
Динамическая
Полный размер выплаченных средств гарантируется страховой компанией только в первый аварийный случай. Изменению подвергается только сумма, которая не вошла в стоимость компенсации. В последующие разы начинают предоставлять оговоренную в договоре страховку. Наиболее распространённым вариантом считается постепенное увеличение процента самостоятельных выплат клиента.
Например, во второй раз он равен 5%, в третий — 10%, в четвёртый — 15% и так далее. Страховка с таким видом франшизы предназначена для владельцев авто, которые нечасто участвуют в дорожно-транспортных ситуациях или новичкам.
Преимущества страхования по КАСКО с франшизой
При выборе страхователем условия оформления страховки с франшизой, он получает следующие преимущества:
- Возмещение необходимых на ремонт автомобиля денег страховщиком гораздо удобнее при необходимости сэкономить время и деньги водителя. При подписании такого договора расценки на его приобретение будут в 1,5–2 раза меньше. На момент возникновения ДТП с материальным ущербом, клиенту не нужно длительное время ожидать предназначенных ему денег, а также самому посещать страховую компанию.
- Стоимость предлагаемого контракта существенно возрастает с повышением количества страховых случаев. Во время ознакомления с договором клиент может самостоятельно устранить незначительные повреждения, что обеспечит сохранность его незапятнанной репутации перед страховщиками. В этом случае он сохраняет скидку за безаварийную езду.
В каких случаях лучше выбрать страховку с франшизой
Предлагаемый вариант страхования идеально подходит лишь для определённой категории водителей.
Клиентами, заключающими договора таким способом чаще становятся:
- Водители с большим стажем вождения. Франшиза — идеальный вариант страхового обязательства, предлагаемый страховщиком владельцам авто, которые очень редко попадают в ДТП. При этом страховка фактически является средством защиты от неаккуратного поведения на дороге со стороны других участников дорожного движения.
- Водители, которые только начали управлять автомобилем. Неопытный человек должен оставаться уверенным том, что в случае возникновения непредвиденной аварийной ситуации с любой суммой причинённого ему ущерба, страховая компания гарантировано выплатит хотя бы часть денег.
- Владельцы подержанного транспортного средства. Водитель не беспокоится за незначительные царапины, сам их устраняет, редко обращается за помощью в материальной поддержке к страховой компании.
- Владельцы дорогостоящих марок транспортных средств. При оформлении КАСКО с франшизой для иномарки стоимость полиса значительно уменьшается. При этом следует учитывать собственные навыки вождения, качество противоугонной системы, опыт водителя, наличие свободных денежных средств и множество индивидуальных особенностей.
КАСКО с франшизой наиболее часто оформляется для того, чтобы защитить транспортное средство от угона. В полисе прописывается исключительно этот один страховой случай. Поэтому часто водители выбирают страховку с максимальным размером страховой суммы.
В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой
Рекомендуется отказаться от подобного вида страхования лучше тем владельцам автомобилей, которые чаще становятся участниками в ДТП и при этом обращаются за возмещением ущерба к страховой компании. Первопричиной для подобной ситуации становится то, что начальная минимальная стоимость КАСКО превращается для водителя в многократные и непредвиденные ремонты. 
Страховка без франшизы подходит начинающим водителям, которые не имеют свободных денег для покрытия многочисленных ремонтов. Поэтому полная стоимость КАСКО гарантирует им повседневную защиту без необходимости платить из собственного кармана даже незначительные суммы.
Согласно статистическим данным, небольшие аварии случаются с неопытными водителями в среднем около трёх раз в месяц. Подобные ситуации часто возникают у людей, получивших права после 40 лет. Такое повышение вероятности попадания в ДТП негативно сказывается на безаварийной истории, что существенно повышает стоимость полиса КАСКО с франшизой. Единственным выгодным выходом из такой ситуации становится составление договора на страхование в полном объеме.
При покупке машины в кредит
Банковский кредит — самый распространённый способ покупки транспортного средства. Такое предложение от финансового учреждения влечёт за собой соблюдение правил и условий покупателем, требуемые банком при оформлении сделки. Одним из них является оформление полиса добровольного страхования. Таким способом страховое учреждение снимает с себя часть финансовых рисков.
В то же время автовладелец также желает сэкономить. Поэтому оптимальным вариантом для многих водителей, взявших авто в кредит, становится предложение от страховых компаний на оформление полиса КАСКО с неоплачиваемым ущербом на автомобиль приобретённый в кредит.
Такой полис действительно выгоден. Главным преимуществом программы с франшизой является частичное участие в судьбе водителя попавшего в ДТП или при угоне взятого в кредит автомобиля. Например, когда приобретается полис со страховкой на сумму 20 000 рублей, при возникновении страхового случая, на сумму 45 000 рублей, компания выплачивает за водителя 25 000 рублей.
Остальные деньги владелец выплачивает из собственного кармана. В случае, когда страховой случай не превышает полученный материальный урон, водитель оплачивает всю сумму сам. Однако его выгода заключается в том, что на момент оформления страховки он экономит от 15% до 72% стоимости полиса.
Оформление франшизы КАСКО всегда основывается на реальных преимуществах, которые получает владелец транспортного средства при её оформлении. Перед заключением договора со страховой компанией необходимо детально рассмотреть плюсы и минусы своего действия и необходимость открытия именно такого полиса для принятия действительно правильного решения.
