Классы ОСАГО: как узнать свой класс водителя и КБМ

На цену ОСАГО влияют различные факторы, среди которых класс автолюбителя и уровень показателя КБМ. Чтобы разобраться с особенностями ценообразования полиса, необходимо знать, где найти бонус-малус, как рассчитать свой класс по ОСАГО, и другие важные моменты.

Существующие классы ОСАГО

Во время покупки полиса размер платежа рассчитывается с учётом:

• типа автотранспорта;
• марки и модели авто;
• места проживания;
• водительского стажа заявителя;
• истории вождения автолюбителя.

Параметр, который чаще всего вызывает вопросы, — это класс водителя, предусмотренный в договоре ОСАГО. Фактически он учитывает качество вождения, то есть если имеются выплаты по полису, то взнос повышается.

Классы аварийности и безаварийности

ОСАГО делит водителей на несколько классов — 0, М, 1, 2 … 13. При отсутствии данных о прошлом страховании, назначается уровень 3 и коэффициент 1, и заявитель оплачивает полную стоимость полиса. Но, если он избежит аварий, то может перейти на уровень 4 и КБМ = 0,95, то есть получить преференцию в объёме 5%.

Даже водитель наиболее высокого 13-го класса окажется на уровне М после четырёх выплат по автостраховке за год

Следовательно, год без выплаченных компенсаций повышает класс автолюбителя и уменьшает цену ОСАГО. Наибольшая скидка в 50% предусмотрена для 13-го уровня вождения. Однако при ДТП цена полиса повышается, а уровень, наоборот, понижается. К примеру, если заявитель класса 3 имел один страховой случай, то в следующем полисе его уровень будет 2, коэффициент 1,4, а оплата вырастет на 40%. Что касается максимальной цены ОСАГО, то она превышает основную на 145% и установлена для заявителей с наименьшим возможным уровнем М.

Как рассчитывается класс водителя

В начальном полисе и при отсутствии данных старых страховок заявитель получает уровень 3. Год без происшествий увеличивает этот показатель на единицу и снижает стоимость полиса на 5%. Одновременно с этим наличие выплат понижает доверие к водителю и приводит к увеличению взноса.

Актуальная персональная информация по водителям предоставляется Союзом автостраховщиков РФ. Для её проверки на портале РСА следует ввести паспортные данные и номер удостоверения водителя. Этой возможностью пользуются как автолюбители, так и фирмы-страховщики для получения актуальных данных. Так собранная база помогает предупредить мошенничество заявителей, желающих незаконно оформить полис с улучшенными условиями.

При пополнении данных работники страховой выполняют следующие действия:

1. Во время получения первоначальной страховки заносят в базу РСА данные заявителя.
2. При получении возмещения добавляют информацию о его размере и виде повреждений.
3. При открытии полиса в новой компании знакомятся с имеющейся информацией и вносят необходимые дополнения.

Что такое КБМ и как рассчитывается

Коэффициент бонус-малус, или КБМ, введён для корректировки формулы расчёта цены полиса автостраховки. Он зависит от водительского стажа и качества езды, а именно наличия и числа возмещений. Значение КБМ находится в пределах от 2,45 до 0,5 и после года без аварий уменьшается на 0,5. Соответственно, меняется и цена полиса — от +145% до -50%.

Как узнать свой КБМ и класс водителя ОСАГО

Показатель КБМ помогает корректировать размер взноса по автостраховке. Он напрямую связан с отсутствием происшествий и назначается каждому водителю персонально. Даже сменив транспорт или страховую фирму, КБМ автолюбителя останется прежним. Чтобы выяснить коэффициент, можно воспользоваться онлайн-базой РСА. Также многие страховщики размещают на собственных онлайн-ресурсах калькулятор ОСАГО, где предлагают ознакомиться с базой РСА.

Далее по приведённой таблице легко выясняется КБМ.

Продолжение таблицы

Примечание к таблице: при 4 и более страховых выплатах водительский уровень, независимо от текущего, становится М.

Здесь можно определить не только текущий, но и будущий коэффициент. Можно рассмотреть случай покупки первого полиса ОСАГО с присвоением 3-го класса вождения. Далее при отсутствии страховых выплат водитель получит уровень 4, что соответствует скидке на договор в размере 5%. Если будет зафиксирована одна выплата компенсации по страховке, то это приведёт к падению уровня до 1 и росту КБМ до 1,55, а цена страхования взлетит на 55%.

Фактически ОСАГО имеет накопительную систему скидок, которая при длительной положительной истории может достичь максимальных 50%.

Как класс водителя определяет стоимость самого ОСАГО

Данный параметр играет важнейшую роль при определении цены страхования. В расчёт также принимается тип транспорта, каждый из которых имеет свой тариф. Для разных марок и моделей машин также устанавливается свой специальный тариф в зависимости от статистических данных по их участию в ДТП. Далее учитывается место проживания, поскольку все регионы отличаются уровнем аварийности.

Молодые водители имеют выше коэффициенты, чем опытные. Такая же зависимость наблюдается для стажа нахождения за рулём. И, наконец, история вождения позволяет узнать класс и размер КБМ. При беспроблемной езде в течение длительного времени можно рассчитывать на значительную экономию средств. Так самые зрелые и осторожные автолюбители заплатят всего лишь половину от цены договора. А наиболее низкий уровень М повышает цену полиса на 145%.

Таким образом, стоимость покупки договора ОСАГО прямо зависит от ответственного и безаварийного вождения. Поэтому, чтобы получить хорошую скидку и гарантировать свою безопасность, следует неизменно соблюдать скоростной режим и правила движения на дороге.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.