0 
Автокредитование — отличный выход в ситуации, когда срочно требуется большая сумма денег. Процедура получения займа связана с рядом нюансов. О том, как грамотно оформить кредит под залог машины, — читайте далее в статье.
Как взять кредит под залог автомобиля
Автокредит — вид кредитования, при котором заёмщик получает деньги, отдавая в залог личное транспортное средство.
Отдельно выделяют кредит под залог приобретаемого автомобиля. В данном случае покупатель при покупке транспортного средства оставляет его же в залог. До полной выплаты кредита новый владелец не может осуществлять никаких правовых операций с авто. Однако кредитование покупаемого автомобиля — это отдельная тема, далее речь идёт о кредитовании под залог машины в собственности клиента.
Перед получением автокредита необходимо проверить, насколько заёмщик, его документы и само авто соответствуют требованиям.
Требования к заёмщику
Согласно закону, кредит может получить заёмщик:
- совершеннолетний;
- платёжеспособный;
- официально трудоустроенный;
- гражданин страны с пропиской;
- единственный владелец автомобиля.
Это базовые требования. Если заёмщик не отвечает хотя бы одному из них, получить кредитные средства будет невозможно или крайне сложно.
Требования к автомобилю
Получить кредит можно не за любое транспортное средство. Минимальное требование — машина должна быть в рабочем состоянии и иметь максимум 15% повреждений.
Чем новее автомобиль, тем сумма будет выше. Размер кредита также прямо пропорционален стоимости машины. Дороже всего можно заложить средство, оснащённое противоугонными средствами.
Какие документы нужны
Чтобы подтвердить соответствие требованиям, заёмщик должен предоставить документы.
Перечень бумаг стандартный:
- паспорт;
- справка о доходах;
- заверенная копия трудового договора;
- водительское удостоверение;
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство транспортного средства.
Если все требования выполнены, можно быть уверенным в успехе получения займа.
Где выгоднее взять кредит под залог автомобиля
Займы под залог авто выдают банки и автоломбарды. Условия выдачи в разных учреждениях разнятся.
В банке
Банки выдают клиентам суммы размером не больше 70% оценочной стоимости авто. В лучшем случае банковский кредит будет составлять 60–70%.
Детали кредитования зависят от банка. Срок может составлять от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка также разнится в зависимости от учреждения и составляет 11–20% годовых.
В ломбарде
Автоломбарды выдают суммы, достигающие 90% оценочной стоимости автомобиля, если клиент отдаёт машину. В случае, когда под залог отдают паспорт транспортного средства, кредит будет ниже — около 80% от оценочной стоимости.
Типичная процентная ставка составляет 3–6% в месяц. Сроки варьируются от 3 суток до 4–5 лет.
Оформление и регистрация договора залога автомобиля
Транспортное средство обязательно нужно подать на оценку. Проверку проводит профессиональный оценщик. По времени она занимает 2–4 часа. От оценочной стоимости зависит сумма займа. Оценку оплачивает заёмщик из своих средств.
После оценки имущества и предоставления документов необходимо подписать кредитный договор.
Внимательно изучите все пункты в документе:
- процентную ставку;
- сроки погашения;
- обязанности кредитора и заёмщика;
- условия досрочного погашения;
- права владельца автомобиля относительно пользования машиной;
- комиссионные.
Если все детали договора устраивают обе стороны, клиент подписывает договор и получает кредитные средства.
Что будет, если не вернуть деньги в срок
По истечении договора автоломбард или банк предлагают льготный срок. Обычно он составляет 1 месяц. В течение этого срока заёмщик может отдать кредит. Если задолженность не погашена, кредитор выставляет имущество на публичные торги.
Как не попасть на мошенников
Мошенничество при автокредитовании распространено, особенно в автоломбардах сомнительной репутации. Определить мошенников можно по их поведению.
Так, недобросовестный кредитор:
- требует комиссионные, не прописанные в договоре;
- отказывается составлять договор;
- не отвечает на вопросы или уходит от ответа;
- оборудует ломбард без стоянки.
Если вы всё же подписали договор с мошенниками, действуйте по следующему алгоритму:
- Сделайте все копии документов, связанных с кредитом.
- Составьте претензию в письменном виде и адресуйте главе компании-кредитора. Копии всех писем и ответов сохраните.
- Если не удастся решить проблему с банком или ломбардом напрямую, напишите заявление в полицию.
- Подготовьте доказательства для судебного разбирательства.
- Дождитесь суда и предъявите все претензии в судебном порядке. Для уверенности в положительном решении суда лучше нанять адвоката.
Чтобы получить автозайм, нужно правильно подготовить документы и тщательно изучить договор. А зная указанные выше признаки недобросовестных кредиторов, можно легко вычислить мошенников и не подписывать с ними никаких документов.
