0 
Многие банковские организации в РФ предоставляют кредиты юридическим лицам, которые они могут направить на инвестирование бизнеса. Чтобы минимизировать риски по невыплате задолженности, банки предъявляют определённые требования к заёмщикам, которые будут способствовать взаимовыгодному сотрудничеству. Одно из таких — выдача кредита под залог автомобиля для юридических лиц.
Требования
Главной особенностью рассматриваемой финансовой манипуляции является то, что в качестве гарантии платёжеспособности заёмщика документально выступает ценное имущество, а справки о доходах являются дополнительным обеспечением (тем не менее статьи доходов всё равно будут тщательно изучены банковскими работниками).
Кроме имеющихся в собственности ТС, в качестве залога может рассматриваться и приобретаемый автомобиль.
Оформить кредит под залог авто имеет право юридическое лицо — владелец ТС, или же человек с генеральной доверенностью. Солидные банковские организации принимают в качестве залогового имущества не только легковые машины, но и грузовики, а также спецтехнику. Но в любом случае каждый банк будет тщательно проверять платёжеспособность клиента и качество залогового имущества.
К заёмщику
В первую очередь, стоит оговориться, что чем выше и стабильнее доход у организации, тем больше шансов получить ссуду. Причём от этого напрямую будет зависеть её размер. Юрлицо, которое находится в начале своей деятельности, помимо имущества под залог должно предоставить ещё и поручителя.
Вне зависимости от статуса заёмщика в бизнесе есть ряд требований, которым он должен соответствовать в любом случае:
- иметь гражданство РФ;
- возраст от 20 (в некоторых организациях — от 25) до 65 лет;
- минимальный непрерывный стаж работы фирмы должен составлять 1 год;
- иметь лицензию на соответствующий вид деятельности;
- обязателен бизнес-план, подтверждающий перспективы развития фирмы в течение нескольких последующих лет;
- наличие в собственности машины.
К автомобилю
Юридический кредит под залог имущества предполагает определённый ряд требований. Если машина им не соответствует, банковская организация вправе отказать в выдаче ссуды.
Основные требования к автомобилю:
- полная исправность;
- соответствие техническим характеристикам, описанным в ПТС;
- наличие всей правоустанавливающей документации;
- отсутствие внешних дефектов;
- соответствие авто по возрасту (у каждой организации-кредитора свои требования);
- имущество не должно быть в залоге у другой банковской организации.
Необходимые документы
Для оформления кредита заёмщику потребуется предоставить следующие документы:
- Паспорт.
- Документы, подтверждающие право владения бизнесом. Кроме того, разрешение на ведение определённой деятельности.
- Бухгалтерский отчёт о доходах за 6 мес.
- Бизнес-план и устав фирмы.
- Справка из федеральной налоговой службы об отсутствии задолженностей.
- ПТС, диагностическая карта, страховой полис, договор купли-продажи.
Пошаговая инструкция оформления
Стоимость залогового имущества определяет специальный эксперт. На основании его оценки банком будет выставлена фиксированная сумма ссуды, которую они смогут предоставить клиенту. Учитывая это, заёмщику первым делом следует привести в надлежащее состояние машину (помыть изнутри и снаружи, исправить имеющиеся дефекты).
Пошаговый инструктаж по оформлению рассматриваемой денежной манипуляции:
- Выбрать кредитора и подать заявку (можно в офисе или дистанционно, зайдя на официальный сайт выбранной фирмы). На этом этапе важно оценить условия, которые предоставляют банковские организации, имеющиеся на рынке, и их репутацию. Также стоит определиться с желаемой суммой и примерно установить для себя временные рамки на её погашение.
- Отогнать машину к оценщику, получить от него документ о прохождении проверки.
- Подать необходимые документы (список приведён выше).
- Внимательно перечитать кредитный договор и поставить свою подпись, если устраивают все условия.
- Получить финансовые средства. Попросить документ, подтверждающий перевод на счёт (личный или указанного автосалона) или взять чек в кассе (если деньги выдаются наличными).
Условия банков
Кредитование юридических лиц имеет следующие особенности:
- Повышенные требования к заёмщику в отличие от потребительского кредита.
- В основном деньги выдаются на определённые цели. При этом задача может быть одна или сразу несколько: инвестирование, продвижение новых проектов, оптимизация работы уже имеющихся филиалов, покупка оборудования и пр.
- Предлагаемые ссуды выше, чем при потребительском кредитовании, — в 100, а то и 1000 раз.
- При оформлении не нужно подтверждать свой доход.
- Погашение кредита может производиться даже раньше срока, без взимания дополнительных комиссий и штрафов. Заёмщик имеет право выплатить всю сумму, если она у него есть уже в первый месяц после оформления сделки.
- Ссуда может предоставляться наличными или же перечисляется на указанный счёт. Если оформляется автокредит, то финансовые средства могут быть переведены на расчётный счёт салона.
- При наличии полного пакета документов (каждый банк предоставляет свой перечень) сделка оформляется в течение нескольких часов. Максимально процедура может занять 2 рабочих дня.
Условия в банках могут немного отличаться в зависимости от их устава и прочих нюансов. Ниже приведено несколько организаций, предоставляющих автокредитование и выдачу денег под залог авто:
| Наименование банка | Сумма/ставка/срок кредитования | Условия |
| «Сбербанк» | 300000–5000000 руб./15,5–17,5%/0,5–4 года | Юрлицам, имеющим доход от фирмы в размере 60000000 в год |
| «ВТБ» | 500000–5000000 руб./13–16%/до 5 лет | Преимущественно для сельскохозяйственного бизнеса |
| «Альфа-Банк» | 300000–10000000 руб./14–17%/до 5 лет | При непрерывном стаже работы фирмы от 1 года |
| «Почта Банк» | От 1000000 руб./от 9,6%/36 мес. | Допустимо предоставление необеспеченного кредита (не более 30% от суммы) |
| «Совкомбанк» | До 1000000 р./11,9%/до 2,5 лет | Транспорт не старше 19 лет |
Можно ли получить кредит без первого взноса
Оформляя автокредитный договор, юридическое лицо обязуется внести первоначальный взнос. В большинстве банковских организаций он составляет минимум 10% от суммы. Но некоторые банки предоставляют своим клиентам специальные программы, предполагающие отсутствие необходимости внесения первого взноса. В этот список входят «Росбанк», «Газбанк», «АйманиБанк», «Форум Банк».
Преимущества и недостатки
У всех финансовых операций подобного плана имеются свои преимущества и недостатки, которые следует изучить ещё до начала оформления документов.
Главные плюсы кредитования для юрлиц:
- выше вероятность получить ссуду, чем при оформлении необеспеченного кредита;
- можно взять сразу несколько машин, а платить по одному договору;
- в залог можно отдавать сезонную спецтехнику (комбайны, моторные лодки, мотокосилки и пр.);
- весь период погашения кредита заёмщик имеет право использовать транспорт;
- провести оформление ссуды можно даже с плохой кредитной историей;
- отсутствие штрафов и дополнительных комиссий при досрочном погашении.
Из минусов можно выделить следующие:
- более высокие требования к заёмщику и составу пакета документов;
- не всегда удаётся обойтись без поручителя;
- при отсутствии возможности погасить долг имущество перейдёт в собственность банка.
Сегодня существует масса банковских организаций, которые достаточно быстро помогут оформить ссуду под залог машины юридическим лицам на выгодных условиях. Такие финансовые манипуляции помогают развивать бизнес, не выводя транспорт из хозяйственного оборота и при этом не делая крупных единовременных вложений. Главное — тщательно изучить информацию о компаниях, предоставляющих подобные услуги на финансовом рынке, и адекватно оценивать свою платёжеспособность.
