Лизинг на машину без первого взноса

02 Декабря 2019

Большинство клиентов лизинговых компаний при оформлении сделки не хотят осуществлять первоначальный авансовый платёж за приобретение автотранспортного средства. Даже не все организации могут справиться с такой финансовой нагрузкой в силу отсутствия достаточной суммы свободных денежных средств. Сегодня возможно приобрести авто в лизинг без первого взноса, но для этого нужно предоставить определённые доказательства своей платёжеспособности. Компания всегда будет оценивать бизнес лизингополучателя по итогам финансового аудита с целью дополнительных гарантий.

Можно ли взять авто в лизинг без первого взноса

Оформить лизинг на машину без первоначального взноса могут как юридические, так и физические лица. Чтобы воспользоваться таким предложением, сторона-лизингодатель будет анализировать клиента-лизингополучателя по следующим критериям:

  • финансовая самодостаточность получателя автолизинга и его история выплат кредитных платежей;
  • способность дополнительного обеспечения сделки;
  • ликвидность автомобиля, который покупают на условиях лизинга.

Лизинг авто без первого взноса

При отсутствии информации о кредитной истории или достаточном количестве финансовых ресурсов компания будет привлекать надёжного поручителя. Клиент, который оформил сделку на условиях первоначального взноса, спустя несколько месяцев может обратиться повторно и оформить аналогичную покупку другого автомобиля без авансового платежа.

Знаете ли вы? Первые лизинговые компании появились в 1950-х годах и строили бизнес только на предоставлении услуг аренды.

Преимущества и недостатки

Автолизинг — удобный финансовый инструмент приобретения машины в рассрочку. Однако, как и любая сделка, имеет свои плюсы и минусы.

Среди преимуществ операции можно выделить следующие:

  1. Процедура оформления намного проще и быстрее, чем получить кредит в банке.
  2. Индивидуальное составление графика платежей в зависимости от возможностей покупателя.
  3. Не нужен денежный залог и поручитель.
  4. За авто, которое приобретают на данных условиях в кратковременное пользование, нет необходимости полностью платить выкуп лизингодателю. Такой способ выглядит как аренда, если клиент не пожелает выкупать его полностью и оформлять как собственность.
  5. Во многих случаях банками, которые предоставляют услуги лизинга, и лизингодателями предлагаются льготы, отсрочки платежа, корпоративные скидки.
  6. Платежи ниже, чем по кредиту в несколько раз.
  7. Существуют государственные программы поддержки автолизинга.
  8. Отсутствует первоначальный взнос. Его можно заменить на залоговый депозит, который возвращают клиенту по окончании установленного срока сделки.
  9. Минимальный пакет документов для оформления.
  10. Короткие сроки рассмотрения заявки.
  11. В условия договора можно включить расходы на транспорт (шиномантаж, техосмотр, страховку, доп. оборудование к автомобилю).
  12. Для юридических лиц и предприятий организационной формы ООО (общество с ограниченной ответственностью) предоставляются налоговые льготы.
  13. Пользоваться автомобилем можно сразу после заключения договора.

Преимущества лизинга

В некоторых случаях эксплуатации грузовой машины производить оплату лизингодатели разрешают, когда субъект (юридическое или физическое лицо) начнёт получать прибыль. Однако в каждой финансовой операции по долгосрочной выплате стоимости автотранспорта есть обратная сторона медали.

Важно! Транспорт, который продаётся с помощью лизинговой операции, проходит обязательную государственную регистрацию на имя лизингополучателя, что позволяет лизингодателю снизить риски недобросовестных действий со стороны покупателя.

Наиболее явные недостатки следующие:

  1. Стоимость приобретённого грузовика или иномарки будет несколько выше, чем оплата денежными средствами сразу при покупке.
  2. До полного погашения выплат, в случае выкупа, авто не является собственностью лизингополучателя и на его использование будут установлены некоторые ограничения.
  3. При просрочках платежей лизингодатель оставляет за собой право забрать транспортное средство у клиента.
  4. После оформления авто в лизинг вы не можете оформлять его в субаренду.
  5. На физ. лиц налоговые льготы не распространяются.
  6. Некоторые фирмы указывают в документах соглашения максимальный пробег машины в год.

Лизинг автоПеречень недостатков и преимуществ необходимо изучать при обращении в конкретную лизинговую компанию. Они могут несколько отличаться, хотя практически у всех выглядят стандартно.

Условия для лизинга без первого взноса

Финансовая операция связана с некоторыми рисками для лизингодателя. Поэтому сначала учитываются определённые небезопасные факторы, и далее оформляется сделка без первого взноса на следующих условиях:

  • выбранный автомобиль должен быть высоколиквидным;
  • стабильность и высокая прибыль в организации;
  • у клиентов юр. лиц должна быть хорошая репутация;
  • возможность предоставить дополнительное обеспечение соглашения или залог;
  • возраст клиента — старше 21 года (могут быть исключения — с 18 лет);
  • физическое лицо должно доказать свою платёжеспособность, быть официально трудоустроенным и иметь стабильный доход;
  • юр. лица, ООО, ИП должны вести хозяйственную деятельность более 12 месяцев к моменту оформления соглашения.
Условия лизинга без первого взносаТакже во внимание принимается кредитная история всех клиентов.

Как взять авто в лизинг без первоначального взноса

Схема приобретения иномарки, грузовика, легкового авто по данной финансовой схеме типичная:

  • первоначально осуществление выбора транспортного средства в автосалоне;
  • подбор надёжной лизинговой компании;
  • подача заявки лизингодателю;
  • составление договора;
  • передача автомобиля в пользование клиенту на оговоренный срок;
  • полный выкуп транспорта после окончания срока соглашения или его пролонгация.

Работа лизинговой компанииПри выборе фирмы, которая предоставляет лизинговые услуги необходимо изучить информацию, как долго компания занимается данным видом услуг, на каких условиях, её репутацию, отзывы, финансовое состояние. А также необходимо обратить внимание, есть ли какие-либо ограничения для лизингополучателей, в том числе в пунктах договора при его заключении.

Для физических лиц

Для оформления покупки через лизинговую компанию физическим лицам придётся выбирать авто по следующим критериям:

  • пробег не более 150 тыс. км;
  • возраст транспорта до 3-х лет;
  • без повреждений и поломок;
  • наличие базовой комплектации;
  • стоимость не меньше 360 тыс. руб.

Важно! Полученный в лизинг транспорт нужно эксплуатировать исключительно в рамках условий договора.

Стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

Документы для оформления лизинга

Клиент должен быть совершеннолетним. После подачи всех необходимых документов заключается соглашение между сторонами. Процедура оформления занимает один день. Автомобиль нужно застраховать по программе КАСКО или ОСАГО. Если страховку оформлять на год, то можно менять страховую компанию на ту, что предлагает более выгодные условия. Собственником клиент станет только после полной выплаты всей суммы.

Для юридических лиц

Предприятиям выгодно приобретать автотранспорт по данной схеме. Главное преимущество — налоговые льготы и ускоренная амортизация, которая уменьшает сумму налога на прибыль.

Знаете ли вы? Впервые практиковать лизинг транспортных средств стал продавец автосалона Френк Золи из Чикаго в 1940 году, причём в долгосрочную аренду предоставлялся целый парк автомобилей, а не отдельные машины.

Юр. лица могут приобретать различные транспортные средства подобным способом:

  • автобусы;
  • легковые машины любой марки и модели, включая авто представительского класса;
  • грузовики разной грузоподъёмности, тягачи, полуприцепы, прицепы;
  • подержанные авто;
  • спецтехнику: автокраны, экскаваторы, грейдеры.

ТС, которые можно приобрести в лизинг

В процедуре оформления будут принимать участие три стороны: лизингодатель, поставщик продаваемого транспортного средства, лизингополучатель.

Для получателя предлагается несколько схем автолизинга:

  1. С выкупом по окончании срока договора.
  2. С возвратом.
  3. Операционный лизинг. По сути долгосрочная аренда с техническим обслуживанием авто и оказанием других услуг.
  4. Индивидуальные программы.

Заявка обычно рассматривается в максимально короткие сроки. В соглашении устанавливают график платежей и размер ежемесячной суммы выплат.

Компании запрашивают от юридических лиц стандартный пакет документов, в который входят:

  • заявление о предоставлении лизинга;
  • копии уставных документов предприятия;
  • паспорт руководителя;
  • финансовые отчёты за последний отчётный период (обычно квартальный);
  • приказ о назначении директора;
  • выписка с расчётного счёта о движении денежных средств;
  • свидетельство о регистрации организации;
  • страховой полис на машину, которую приобретают;
  • водительские права лица, с которым заключается договор.

Докуметы для оформления лизинга для юридических лиц

Автомобиль обязательно нужно страховать по ОСАГО на весь период действия договора. КАСКО оформляют по договорённости сторон. После согласования условий и подписания документа предприятию предоставляется транспорт в эксплуатацию. Фирма-лизингополучатель должна обеспечивать регулярный техосмотр и сохранность лизингового имущества.

Если купленный транспорт сразу переходит на баланс юр. лица, то ставить на учёт в ГИБДД обязано предприятие-покупатель, также как и проводить ТО машин старше трёх лет за свой счёт.

Знаете ли вы? В Англии и США первоначально в лизинг стали оформлять железнодорожный транспорт.

Для ООО

Компаниям с организационной формой ООО лизинг транспортных средств предоставляется на условиях для юридических лиц. Отличие заключается в расширенном списке предоставляемых документов:

  • устав предприятия (копия);
  • выписка из единого реестра юр. лиц;
  • ксерокопия паспорта директора (все страницы);
  • свидетельство о регистрации;
  • договор учредителей и приказ о назначении руководителя;
  • копия паспорта главного бухгалтера;
  • отчёты о финансовой деятельности и прибыли организации;
  • свидетельство налоговой инспекции о взятии на учёт;
  • выписка банка о дебиторской и кредиторской задолженности.
Пакет документов для лизинга для ООО Оформлять покупку автомобиля в лизинг весьма выгодно, особенно для предприятий. Переплата не существенная и более расширенные возможности по эксплуатации, чем при кредитовании. Кроме специализированных компаний предоставлять лизинговые услуги также могут и банки. Для заключения договора вам необходимо просто детально изучить условия сделки и выбрать удобный и выгодный для себя вариант.

Была ли эта статья полезна?


Комментарии
up