Автокредит для индивидуального предпринимателя в РФ, как и где получить

Кредитование для индивидуальных предпринимателей под залог авто дало возможность бизнесменам нарастить или продвинуть свой бизнес на новый уровень. И коммерческие банки, и автоломбарды помогают ИП получить финансовую поддержку под залог ТС. Естественно, бизнесмен должен быть уверен, что полученные средства помогут осуществить значительный прыжок в развитии бизнеса и полученного финансового вливания будет достаточно, чтобы погасить долг и вернуть заложенный транспорт.

Особенности кредитования для ИП

Для осуществления кредитования нужно учитывать некоторые аспекты.

А именно:

• возраст ИП должен быть от 21 года до 70 лет;
• получить кредит под залог ТС смогут только граждане Российской Федерации, имеющие постоянную или временную прописку;
• на кредит могут рассчитывать компании, имеющие регистрацию в РФ;
• кредитуемые граждане или компании должны быть владельцами ТС.

Нужно будет ИП предоставить выписки из ЕГРИП или ЕГРЮЛ. Банк, выдающий кредит, может предложить бизнесменам предоставить декларацию по УСН или 3-НДФЛ, чтобы подтвердить платёжеспособность заёмщика.

Банки, выдающие кредит для ИП

Сейчас можно встретить массу выгодных предложений в банковском секторе по кредитованию представителей малого и среднего бизнеса под залог ТС. Существуют предложения дня, предложения месяца, остаётся лишь не потеряться среди этих вызовов.

Также банковские учреждения наперебой предлагают варианты сокращения размера ежемесячного платежа, понижения нагрузки на бюджет, продление срока погашения займа. Для привлечения клиента могут предложить минимальные сроки для получения займа, сниженные процентные ставки и внушительный размер займа, а также максимальный срок возврата ссуды.

Под залог ПТС (паспорт транспортного средства) можно получить кредит в таких банках:

• в Сбербанке можно взять кредит «Бизнес-Проект» с залогом имеющегося и приобретаемого имущества при обязательном поручительстве физического лица или юрлица. ИП может рассчитывать на получение от 2 млн 500 тыс. руб. до 200 млн руб. Срок возврата кредита от 3 до 120 мес. с процентной ставкой от 11% и возможной отсрочкой возврата займа — 12 мес.;
• в Совкомбанке, со ставкой от 17% годовых при максимальном возрасте ИП — 85 лет. Автомобиль должен быть не старше 19 лет;
• в Восточном, со ставкой от 17% годовых со сроком возврата денежных средств до 60 мес. Банк не требует оформление страховки, но даёт заём под залог ТС российского, индийского и китайского производства не старше 3 лет. Для других производителей максимальный порог — 10 лет. Банк даёт возможность взять кредитные каникулы на период до 3-х мес.;
• в Тинькофф предложат процентную ставку под 11% годовых, оформление займёт 1 операционный день. Максимальная сумма для получения кредита составляет 3 млн руб. Вернуть заём нужно будет за период от 1 до 5 лет. ТС должно быть не старше 15 лет;
• в Россельхозбанке предлагаются кредиты только с целевым использованием полученных средств: на развитие животноводства и туристического бизнеса, на покупку спецтехники. Основным неприятным условием кредитования в этом банке считается внесение залога и поручительство. Сумма займа может быть от 1 млн руб., которая даётся на срок от 3 мес. до 5 лет;
• в финансовой компании Грин Финанс. Среди условий для получения кредит числится 2 основные программы. Первая — под названием «Ультра» предполагает кредитную ставку от 17% годовых, отсутствие оформления страхового полиса, документальное подтверждение дохода, получение до 500 000 руб. на срок до 7 лет. Вторая программа под названием «Без границ» подразумевает процентную ставку от 22% годовых, без предоставления каких-либо справок и поручителей можно получить денежные средства на сумму до 10 млн руб.

Кредит на автомобиль

Сейчас у ИП появилось больше шансов получить кредит на приобретение автомобиля, чем у простого физлица. Многие банковские учреждения предлагают автокредитование только лишь при предоставлении паспорта и водительских прав. Причём подтверждать доходы и указывать занятость, возможно, даже не придётся.

По специальной программе, разработанной для участников малого бизнеса, Сбербанк даёт кредит — «Бизнес-Авто». Он предполагает целевое использование средств: на покупку легкового, грузового или коммерческого транспорта, а также на приобретение специальной техники различного назначения.

Автокредит

Получить кредит без первоначального взноса вполне реально, но рискованно, поскольку для минимизации рисков банки предлагают повышенные процентные ставки — 20–22% годовых, не учитывая сборы и расходы на оформление страховок на автомобиль и водителя. К тому же банки, предоставляя кредит без первого взноса, очень тщательно проверяют кредитную историю ИП.

Из документов понадобится предъявить:

• анкету, предоставляемую банком;
• паспорт гражданина РФ;
• индивидуальный налоговый №;
• справку о доходах, где будет указана занимаемая должность;
• счёт-фактуру на ТС.

Кода заявка на приобретение нового авто без первого взноса будет оформлена и подтверждена, последует приобретение страховок. Только после оформления всех документов, кредитуемый получает заём и покупает автомобиль. Существуют банки, которые предоставляют автокредитование с первоначальным взносом.

С одной стороны, это может показаться невыгодным, т. к. нужно выплатить сразу при оформлении некую сумму, а с другой стороны — выплачиваемые средства сокращают переплату по кредиту. К тому же банк становится более уверенным в платёжеспособности кредитуемого лица. При автокредитовании на 12 мес. с первоначальным взносом 60% переплата будет незначительной.

Кредит на покупку подержанного ТС

Кредит на ТС с пробегом без первого взноса может стать выгодным для ИП, поскольку рыночная стоимость нового автомобиля, только что выехавшего из салона, теряет свою стоимость уже через очень короткое время. Банки дают кредиты на покупки б/у автомобилей при предоставлении полного пакета документов, включая счёт-фактуру.

Само собой, чем больше первоначальный взнос, тем ниже предлагаемый процент ставки. Есть банки, которые устанавливают процентную ставку на уровне 10% годовых, а существуют те, которые предлагают 20–30% годовых. Банки могут оформить рассрочку как договор финансового лизинга.

Размер первоначального взноса или его отсутствие зависит от программы финансирования. Заключить договор купли-продажи подержанных автомобилей в рассрочку могут не только банковские учреждения, но и частные лица. Однако нужно быть готовым к тому, что в случае просрочки платежа, придётся заплатить неустойку.

Кредит под залог автомобиля

Автокредитование для индивидуальных предпринимателей предполагает предоставление в банк расширенного перечня документов, включая поручительство. При оформлении автокредита, транспортное средство на весь период платежей по займу становится залогом.

Зачастую основной дилеммой для бизнесмена является выбор кредитора, поскольку все банки предлагают разные условия для выдачи кредита. Некоторые предлагают кредитование без первоначального взноса, другие — не требуют предоставления справок о доходах и налоговой отчетности, третьи — кредитуют по паспорту и водительским правам.

Существует стандартный набор документов и условий, для получения автокредита индивидуальным предпринимателем:

1. Обязательное гражданство РФ и регистрация ИП на территории России — подтверждающим документом является паспорт.
2. Минимальный срок официального трудоустройства — 6 мес.
3. Прибыльность деятельности.
4. Водительские права.
5. Свидетельство о постановке ИП на налоговый учёт.
6. Декларация из налоговой инспекции за последний отчётный период со всеми подписями и печатями.

Для оформления автокредита можно посетить банк лично или оставить заявку онлайн на официальном сайте банка или финансовой компании.

При выборе определённой программы по кредитованию, ИП нужно быть готовым предоставить банку дополнительно:

• паспорт и справку о доходах поручителя;
• документы, подтверждающие право собственности на объекты недвижимости, если для автокредитования нужен залог недвижимого имущества;
• техпаспорт автомобиля, если в качестве залога выступает приобретаемое ТС.

Рефинансирование кредита

Рефинансировать автокредит быстро и легко. Рефинансирование позволит уменьшить ежемесячный платеж, повысить общую экономию на процентах в течение срока действия кредита, сделать паузу в платёжном цикле, а также выбрать другой срок и различные способы оплаты, которые лучше соответствуют потребностям.

Как правило, для своевременного и возможного рефинансирования требуется история выплат в срок от 6 до 12 месяцев. Новая ставка, на которую кредитуемое лицо может рассчитывать, зависит от нескольких факторов, включая кредитную историю.

Если у кого-то есть возможность строить бизнес на собственные средства или просто прийти в автосалон, заплатить за новую машину наличными, то это очень хорошо. Для остальных — автокредит является ключом к решению проблемы своих финансовых вопросов. С автомобильным кредитом, кредитор технически является владельцем, но у кредитуемого есть эксклюзивный доступ к транспортному средств при осуществлении ежемесячных платежей.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.