Отличия лизинга от кредита в РФ

Постепенно в РФ появился новый способ приобретения авто — лизинг. Этот финансовый инструмент уже завоевал доверие американцев и постепенно распространяется на нашем рынке. В этой статье вы узнаете об основных отличиях лизинга и автокредита, о преимуществах и недостатках каждого вида кредитования, а также сможете подобрать для себя выгодный способ покупки автомобиля.

Понятия лизинга и кредита на авто

В современном ритме жизни процесс накопления денег отошёл на задний план. Рыночная экономика предлагает 2 способа приобрести новый автомобиль — лизинг и кредит. Оба финансовых инструмента подразумевают разделение полной стоимости авто на определённое количество частей, включая оплату услуг лизингодателя или банка. Однако оба вида кредитования имеют особенности, которые следует досконально изучить перед оформлением сделки.

Лизинг

Лизинг — не самый распространённый, но набирающий популярность способ получить автомобиль, не дожидаясь, когда в вашем распоряжении появится вся необходимая для покупки сумма. Суть сделки заключается в том, что фирма-лизингодатель покупает машину и сдает её вам в долгосрочную аренду с правом дальнейшего выкупа. Такое поэтапное приобретение транспортного средства в собственность имеет преимущество перед традиционным банковским кредитом.

Прежде всего, это более широкий выбор моделей и доступность вторичного рынка. Компания, к которой вы обращаетесь, может купить любой понравившийся вам автомобиль. Причём в сумму заёмных средств по договору можно включить дополнительные расходы, такие как страховки, проверка технического состояния и даже необходимый ремонт. А вот штрафы, хоть и придут на адрес собственника, оплатить придётся вам, что фиксируется в договоре.

Лизингодатель обычно более лоялен в отношении вас как клиента: не так высоки требования к кредитной истории, размер первого взноса можно обсуждать на стадии планирования сделки. Но свою платёжеспособность доказывать вам всё равно придётся — справкой или иными документами, подтверждающими доход. Также обязательным условием является регистрация по месту заключения лизинговой сделки.

Ещё одним отличием от кредитных продуктов можно назвать более долгий срок договора, который может значительно превосходить 3–6 лет, предлагаемые банками. Соответственно, и размер ежемесячного платежа будет значительно меньше. Также привлекает клиентов возможность обойтись без залога.

Принципиальная же разница между автолизингом и иными формами кредитования в том, что машина до полной выплаты остаётся в собственности лизингодателя. Вы только пользователь, а арендодатель и фактический владелец имеет право вводить некоторые ограничения с целью сохранения своего имущества. Например, вам могут указать сервисы и заправки, которыми вы должны будете пользоваться, или запретить выезд из конкретного региона. Естественно, что продать, подарить или включить в завещание арендуемое имущество вы тоже не имеете права.

При многообразии подвидов лизинга как финансового инструмента сегодня популярны два из них:

1. Лизинг с передачей права собственности после выплаты всей суммы займа и без.
2. По истечении договора вы просто возвращаете автомобиль или выбираете новый.

Если вы планируете приобрести не легковой автомобиль, а грузовик или какую-либо крупную технику, особенно бывшую в употреблении, то лизинговая компания — не просто привлекательный партнёр, но иногда и единственный выход. Подобрать автокредит на такие транспортные средства сегодня очень сложно.

Автокредит

Автокредит — это популярная, предлагаемая практически каждым банком услуга по финансированию покупки автомобиля. Вы вносите первый взнос, а недостающую сумму занимаете у банка под фиксированный процент. Первое требование для рассмотрения заявки — это пакет документов, удостоверяющих личность и доказывающих вашу способность выполнить обязательства перед кредитодателем. Рассматривается и кредитная история.

Основные параметры кредита, такие как ставка, срок сделки, размер первого взноса, наличие залога, зависят от многих факторов:

• размер вашего официально подтверждённого дохода;
• модель авто;
• возраст машины и т. п.

Например, ставки для подержанных машин значительно выше, а некоторые кредитные организации и вовсе отказываются рассматривать заём для машин старше 5 лет. Кстати, к минусам традиционного автокредитования можно отнести и то, что вы не сумеете приобрести таким образом машину у частника.

Но для всех кредитов есть общие правила. Машина сразу становится вашей собственностью. Конечно, обременение не даст, например, продать её, а ПТС в некоторых случаях будет храниться в банке. Но в остальном, вы свободны распоряжаться автомобилем по своему усмотрению — соответственно, сами решаете, как использовать машину и кому доверить управление.

Если по каким-либо причинам вы не в состоянии вносить ежемесячные платежи, то только суд имеет право изъять принадлежащее вам транспортное средство. У вас остаётся возможность провести перекредитование, вернуться в график и восстановить конструктивные взаимоотношения с банком.

Условия досрочного погашения тоже выстроены таким образом, чтобы освободить вас от переплат. С каждым годом банки предлагают всё более гибкие условия кредитования именно в автосегменте. Уже можно найти программы без первого взноса, без оформления залога и поручителя. По самой процедуре оформления представленные на рынке продукты можно разделить на экспресс, классические и программные.

Необходимо рассмотреть каждый из них подробнее:

1. Экспресс-кредит. Самый простой на стадии подачи заявки. Достаточно 2 документов, и решение банка вы получите очень быстро. Но за такую лояльность придётся расплачиваться более высоким процентом.
2. Классический автокредит. Потребует полный пакет документов, достойную кредитную историю и больше времени на рассмотрение заявки. Но ставка по нему будет меньше, и страховой взнос можно будет включить в его тело.
3. Программы поддержки государством. Наименее широко представлены. Это касается, в основном, отечественного производителя и техники для бизнеса. Заём по такой линии очень выгоден, но придётся повозиться с документами и учесть, что выбор машин ограничен. Также свои довольно привлекательные программы лояльности формируют дилеры, желая стимулировать продажи не достаточно популярных моделей.

Как показывает практика, классический автокредит максимально выгоден для человека со стабильным средним доходом, желающего приобрести не дорогой новый автомобиль и воспользоваться услугами банка, в котором и так уже обслуживается.

Преимущества и недостатки

Лизинг, как форма получения товара, имеет ряд преимуществ:

1. Приобретение б/у авто. Оформить лизинг можно как на новый товар, так и на уже имеющий пробег.
2. Длительный промежуток времени, за который можно расплатиться с лизингодателем. В среднем его оформляют на 5–10 лет.
3. Возможность получения возврата НДС согласно законодательству.
4. Низкая ставка процента.
5. Более лояльные требования к лизингополучателю.

Минусы лизинга:

1. Невозможность владеть автомобилем до выплаты тела долга и процесса оформления авто на нового владельца.
2. Вместе с основной суммой платежей начисляется и налог на них.

Преимущества кредита:

1. В отличие от лизинга, в кредите машина сразу становится собственностью заёмщика. Продать её нельзя в случае, если имущество является залогом к другому кредиту.
2. Автомобиль точно не заберут у заёмщика, если он выполняет все требования по кредиту.
3. Сроки выплат займа, как правило, короткие и быстро освобождают от долговых обязательств.

Минусы автокредита:

1. Платить тело кредита придётся точно в указанные сроки, иначе будет наложен штраф.
2. Получить его намного сложнее.

Что между ними общего

Несмотря на отличия, у лизинга с автокредитом есть и общие условия, в частности:

• необходимость заплатить первый взнос в размере 20–30% от общей суммы;
• выплачивать долговое тело придётся с процентами.

Оба эти два способа дают возможность приобрести машину даже за неимением больших средств.

Различия между кредитом и лизингом при покупке авто

Между кредитом и лизингом существует ряд различий, на которые стоит обратить внимание перед оформлением сделки:

1. Главным отличием является факт перехода средства передвижения. При оформлении кредита заёмщик сразу же становится собственником имущества. При оформлении лизинга им будет являться лизингодатель — до тех пор, пока полностью не будет произведён расчёт за товар.
2. Условия использования авто. Так как при оформлении кредита покупатель становится собственником, он имеет право делать с имуществом всё, что угодно. При лизинге право собственности отсутствует, поэтому возможно только использование товара, но не распоряжение им.
3. Упрощённое налогообложение. При сделке, оформленной в лизинг, налога можно избежать, так как отсутствует право собственности на авто.
4. Также сильно отличается порядок выплат. В лизинге система погашения долга более гибкая. В договоре учитываются многие факторы, даже время года. В кредитном договоре таких преимуществ, конечно же, нет.
5. Система выплат. После оформления лизинга начинать выплату можно будет только после того, как имущество начало активно использоваться. Ни один кредитор не предоставит вам такой возможности.

Исходя из этого можно сделать вывод, что покупка авто в лизинг очень выгодна в сравнении с оформлением кредита в банке, так как лизингодатели практически не обращают внимания на кредитную историю, ведь в любом случае имущество находится у них в собственности до полной выплаты основного долга.

Что выбрать — лизинг или автокредит

При ответе на этот вопрос обозначьте свою позицию. Если вы являетесь предпринимателем, для вас подойдёт лизинг, если же вы физическое лицо, то, скорее всего, — кредит (при условии наличия безупречной кредитной истории). Выбирая между первым и вторым, нужно понять, что для вас на данный момент в приоритете. Если это покупка автомобиля и при этом оформление его в собственность, то это, бесспорно, кредит. Ну а если важнее использование дорогого пакета услуг — то лизинг.

Также если вы уверены в том, что справитесь с обязательствами и ни в коем случае не допустите просрочки, то смело идите на лизинг, потому что при несвоевременных платежах лизингодатель имеет право забрать то имущество, которое он вам предоставил в аренду. Банк же в случае просрочки просто подаст в суд. Также не забывайте о том, что раз автомобиль не является собственностью, на него не смогут претендовать другие кредиторы. А это ещё один немаловажный плюс.

Теперь вы знаете, каковы особенности оформления сделок на условиях лизинга и автокредита. До момента оформления необходимо детально изучить все особенности каждого вида кредитования, что даст возможность подобрать более выгодный тип сделки, так как они отличаются друг от друга.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.