0 
Очень часто автовладельцы сталкиваются с необходимостью приобрести грузовой автомобиль, но это не так просто сделать из-за его высокой цены. Банки предлагают различные системы кредитования, которые способны существенно облегчить покупку. В этой статье вы узнаете об особенностях оформления кредита на покупку грузовика, а также о кредитных программах банков и их нюансах.
Требования
Автокредит грузовика является одним из наиболее востребованных, как и ипотека. Пользуется популярностью у физических лиц и юридических. Часто покупатель просто не может собрать всю сумму стоимости, из-за чего покупка транспорта становится невозможной.
Приобрести грузовик за собственные средства сложно из-за высокой стоимости, вот почему всё больше предпринимателей и физлиц, пожелавших пополнить автопарк отечественным или импортным грузовиком, рассматривают возможность взятия кредита, при котором желанный транспорт можно получить на максимально выгодных условиях, в некоторых случаях даже без взноса. Для оформления автокредита необходимо выполнить ряд требований, которые выставляют банки или другие фирмы. Это сделает приобретение проще и существенно снизит финансовые потери.
К покупателю
Чтобы оформить сделку по кредитованию физлицу, необходимо:
- иметь какое-либо ликвидное имущество;
- предоставить паспорт;
- привлечь поручителей;
- иметь хорошее финансовое положение.
Всё это должно быть подтверждено документально. Чтобы оформить автокредит ИП, потребуется подтвержденная регистрация в реестре и вести активную рабочую деятельность с постоянным стабильным доходом. Также потребуется предоставить декларации.
К грузовику
Как показывает практика, устойчивым спросом пользуются снискавшие репутацию надёжных и простых в уходе, иномарки возраста от 3 до 7 лет, но и новые отечественные грузовики весьма востребованы.
К покупке допускается как отечественный транспорт, так и иномарки. Весь ТС должен пройти через салоны. Текущее состояние грузовика обязательно проверяется и фиксируется, не зависимо от того, новый он или с пробегом.
Можно ли взять без первого взноса
Для снижения рисков по кредитным операциям банки ставят условие оплаты определённой доли цены авто в момент оформления. Часть для первой выплаты зависит от типа клиента, его кредитной истории и уровня доходов, и т. д. Также существует ряд кредитов, по которым можно приобрести спецтехнику без первого взноса.
Данные льготные условия распространяются на:
- определённые марки или модели транспорта;
- партнёрские программы между банками и салонами авто.
Основная цель льготных условий — снизить препятствия в виде первоначального взноса и сделать покупку более доступной.
Чаще всего оформление кредита с нулевым взносом удаётся осуществить фирмам, а не ИП. Плюсом этих программ является то, что отсутствует проверка целевого использования кредитных средств.
Последние, в свою очередь, могут действовать по следующим программам:
- кредитование под залог недвижимости;
- беззалоговый кредит с поручителями или без.
Как оформить кредит
Банки, лизинговые компании и сами продавцы, отвечая на возрастающий спрос, предлагают разные варианты рассрочек именно под эту конкретную задачу. Получить кредит в банке на приобретение нового или уже с пробегом автомобиля может как частник, так и ИП. Доказать свою платёжеспособность придётся в любом случае справкой с места работы для физлица или документами, подтверждающими финансовую состоятельность, для ИП.
Существенное отличие от целевого кредита — это, конечно, дополнительные, возникающие при покупке любой машины, затраты: страхование и оформление. Причем КАСКО требуется в обязательном порядке, так как очевидно, что грузовик будет активно использоваться.
В целом, обстоятельства погашения схожи с традиционными займами, но есть и отличия. Именно для будущих владельцев грузового транспорта, банки готовы идти на отсрочку первого платежа, даже если срок сделки не превышает одного года. Так кредитодатель даёт возможность своему клиенту укрепиться на рынке, заработать и в дальнейшем избежать нарушения графика платежей.
Процентная ставка также обсуждается индивидуально, на что покупатели легковушек рассчитывать не могут, и очень зависит от срока кредитования: в среднем, с каждым годом в договоре она увеличивается на 1%. Зато уже в этом году реально найти даже предложение с нулевым первым взносом. Ещё один шаг навстречу перевозчикам — это отсутствие комиссии за досрочное погашение. Учитывая специфику рынка грузоперевозок, такое послабление хорошо стимулирует владельцев выплатить полную сумму как можно раньше.
Как для индивидуального предпринимателя, так и для физического лица, маловероятно получить банковский кредит на срок больше 5 лет и на сумму свыше 1,5 млн руб., не считая первого взноса. Поэтому, если вам нужна по-настоящему большая машина, то лучше сразу смотреть предложения самого востребованного дилера или крупных автосалонов, многие из которых предлагают грузовики с пробегом. И всё-таки, именно для покупки грузовой техники имеет смысл ознакомиться с предложением лизинговых компаний.
Сбор документов
Как показывает практика, банки достаточно лояльны к покупателям грузовой техники, а вот от индивидуального предпринимателя, кроме стандартного набора документов, могут потребовать бизнес-план. Чтобы банк рассмотрел вашу заявку, её нужно заполнить, приложив данные о вашем месте работы, трудовом стаже, подтверждённом справкой НДФЛ о доходе и месте регистрации именно в том регионе, где планируете кредитоваться. На момент сделки вам должно быть более 21 года, и вы не можете быть старше 65 лет на предполагаемую дату погашения.
Если вы решили оформить кредит на ИП, то потребуются все правоустанавливающие документы, в том числе устав, выписка из госреестра, отчётность бухгалтерии с налоговой декларацией, справки об имуществе, книги доходов-расходов.
Тщательно изучая вас как покупателя, банк не несёт никакой ответственности за чистоплотность выбранного вами продавца и добросовестности сделки. Также кредитодателю не интересно состояние машины и внезапно всплывшие во время эксплуатации дефекты не будут аргументом для отмены договора или изменения условий кредитования. Это нужно иметь в виду.
Сами кредитные продукты, представленные сегодня на рынке, по количеству необходимых документов можно разделить на несколько групп. Это экспресс-кредиты, решение по которым вы можете узнать в день обращения или даже онлайн. Для обращения достаточно двух документов, например, паспорта и водительского удостоверения. Чем лучше кредитная история, тем выше шанс. Но и обойдётся вам такой заём значительно дороже, а досрочное погашение будет отягощено комиссией.
Следующий классический кредит доступен как физическому лицу, так и ИП. Пакет документов потребуется полный, времени процесс займёт больше, но и ставка значительно ниже. Плюс, есть возможность включить страховой взнос в тело кредита. При жёстких требованиях, таких как срок не более 36 мес. и сумма не выше 600 тыс. руб., фиксированный первый взнос должен составить не менее 15%, а также обязательных КАСКО и ОСАГО, такой кредит привлекателен действительно низким процентом.
Подписание договора
Чтобы подписание договора прошло без заминок, проверьте заранее необходимый пакет документов. В него входят паспорт, удостоверяющий личность и вашу регистрацию именно в том регионе, где выдаётся кредит и сама заявка, одобренная банком. Если вы индивидуальный предприниматель, то понадобятся копии всех учредительных, реквизиты и печать.
Бумаги на машину предоставляет продавец. Сделка заключается строго в офисе банка, даже если его как своего программного партнёра вам рекомендовала продающая сторона. С момента подписания договора, машина принадлежит вам, и банковское обременение не препятствует любому использованию машины по вашему усмотрению.
Предложения банков
Различные банки имеют собственные программы кредитования на покупку грузового транспорта, которые отличаются сроками и условиями:
- «Промсвязьбанк» обслуживает лица в области расчётно-кассового обслуживания и кредитования, а также развивает различные программы. Кредитом в этом банке стоит воспользоваться если: нужны средства на некоторую часть стоимости машины; программа кредитования другого банка, которую вы выбрали, не рассматривает возможности включить КАСКО в кредит и требует оплатить страховку. Кредит оформляется за полчаса. Минимальная сумма экспресс-кредита — 130 тыс. руб. Ставка от 26,9% до 49,9%. Выдаётся такой кредит на срок до 2 мес.
- «ГлобэксБанк» оформляет кредитование на грузовики с незначительным весом, возраст которых не выше 5–7 лет, а для большетонных не более 7–10 лет.
- «Кубаньбанк» и «Первобанк» кредитуют покупку грузовиков возрастом не более 10 лет.
- «Банк Москвы» выдаёт автокредит на 3 млн руб. с процентной ставкой 16,9%.
- В «ВТБ 24» действует возможность оформления по программе Коммерческий транспорт, где ставка кредита 21,9%, максимальная сумма кредитования до 3 млн руб., срок кредита до 60 мес.
В РФ распространены ещё две программы, которые позволяют оформить машину в кредит. Это спецпрограмма для подержанных авто и автокредит по 2 документам. Главное условие при оформлении кредита — это требование вносить первоначальный взнос.
Когда стоит брать
Для ООО и ИП актуален вопрос получения кредита в банке на развитие бизнеса. Кредит на грузовой транспорт берут начинающие своё дело предприниматели или небольшие компании, которые столкнулись с проблемой недостатка средств на автомобиль. Также оформляют автокредит те из них, которые оказывают услуги по грузовой перевозке.
Теперь вы знаете ключевые особенности приобретения грузовика в кредит. Не стоит отказывать себе в таком дорогостоящем приобретении, ведь чаще всего грузовик необходим для развития собственного дела. Рекомендуется детально изучить этот вопрос до момента заключения сделки с банком, чтобы избежать неприятных ситуаций.
