0 
Страховка ОСАГО имеет свой «потолок», который составляет 400 тыс. руб. Часто бывает так, что размер ущерба, полученного при аварии, превышает этот лимит. В такой ситуации на помощь водителю приходит расширенная страховка ОСАГО.
Что такое расширенная страховка
Расширенная страховка ОСАГО, её ещё называют дополнительная или добровольная, имеет более крупный лимит по страховым выплатам. Это приходится кстати, когда после попадания в ДТП сумма ущерба, которую нужно выплачивать пострадавшим, намного превышает выплаты по обычному страховому документу.
Дополнительный полис помогает покрыть нанесение вреда:
- автомобилю;
- придорожным строениям, инфраструктуре;
- третьим лицам (попавшим в ДТП водителям, пешеходам и пассажирам).
Принцип работы расширенной страховки довольно прост. Автомобилист, попавший в ДТП, признаётся виновным. Его полис не покрывает вред, нанесённый противной стороне. Вся сумма, превышающая лимит, берётся из дополнительной страховки ОСАГО.
Отличие обычного ОСАГО от расширенного ОСАГО
Разница между стандартным документом и ДСАГО небольшая, по сути, дополнительный полис является расширенным вариантом обычного страхования.
Но есть несколько нюансов, которые различают эти два вида страховки:
- Хозяин транспортного средства своими силами определяет максимальный предел оплаты, в обязательном страховании эта ответственность лежит на страховом агенте или государстве.
- Оформление расширенного ОСАГО является личным делом владельца транспортного средства, заставить его оформлять дополнительный полис государство не имеет права.
- Законодательство в меньшей степени ограничивает ДСАГО, благодаря этому представители страховых организаций делают различные по сумме предложения, из которых можно выбрать наиболее подходящее.
Кому нужна расширенная страховка
При наличии свободных денежных средств приобрести добровольный полис ОСАГО следует всем автомобилистам. Особенно дополнительный полис пригодится владельцам машин, которым приходится ездить в мегаполисах. Лимит стоит выбирать довольно высокий, учитывая стоимость современного элитного автотранспорта. Несмотря на рост цен, количество дорогих авто растёт с каждым днём. Дорожное покрытие, как правило, оставляет желать лучшего, то есть вероятность ДТП с участием элитной иномарки увеличивается в разы.
Как оформляется расширенное ОСАГО
Многие водители спешат получить дополнительный документ, не оформив в страховой компании базовый полис. Это является распространённой ошибкой. Многие не знают, что сперва следует получить обязательную ОСАГО, а потом оформлять дополнительное страхование. Конечно, идеальным вариантом для владельца личного транспорта будет оформление у одного страховщика сразу обоих полисов.
При нехватке денежных средств к оформлению дополнительного полиса можно вернуться позже. Главное, чтобы у автолюбителя была стандартная страховка ОСАГО. Хотя для удобства последующего предъявления страховых документов лучше иметь одинаковую дату на основном и расширенном полисе.
Необходимые документы
Если владелец транспорта уже оформил стандартный страховой полис, то ему для приобретения расширенного ОСАГО никаких документов не надо. Всю нужную информацию агенты страховой компании возьмут из уже имеющегося на руках документа. Но бывает, что расширенный пакет услуг автолюбителю приходится оформлять в другом агентстве.
- Страховка без ограничений, что это такое
- Что такое страховка ОСАГО без выплат, порядок оформления и как правильно выбрать страховщика
- Особенности оформления полиса ОСАГО на машину
- Бесконтактное ДТП: что делать, куда обращаться, ОСАГО
Тогда придётся собрать такие документы:
- действующий полис стандартной страховки;
- паспорт гражданина России;
- свидетельство про регистрацию автомобиля;
- паспорт транспортного средства или доверенность на управление;
- водительское удостоверение.
Если сумма денежного лимита больше 2 млн руб., компания, в которой оформляется полис, может попросить показать для оценки транспортное средство, проходящее страхование.
Какие существуют ограничения
К сожалению, ДСАГО доступно не для всех автолюбителей. Оно имеет определённое количество ограничений. Самое главное из них — это предельная сумма. Есть такие страховые компании, которые работают с дополнительными полисами, не превышающими 5 млн руб.
Кроме этого, есть еще ряд общих ограничений:
- Проблемы с документами (доверенностью, паспортом или свидетельством).
- Регистрация транспортного средства из категории исключения.
- Активная эксплуатация машины (имеются в виду машины, принадлежащие таксистам или курьерской службе).
- Возрастной порог (в некоторых страховых компаниях составляет 21–22 года).
Стоимость расширенной страховки
Один из наиболее важных вопросов — это, конечно, цена дополнительного страхования. К сожалению, чётких критериев здесь нет. Страховые компании сами устанавливают стоимость на предоставляемые услуги, руководствуясь рыночными курсами, коммерческими интересами и своими собственными возможностями. Стоит просто зайти в Интернет и изучить перечень предложений, выбрав подходящий. Конечно, имеется примерный стандарт, по которому превышение выплат равно 0,1–0,6 % от суммы лимита по страховке.
Но в большинстве случаев расчёт ДСАГО происходит индивидуально, при этом учитываются:
- марка транспортного средства;
- технические характеристики;
- возраст и пол хозяина автомобиля;
- сколько человек допущено к управлению машиной;
- регион, в котором зарегистрировано транспортное средство;
- базовая цена ОСАГО.
Естественно, указанные выше пункты меняются в зависимости от правил страховой компании. По состоянию на 2019 год средняя цена дополнительной страховки составляет около 3–5 тыс. руб.
Преимущества и недостатки
Преимущества дополнительного полиса понятны. Владелец транспортного средства, попав в крупное ДТП, может не беспокоиться о ремонте повреждённого автомобиля.
Из недостатков добровольного страхования можно выделить:
- в некоторых страховых компаниях оформление дополнительного полиса происходит при условии покупки КАСКО;
- для оплаты по расширенной страховке следует предоставлять для проверки страховщикам повреждения на автомобиле;
- в случае нечестности страховой компании можно остаться без компенсации, гарантировать выплату РСА, как в ситуации со стандартным полисом, она не может.
Выплаты по ОСАГО и расширенному ОСАГО
Порядок выплат по обычному и расширенному страховому полису ничем не отличается, кроме размера. Если у обязательного ОСАГО он стандартен, то цена на дополнительный страховой пакет зависит от запросов компании, с которой владелец транспортного средства заключает договор, и от технических характеристик автомобиля.
Если он уверенно чувствует себя на дороге, а семье будет сложно без пары тысяч рублей, то дополнительный страховой пакет ни к чему. Но водителю, неуверенно чувствующему себя за рулём, ДСАГО поможет обрести нужный баланс.
