0 
Покупка автомобиля — дело серьёзное. Не каждый предполагаемый покупатель владеет всей суммой для оплаты за машину. Автокредит — хороший вариант для таких людей, а также для тех, кому авто нужно срочно. Но с чего начать, какие могут ожидать будущего автовладельца подводные камни — знает не каждый. Информация об особенностях кредита на авто и условиях его получения рассмотрена в данной статье.
Что такое автокредит
Целевой кредит на покупку авто для физических лиц — это вид банковского финансирования. В таком случае транспортное средство используется как залог. То есть, как и в случаях иных займов, банк направляет клиенту денежные средства: либо на счёт, либо наличными.
Характерные признаки такого вида кредитования:
- процентные ставки ниже, чем на потребительские кредиты;
- некоторые банки участвуют в госпрограмме субсидирования (при этом стоимость транспортного средства не выше 1 450 000 руб., а произведено оно должно быть на территории России);
- распоряжаться оставшейся суммой после покупки машины можно по собственному усмотрению;
- возможность приобрести авто даже у частного лица;
- транспортное средство пребывает в вашем свободном полном распоряжении после погашения автокредита;
- наличие льготных программ (первое или семейное авто, транспортное средство социального работника).
Есть два типа: стандартный и коммерческий автокредиты. Второй — для приобретения транспортного средства физическим лицом для производственных целей, что, кстати, является выгодным делом для банка (машина используется и приносит доход, направляемый кредитору).Для того чтобы хоть как-то сэкономить во время действия автокредитования, можно сокращать срок такового и внести большой первоначальный взнос.
Видео: Советы юриста по автокредиту
Каковы условия получения кредита
Существует ряд требований, свойственных этому виду кредитования:
- Основным условием автокредита является первоначальный взнос, но есть и вариант получения средств от банка и без него (об этом подробнее читайте ниже).
- Не всякое подержанное авто реально купить таким способом.
- Необходимость в оформлении КАСКО (есть варианты без него) как обеспечения страхования (полный перечень рисков), оплачивает страховку заёмщик.
- Наличие требований к платёжеспособности клиента.
- Согласие супруга (супруги) заёмщика.
- Оформление в собственность на третьих лиц невозможно.
- Оригинал паспорта машины (ПТС) находится в банке до конца срока автокредитования.
- Хорошая, а лучше — идеальная кредитная история физического лица.
- Наличие трудового стажа от 2 лет.
- Управлять авто обязаны только те лица, которые перечислены в договоре КАСКО.
Общие правила по автокредитам на сегодняшний день таковы:
- срок — от 3 до 7 лет;
- валюта — рубль;
- минимальная сумма — около 50000 руб., максимальная — 5–9 млн руб. для физических лиц и до 300 млн руб. для предпринимателей;
- первый взнос от 15% до 50% стоимости машины;
- ставка — до 17,5% годовых;
- кроме КАСКО возможно требование страхования жизни;
- важно наличие гражданства, возраст заёмщика (с 21 года до 65 лет);
- требования об определённом среднемесячном доходе.
Где можно оформить кредит на авто
Итак, вы готовы взять средства на приобретение машины, вам нужно знать, куда лучше пойти. Безусловно, обратиться в банк. Главное, чтобы таковой имел лицензию ЦБРФ. Если всё в порядке, то далее нужно ознакомиться с правилами кредитования выбранного банка. Затем — собрать документы. После обращения, кредитор примет решение и назовёт предоставляемую сумму средств. Вот теперь вам следует выбрать авто. Или в автосалоне, или у частного лица, если банк, с которым вы сотрудничаете, допускает такую возможность.
Другой способ — обращение прямо в автосалон. Здесь вы выбираете автомобиль, узнаёте информацию о банка-партнёрах и условиях кредита. Затем — подаёте документы. После одобрения вашей заявки перепроверьте все моменты, особенно требования кредитования. Теперь оформляйте КАСКО, делайте взнос и так далее, перечень необходимых действий исключительно зависит от условий автокредита.
В результате совершённых правильно действий заключаются договоры по денежному займу и передачи авто. Также существуют банки от автопроизводителей. Проверьте кредитную организацию обязательно на наличие лицензии Банка России и далее следуйте так, как при работе с иными банками.
Особенности оформления
Разница между обращением в банк и автосалон есть, но не существенная. Банки участвуют в государственных программах по субсидированию, что может быть привлекательным для заёмщика, а салоны предоставляют всякие акции на находящиеся у них в продаже авто. Это может быть интересным для некоторых покупателей.
Также может быть небольшая разница в требуемой от вас документации. Но существует перечень обязательных документов:
- заявка на автокредит (анкета);
- паспорт гражданина России;
- ВУ — водительское удостоверение.
Последний могут заменять свидетельство пенсионного страхования, загранпаспорт, свидетельство об ИНН. Безусловно, банку нужно подтвердить ваши доходы. Требуется для этого:
- НДФЛ, заявление о личном доходе, декларация индивидуального предпринимателя (для такового);
- копия трудовой книжки (договора), копия контракта для военнослужащих, ОГРНИП для предпринимателей и проч.
Кредит без первоначального взноса
Если вы ищете такой вид автокредита, то должны понимать, что требования к вам будут особенными:
- Вас могут попросить подтвердить место постоянной прописки, предоставить, конечно же, копию трудовой книжки, которая должна быть заверена работодателем, подтверждение о получении дохода за полгода.
- Место вашего проживания должно быть постоянным.
- Минимальный срок выплат кредита без первого взноса — год, максимальный — пять лет.
- Ставки такие же, как и в случае автокредита обычного. Вы можете снижать их, уменьшая срок кредитования
В каких случаях кредит невозможно оформить
Отказать в предоставлении автокредита вам могут по таким причинам:
- ваша кредитная история оценена как плохая;
- у вас есть непогашенная задолженность перед банком;
- ваш доход посчитали слишком низким;
- вы предоставили ложную информацию.
Но вы можете попробовать доказать банку его неправоту. Соберите документы, которые подтверждают вашу платёжеспособность. Воспользуйтесь возможностью поручительства или залога. А также постарайтесь исправить свою кредитную историю.
Можно ли вернуть машину, купленную в кредит
Автосалоны и банки могут выкупать кредитные авто. Для осуществления этого следует отправить машину в салон, провести там диагностику и осмотр, оформить доверенность и договор, а потом снять с учёта в ГИБДД автомобиль.
Если вы потеряли возможность выплачивать кредит, лучше вернуть банку авто добровольно: так не пострадает ваша кредитная история. Через обращение в банк вы можете даже продать машину. Можно реструктуризировать долг: вы должны отправить авто в салон для последующей продажи, после которой возвратите банку задолженность.
Банки позволяют обменивать транспортные средства на менее дорогие. Вы в этом случае выигрываете от разницы в цене и можете погасить кредит быстрее. И главное — при любом варианте вы должны действовать с разрешения банка.
Итак, теперь разобраться с автокредитом проще. Не забывайте, что вы можете воспользоваться перечнем льгот, работать с банками, которые участвуют в государственном субсидировании. Выгодно уменьшать срок автокредита, тем самым занижая процент ставок.
На сегодняшний день существуют различные способы взаимодействовать с банками и автосалонами, чтобы получать кредиты на машину, вы можете воспользоваться любыми предложениями с выгодными условиями, узнать о различных акциях автомобильных салонов и ознакомиться с необходимой информацией об условиях кредитования в конкретном случае заранее благодаря сайтам банков и продавцов транспортных средств.
