Пакет документов для получения автокредита

Новый, не подержанный автомобиль — мечта каждого водителя. Но не у всех найдётся нужное количество денег, чтобы сразу его купить. В таком случае покупатель задумывается о кредите. О том, какие документы нужны для автокредита, как и где можно оформить кредит, какие требования предъявляются покупателю, — читайте далее.

Необходимые документы

Чтобы оформить автокредит, понадобятся следующие документы:

• заявление;
• паспорт с пропиской (желательно, местной);
• анкета заёмщика;
• водительские права;
• справка о доходах (форма 2-НДФЛ);
• трудовая книжка или надлежащим образом заверенная копия;
• согласие супруги (супруга), если заёмщик состоит в браке.

Если деньги в кредит берёт индивидуальный предприниматель, его попросят предоставить свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности.

Требования к покупателю

Многие банки утверждают, что взять кредит на покупку авто очень просто. Если заёмщик соответствует всем требованиям, то кредитная организация сразу начнёт оформлять автокредит.

В основном каждая организация, предоставляющая данную услугу, выставляет такие требования:

1. Факт регистрации на территории РФ или прописка. Также будет запрошен весь необходимый пакет.
2. Стабильный и регулярный доход. Банк сможет одобрить кредит, если сумма будет достаточной для ежемесячной выплаты.
3. Возраст заёмщика. Как правило, кредитные организации устанавливают рамки 18–65 лет.

Получить автокредит можно и при небольших доходах, но при этом придётся привлечь стороннего заёмщика (родственника, друга). Покупка авто в кредит может также зависеть от стажа работы (не менее года) и минимального периода работы на последнем месте (от четырёх месяцев).

Как можно взять кредит?

Автокредитование является одним из главных кредитов, которые предлагают банки. Необходимую сумму на покупку авто банк может выдать прямо в автосалоне или через государственную программу.

В автосалоне

Оформление автокредита прямо в салоне, конечно, намного удобнее. Не нужно посещать отделение банка, а выдавать заём может один из банков-партнёров. В некоторых случаях, чтобы получить автокредит, нужно заплатить первоначальный взнос.

Если кредитование, предлагаемое в салоне, не удовлетворяет покупателя, он может самостоятельно обратиться в банк. Тем не менее, покупая автомобиль, многие клиенты предпочитают экономить время и получать автокредит в салоне. Преимуществом оформления кредита на месте является помощь специалиста, который не только помогает выбрать подходящий кредит, но и оформит документы.

Используя автосалон, покупатель получает такие плюсы:

1. Минимум потраченного времени и сил. Чтобы заключить кредитный договор в банке, клиенту необходимо собрать большой пакет документов и дождаться решения банка (3–5 дней). Если финансовая организация даст отказ, придётся искать другую. В автосалоне же, чтобы взять в кредит авто, нужно лишь подать заявку. Ответ будет готов через 1–3 ч.
2. Меньше документов. Одобрение в автосалоне можно получить, предоставив пару документов. Банки потребуют предоставить справку о доходах. Однако, такое упрощение компенсируется повышенной процентной ставкой и первоначальным взносом.
3. Можно смотреть кредитные программы разных банков. Обычно у автосалона имеется не один банковский представитель, поэтому менеджеры рассылают заявки всем своим партнёрам.
4. Приобретение авто обязательно сопровождается помощью в оформлении документов. При этом сотрудник автосалона должен помогать и при составлении договора, и при регистрации машины, и при оформлении страховки.
5. Кредитная история не имеет значения (при обращении в банк нужно заботиться о её чистоте). Автосалоны относятся к ней лояльно, чем и привлекают потенциальных клиентов.
6. Можно сдать старый автомобиль, посчитав его за первоначальный взнос. Автомобильный салон может быть участником программы «Trade-in».

К недостаткам получения автокредита в салоне можно отнести:

• увеличенную процентную ставку;
• можно выбрать не любой банк, а только партнёра;
• ограниченное количество страховых компаний;
• узкий ассортимент авто.

В банке

Если условия, предоставляемые автосалонами, покупателю не подходят, он вправе обратиться в банк, который может дать необходимую сумму.

В случае, если клиент имеет хорошую кредитную историю, порядок получения денег сводится к такой последовательности действий:

1. Подготовка необходимой документации и подача заявления на выдачу кредита. Решение принимается не сразу, через 3–5 дней. Это срок, нужный банку для проверки всех документов.
2. Получение одобрения или отклонение заявки. Кредитные организации могут давать только экономически обоснованную сумму.
3. Выбор автомобиля. При этом оформляется договор купли-продажи и делается первый взнос.
4. Заключение договора автокредита с кредитной организацией.
5. Оформление договора страхования и залога.
6. Оплата банком стоимости автомобиля.
7. Получение авто в пользование. На этом же этапе машина регистрируется.

Это стандартные пункты получения автокредита. Некоторые банки требуют составить договор страхования жизни и здоровья будущего владельца авто.

Если место работы клиента банк посчитает ненадёжным, он откажет в выдаче кредита. А вот наличие поручителя увеличит шансы на положительный ответ.

При выборе банка нужно обращать внимание на такие моменты:

1. Наличие соответствующего разрешения. Оно обязательно должно быть именно для автокредитования.
2. Размер процентной ставки. Если он будет велик, то в конечном итоге покупатель заплатит куда большую сумму, чем стоимость авто.
3. От чего зависит размер процента по кредиту.
4. Условия договора кредитования. Если в нём не раскрываются все стороны, а указана только сумма и проценты, от услуги лучше отказаться.
5. Какие штрафные санкции предусмотрены в случае просрочки платежа.
6. Отзывы клиентов о банке. Если большинство из них негативные, банк лучше не выбирать.

Через государственную программу

В рамках программы, поддерживаемой государством, для получения автокредита предъявляются такие условия:

• сумма авто не должна превышать 1450 млн руб.;
• машины должны быть собраны на территории России в 2016–2019 годах;
• оформление страховки авто на весь срок кредитования;
• автомобиль ранее не должен быть в чьём-то владении;
• максимальный срок погашения автокредита — 3 года.

Предмет программы государственного субсидирования состоит в снижении ставки банка, в котором оформляется кредит, на 2/3 ключевой ставки Центробанка (6,7%).

Сегодня большинство банков работает с программой государственного субсидирования. В своих предложениях они уже указывают ставки с учётом государственной поддержки.

У такого автокредита также имеются свои минусы:

• ограниченный выбор автомобилей;
• маленький срок кредитования.

Автокредит — прекрасная возможность приобрести автомобиль. Подобрав выгодные условия, автолюбитель в полной мере ощутит преимущество этого вида кредитования, а новенькая машина будет радовать своей доступностью.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.