0 
Приобрести новую машину можно, внеся всю сумму сразу или оформив автокредит. Но прежде чем подавать заявку, нужно убедиться, что условия приемлемы, документы в порядке и ваша платёжеспособность соответствует критериям для его получения. Подробнее об условиях кредитования и необходимых документах, читайте далее в материале.
Какие требуются документы для получения кредита
Немногие покупатели могут позволить себе заплатить наличными полную стоимость автомобиля. Поэтому они приобретают выгодный кредит для покрытия части этой стоимости. Документы, с помощью которых он оформляется, будут отличаться в разных финансовых организациях. Ниже приведен список наиболее требуемых. Но обязательно уточните его в банке, где собираетесь получать денежные средства.
У вас могут запросить:
- Документ, удостоверяющий личность. Чаще всего это гражданский паспорт, но также может быть загранпаспорт, водительское удостоверение.
- Подтверждение места проживания и состава семьи.
- Справки или выписки, подтверждающие доход и его источники. Среди них: выписка из банковского счёта за последние шесть месяцев, справка о зарплате, ксерокопия трудовой книжки, налоговая декларация самозанятых граждан.
- Документы, которые свидетельствуют о наличии имущества, служащее залогом при кредитовании.
Что такое автокредит и условия получения кредита
Автокредит — это договор между вами и кредитором. В нём описаны условия, на которых кредит берётся клиентом и даётся финансовой организацией. Вам предоставят наличные деньги для покупки автомобиля, а вы, в свою очередь, соглашаетесь вернуть их со временем. Если речь не идёт о финансировании с нулевым процентом, то вам понадобится погашать тело кредита и ежемесячно выплачивать проценты на остаток. Сумма кредита, которую вы можете получить, зависит от вашего возраста и дохода.
Оформление кредитов производят банки и автосалоны. Кредитуют как новые, так и бывшие в употреблении машины. Это может быть 80% стоимости авто, в отдельных случаях и 90%. Но процентные ставки для кредитования тех и других будут отличаться. Кредитор начисляет процентную ставку по автокредиту на основе предельной стоимости транспортного средства с учётом других, прописанных в договоре условий. Обычно устанавливается фиксированная ставка на весь период. Это позволяет вам не беспокоиться о внезапном изменении условий. Но вы можете выбрать и плавающую процентную ставку. Она зависит от появления разных экономических условий в стране или в межгосударственном банковском секторе. Т. е. от того, по каким условиям банк взаимодействует с государством и кредитуется сам. Ставка будет пересматриваться ежеквартально. Такие условия выбирают для себя 10% клиентов.
Также учитывайте, что по условиям кредитования банк погашает стоимость авто. Но в эту сумму могут не входить регистрационный сбор за оформление машины, автостраховка, транспортный налог и другие дополнительные расходы клиента. Если оформляется покупка БУ автомобиля, то его перерегистрация тоже не покрывается кредитом. Кредиторы предлагают гибкий график погашения. Он может занимать от одного до семи лет. Выбирает его заказчик, учитывая свои финансовые возможности.
Для физического лица
Если кредит оформляется физическим лицом, то к нему выдвигается ряд требований:
- человек должен быть гражданином РФ;
- находиться в возрасте от 21 до 65 лет (возрастной ценз может меняться у разных банков);
- иметь постоянное место работы и доход, позволяющий погасить кредит;
- обладать безупречной кредитной историей.
Для оформления заявки гражданин должен обратиться в банк и написать заявление. Перечень требуемых для оформления сделки документов нужно собрать заранее. Банк рассмотрит заявку и сообщит вам о своём решении в течение нескольких дней.
Также обращайте внимание на условия, которые вам выдвигают. Они всегда будут разными. Одни берут справку с места работы о доходах за несколько лет, другие могут расширить эту позицию вплоть до предоставления сведений о годовом обороте компании, в которой вы работаете. Знать это нужно для оценки степени риска, который возникнет у финансовой организации в случае неплатёжеспособности заёмщика. Именно поэтому денежные кредиты выдаются не всем. После оформления сделки автомобиль будет находиться в залоге у кредитора. Это даёт ему право наложить арест на машину, если вы не внесёте платёж вовремя. После погашения всей суммы автомобиль оформят на вас.
Для юридического
Оформление кредита юридическим лицом по процедуре ничем не отличается от кредитования частных лиц. Но перечень требуемых документов будет иным.
В него войдут:
- учредительные и финансовые документы компании (устав, финансовая отчётность, которая подтвердит платёжеспособность);
- документы руководителя (паспорт, ИНН).
Для ИП
Физическое лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем, считается одним и тем же со своей компанией, с точки зрения кредитования. Поэтому его финансовую отчётность заменяет справка о доходах и копия трудовой книжки. Прочие документы будут такими же, как и у частного лица.
Юридически индивидуальный предприниматель является гарантом своего частного предприятия, и несёт ответственность за погашение кредита, если компания становится неплатёжеспособной. Поэтому кредитор может также затребовать данные, подтверждающие ваш личный доход за последние 2-3 года. Ожидайте, что банк будет сравнивать ваш личный доход с запрашиваемой суммой. И наличие долгов или неустойчивое финансовое положение затормозят выдачу денежных средств.
Нужен ли СНИЛС для оформления
Во всём мире прежде, чем предоставить кредит, банк должен убедиться в платёжеспособности клиента и его финансовой дисциплине. Когда вы берёте деньги в кредит и затем погашаете, формируется ваша кредитная история. Данные обо всех гражданах, их финансовой дисциплине в случае кредитования попадают в единую базу. Доступ к ней в РФ банки осуществляют по паспортным данным.
Но паспорт может измениться, а вот индивидуальный страховой номер — нет. Поэтому сделав запрос по паспортным данным сотрудник, осуществляющий проверку, увидит только часть истории клиента. Для получения всей информации ему нужно разрешение гражданина на использование персональных данных т. е. страхового номера (СНИЛС). Такая мера предусмотрена для того, чтобы ограничить несанкционированный просмотр данных. Заёмщик не обязан предоставлять СНИЛС, но банк это расценит так, что вам есть что скрывать и может отказать в выдаче автокредита. Поэтому принять решение о предоставлении СНИЛС или отказе можете только вы.
Как происходит оформление кредита
Точно также, как и в случае покупки других товаров, целесообразно сравнить цены в нескольких салонах и финансовых организациях. Ознакомьтесь с предложениями. Подготовьте пакет необходимых документов и подайте заявку на финансирование. Получите предварительное одобрение и отправляйтесь выбирать автомобиль.
Основы правильного выбора:
- Всегда сравнивайте общую сумму, которую вы должны будете заплатить за весь период кредитования. Самая простая схема: взять ежемесячный платёж, умножить его на количество месяцев в кредите и добавить свой первоначальный взнос.
- Выбирайте самый короткий срок погашения, который можете себе позволить. Помните, что чем дольше вы платите кредит, тем больше вероятность того, что машина обесценится быстрее, чем вы выплатите её стоимость.
- Если сможете внести большую часть суммы в самом начале, то есть вероятность получить более низкие проценты по кредиту.
Когда вы заполняете заявку, то указываете много разной информации. Важно, чтобы указанные данные были точны и легко проверяемы. Это поможет избежать проблем и повышает шанс на положительное решение. Документы на автокредит являются сложными юридическими соглашениями. Их нельзя подписывать, не читая или не понимая, что именно вы подписываете. Избегайте контрактов, в которых предусматривается штраф за досрочное погашение кредита.
Как правило, вам не нужен поручитель. Однако он может потребоваться, если предоставленные сведения не соответствуют установленным в банке критериям. Например, ваш годовой доход очень низок. В этом случае банк может просить вас предоставить гаранта. Если вы будете неплатёжеспособны, банк взыщет средства с поручителя.
Когда банк отказывает в выдаче денежных средств, то сообщает причину. Это даёт клиенту возможность откорректировать ситуацию. Например, исправить ошибки в заявке или попросить кредит на меньшую сумму, чем планировалось изначально.
Кредит на новое авто
Есть множество вариантов кредитов. Вопрос состоит в марке и модели машины, а также в том, даст ли банк необходимую вам сумму. Кредиты как на новый автомобиль, так и на подержанный доступны на различных условиях и с разными процентными ставками.
Поэтому ориентируйтесь на свои преимущества покупки нового авто:
- гарантия от производителя и это более позитивно воспринимается кредиторами;
- заключение договора страхования на более высокую стоимость страхового возмещения. Это низкий уровень риска для банка, поэтому вы можете рассчитывать на большую сумму кредита;
- комфортный срок кредитования — от 5 до 7 лет;
- диапазон доступных процентных ставок шире;
- не нужно тратиться на поддержание машины в отличном состоянии;
- машина укомплектована современными дополнительными функциями, которые сделают ваши поездки более комфортными.
Кредит на подержанное
Кредиты на подержанные автомобили банки выдают неохотно. И у этого явления есть ряд объективных причин. Но для заёмщика привлекательным будет то, что стоимость подержанного авто будет ниже, чем нового.
Особенности кредитования на подержанное транспортное средство:
- сумма займа будет ниже;
- условия менее гибкими;
- ограниченный срок погашения — до 60 месяцев;
- сумма будет составлять только около 80% от стоимости машины, а остальная часть должна стать вашим первоначальным взносом;
- процентная ставка также будет выше.
Переоформление автокредита на другого человека
Переоформление автокредита на другое лицо юридически возможно. Но сделать это можно только с согласия банка. Ведь именно банк выдал деньги на приобретение авто, и он вправе принимать решение о том, является ли сделка приемлемой.
Для того, чтобы получить согласие банка, вам понадобится документ, подтверждающий необходимость такой сделки. Например, состояние здоровья заёмщика ухудшилось (о чём есть медицинское заключение) и он не сможет выполнить взятые на себя обязательства. Поэтому предлагает переоформить сделку на кого-то из членов семьи. Но на практике такая ситуация возникает редко. И банк просто забирает залоговое имущество и автомобиль, если заёмщик становится неплатёжеспособен.
Чтобы попробовать переоформить автокредит, начните с написания заявления на имя руководства банка. И не забудьте приложить документы, которые подтверждают ваши слова. Знание правил оформления кредитов, умение рассчитать стоимость и выбрать лучший вариант — важны для каждого будущего автовладельца. Обязательно изучите значение основных терминов автокредитования прежде, чем заключать сделку. А также ознакомьтесь со всеми доступными в вашем городе предложениями по кредитам на автомобили.
