0 
Никто не застрахован от финансовых кризисов: рано или поздно с недостатком денежных средств сталкивается каждый не зависимо от финансового состояния. Приходится обращаться за помощью к друзьям или родственникам, но они не обязаны давать вам в долг. Можно залезть в банковские кредиты, но высокие ставки процентов отталкивают от такого решения. Популярнее сегодня оформить кредит под залог авто. Как это сделать, читайте далее.
Условия и особенности
Оформлять кредит путём залога машины или ПТС доступно не только в банковском учреждении. Сегодня популярными стали автоломбарды, количество которых стремительно растёт по всей территории России. Популярность автоломбардов обусловлена тем, что их кредитная процентная ставка ниже банковской, и у них допустимо безотказное оформление денежного займа под залог паспорта автомобиля. То есть заём осуществляется на более выгодных условиях.
Процедура и условия оформления займа денежных средств могут иметь существенные отличия, поэтому перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с содержимым документа, который подписываете.
Обязательно обратите внимание на особенности:
- Залоговой формы. Есть два варианта. Согласно первому, вы не имеете права пользоваться своей машиной, пока она находится у кредиторов, то есть до того момента, когда не будет погашена кредитная сумма долга. На протяжении этого времени ваше транспортное средство будет находиться на стоянке кредиторов, в гаражном помещении банка или ООО. Услуга хранения вашего транспорта тоже может варьироваться по форме оплаты: стояночное место может покупаться за деньги или предоставляться бесплатно. Если вы упустили этот момент, то неприятным сюрпризом в ходе погашения кредита может оказаться необходимость платить деньги и за стояночное место. Также вы можете оформить документ страхования на время нахождения вашего имущества на стоянке. Вторая форма оформления денежного займа состоит в том, что вы оставляете у заёмщика не машину, а ПТС. То есть вы можете пользоваться своим транспортом, не оставляя его у кредиторов. Но при этом вы обязаны исправно вносить ежемесячную сумму для погашения долга.
- Валютного вида. Как правило, это — рубль. Но клиент вправе выбрать и другой вид валюты. Учитывая проблемы, связанные с нестабильностью курса рубля относительно доллара и евро, лучше довериться отечественной валюте.
- Суммы займа и процентной ставки.
- Сроков кредитования и выдачи денег.
- Дополнительных возможностей (например, страхование авто).
Какие документы нужны
Получение денежных средств под залог автомобиля предусматривает не только предоставление кредиторам своего транспортного средства. Необходимо предварительно собрать и подготовить перечень документов.
Так, оформление ссуды с залогом имущества должно сопровождаться и подтверждаться такими документами:
- паспортом гражданина РФ;
- ИНН;
- водительскими правами;
- документами на машину: ПТС, свидетельством о регистрации, СТС;
- вторым комплектом ключей от авто;
- нотариально заверенной генеральной доверенностью на залог транспортного средства, когда машина не принадлежит заёмщику;
- свидетельством о браке и копией брачного договора (некоторые организации требуют);
- справкой о доходах за последние 6 месяцев;
- копией трудовой книжки.
Обращение в банковское кредитное учреждение предусматривает заполнение автовладельцем анкеты, среди реквизитов которой информация о постоянном рабочем месте, контактных данных, уровне доходов. Шансы на получение кредитных денег гораздо выше у заёмщика с большими доходами. Кредиторы внимательно анализируют информацию о человеке, который желает взять долг, взвешивают её, и только после этого выносят свой вердикт.
Длительность процедуры
Оформление ссуды в банке займёт немного больше времени, чем в автоломбарде. Так, работникам банковской системы понадобится несколько дней (до одной недели) на рассмотрение вашей заявки, анализ и обработку ваших персональных данных и принятие решения об удовлетворении или отказе в возможности получать кредитные деньги.
Банковские работники сообщают заёмщику о своём решении, и если оно позитивное, он отправляется в банк, подписывает договор и может в тот же день (или же на протяжении суток) получить всю денежную сумму. Оформление кредита в автоломбарде можно назвать быстрым вариантом: заёмщик отправляется в организацию, пишет заявление, предоставляет требуемый перечень документов и в тот же день получает деньги.
Как взять срочный кредит
Для оформления срочного кредита существуют автоломбарды. В этой финансовой организации вы получите необходимые вам деньги быстро и без особой волокиты. Валютное и залоговое функционирование автоломбардов регламентируется Федеральным законом №196 ФЗ от 2007 года «О ломбардах».
Размеры кредита и от чего зависят
Размер ссуды, которую получит заёмщик, составляет 60–85% от полной стоимости заложенного транспорта на рынке. Так, перед тем как предложить заёмщику подписать договор, кредиторы составляют специальную комиссию, что включает работников страховой организации и кредитной компании. Задание комиссии — оценить состояние ТС и определить на основании оценки сумму залога. На размер денежной суммы влияет состояние машины, её марка и модель (чем больше стоимость автомобиля, тем больший размер ссуды вы получите).
Также стоит принять во внимание и условия договора: если вы оставляете транспортное средство на стоянке, то тем самым гарантируете себе обеспечение получения большей суммы денег. Размер денег под залог паспорта машины будет составлять не больше 60% от стоимости автомобильного имущества. Не забывайте о том, что деньги не выдаются вам на бесплатной основе: согласно договору вы обязуетесь платить процентную ставку за пользование кредитной ссудой.
Средний показатель составляет около 1,5% в неделю. Стоит учесть, что кредитный процент зависит от рыночной цены автомобиля: чем дороже транспортное средство, тем меньше процентов вам придётся платить. Кредитные учреждения имеют право предлагать вам оформление сделки на разные сроки (месяц, несколько месяцев, год или даже дольше).
Процесс оформления кредита под залог
Алгоритм такой валютной сделки включает конкретные этапы:
- Сбор документов.
- Заявление с прошением о ссуде.
- Предоставление автомобиля на оценку комиссии кредиторов.
- Непосредственное оформление сделки путём подписания договора.
- Выдача денежных средств.
Если вы решили получить ссуду в автоломбарде, то доверяйте только проверенным компаниям, чтобы не залезть в большие проблемы, попав на мошенников.
Определить недобросовестные компании-кредиторы можно по следующим признакам:
- вас просят внести какую-либо денежную сумму ещё до момента составления договора;
- работники организации игнорируют вас, если вы задаёте вопросы по делу, или же увиливают от ответа;
- вам не показывают договор вплоть до момента его подписания, то есть не дают возможности тщательно и внимательно изучить документ;
- помещение, в котором расположен автоломбард, не вызывает доверия;
- организация не предоставляет автостоянку для хранения авто.
Выдача кредита
Кредитные учреждения предоставляют возможность подбирать приемлемый для вас способ получения денежных средств:
- наличными: вы получаете всю сумму на руки в кассовом отделении кредитной компании;
- безналичный расчёт: денежная ссуда перечисляется на ваш банковский счёт или карту.
Пути погашения долга аналогичные: наличными деньгами в банковском офисе, автоломбарде, терминале или безналом, путём перевода денег на счета компании-кредитора, даже через Интернет. Стоит помнить о том, что при погашении ссуды в кассе или в онлайн-режиме вы не будете платить комиссионные, если же вы выбрали другие варианты, то придётся заплатить и комиссию.
Старайтесь избегать задолженности, ведь в таком случае включается калькулятор, и вам будет насчитываться пеня. Лучше прийти к кредиторам и попросить пролонгировать погашение ссуды. Детали пролонгации прописываются в договоре, так как такие ситуации должны быть предусмотрены. За пролонгацию вы можете платить либо не платить, всё зависит от условий кредитора, поэтому внимательно изучайте такие нюансы, прежде чем поставить свою подпись в документе.
Можно ли взять заём под залог кредитного авто
В займе под залог кредитного автомобиля вы однозначно получите отказ. Когда ваш автомобиль не зарегистрирован, не растаможен или же находится в неисправном аварийном состоянии, вам тоже не стоит рассчитывать на получение ссуды.
Банки, оформляющие кредит под залог
Перед залогом своего автомобиля с целью получения денежной ссуды, тщательно ознакомьтесь с кредиторами и условиями, которые они предлагают. Так, процентная ставка в разных банковских организациях может существенно отличаться. Конечно же, заёмщику выгоднее подобрать банк с самыми низкими начислениями процентов от полученной суммы.
В России взять денежный заём, заложив авто, можно в таких банках:
- «Локо-Банк»;
- «Тинькофф»;
- «Кредит Европа Банк»;
- «Зенит»;
- «Оранжевый»;
- «ПроинвестБанк»;
- «Ик»;
- «Совкомбанк»;
- «Байкалинвестбанк»;
- «Восточный»;
- «Центр-Инвест»;
- «ББР Банк»;
- «ТКБ Банк»;
- «Форабанк»;
- «Примсоцбанк» и др.
Если у вас возникли финансовые трудности, гибкая российская система займа денег под залог ТС — к вашим услугам. Так, вы можете обратиться в любое банковское учреждение или взять ссуду в автоломбарде.
Но перед обращением за денежной ссудой внимательно изучите все плюсы и минусы такого шага, чтобы впоследствии не остаться и без денег, и без автомобиля. Тщательно изучите все условия договора, который вам предлагают подписать работники кредитной организации, чтобы не натолкнуться на какой-либо «подводный камень».
Видео: как правильно брать кредит под залог авто
