Возврат переплаты за ОСАГО после восстановления КБМ

Применение при страховании коэффициента бонус-малус (КБМ) позволяет рассчитать стоимость автомобильной страховки, учитывая индивидуальную историю претензий. Это процентное снижение или увеличение базового тарифа на полис. «Бонус» здесь представляет собой скидку в стоимости страховки, которая предоставляется при продлении или оформлении полиса, если за прошедший год не было предъявлено никаких требований к выплате страхового возмещения по вине водителя.

«Малус» — увеличение стоимости при возникновении требований за тот же период. Цель системы бонус-малуса — побудить страхователей быть очень осторожными на дорогах. Ошибочное применение КБМ может привести к существенным изменениям суммы полиса. Статья расскажет о способе возврата переплаты после восстановления ошибочно применённого КБМ и о документах, необходимых для этого.

Когда можно вернуть переплату за ОСАГО после восстановления КБМ

Цены на страхование рассчитываются в зависимости от типа автомобиля, а также от значения бонус-малуса (%) с указанием того, сколько лет водитель использовал автомобиль без происшествий или других событий, имеющих отношение к страхованию. Это означает, что бонус-малус присваивается застрахованному лицу, а также членам семьи (например, жене), которым разрешено управлять автомобилем.

Коэффициент устанавливается Центральным Банком РФ (ЦБ), и страховая компания (СК) не имеет права устанавливать его самостоятельно. КБМ можно переводить между разными СК. Бонус-малус служит как для поощрения хороших водителей, так и для наказания плохих, и зависит от класса водителей (0, М, 1, 2... 13) на начало страхования. Понижение сумы страховки возможно на 50% (КБМ 0,5 и больше не понижается) в случае вождения без происшествий в течение 10 лет. Максимальный КБМ — 2,45 (класс М, самые недисциплинированные водители). За каждый год безаварийного вождения КБМ уменьшается на 0,05 (5%).

Из этого можно сделать вывод: ваш бонус увеличивается с каждым годом без заявленных претензий. И наоборот, он уменьшается в случае объявления ответственного требования вашему страховщику. Если в полис вписаны несколько водителей, то сумма страховки рассчитывается по самому большому значению коэффициента из всех вписанных в договор.

Могут возникнуть ситуации, при которых сумма новой страховки кажется завышенной из-за неправильного применения КБМ или коэффициент должен быть восстановлен.

Это необходимо сделать в таких случаях:

• при замене водительского удостоверения (ВУ), утери его, окончании срока действия или смене фамилии водителя;
• в случае перерыва в страховании более 1 года;
• если информация о ДТП ошибочна;
• при покупке нового авто;
• когда последний полис ответственности оформлен на срок менее 12 месяцев;
• если страховщиком внесены ошибочные данные о КБМ при заключении страховки.

С учётом таких обстоятельств необходимо восстановить КБМ, чтобы понизить стоимость страховки или вернуть переплату. Существует упрощённая схема, по которой для восстановления коэффициента достаточно подать заявление на адрес страховщика о несогласии. Далее СК проводит проверку по базе Российского союза автостраховщиков (РСА) и заменяет значения в случае ошибочных данных.

При использовании Интернет-ресурсов легко восстановить коэффициент онлайн: следует оплатить услугу сервиса и указать все необходимые данные. Через сутки КБМ восстанавливается, а обновлённая информация заносится в базу РСА. Восстановленный КБМ следует внести в текущий полис во избежание его потери по окончании действия страховки. Далее — обратиться в СК для возмещения переплаченной суммы, если с обновлённым коэффициентом стоимость страховки уменьшилась. Вернуть сумму переплаты можно и по действующему спорному и всем предыдущим полисам с истёкшим сроком действия.

Разница получается достаточно существенной и составляет 80%, если коэффициент исправлен в граничных значениях — с класса М (2,45) до класса 13 (0,5). С целью возврата разницы на адрес СК пишется заявление с просьбой перерасчёта и возмещения переплаченного взноса в связи с неправильным КБМ. В заявлении указываются банковские реквизиты для перевода денег. Срок погашения переплаты по текущему договору составляет примерно 2-3 недели.

Как вернуть переплату за предыдущие полисы ОСАГО

Если нужно вернуть переплату страхового взноса по предыдущим страховкам, то здесь возможно получить отказ страховщика, который сошлётся на окончание срока действия и отсутствие ответственности перед вами СК.

Для возвращения средств нужно запастись временем и терпением и выполнить последовательно определённые шаги:

• написать заявление на бланке (или составленное в произвольной форме) от своего имени и с подписью с просьбой принудить страховщика выполнять обязанности согласно закону об ОСАГО и обязать его выплатить разницу в страховом взносе по всем полисам за прошлые годы. Если компаний было несколько, писать заявление надо по каждому страховщику;
• указать свой адрес, номер телефона, дату составления заявления, период действия страховки;
• отправить заявление заказным письмом (желательно с уведомлением) на адрес Центрального банка (ЦБ).

ЦБ делает запрос в СК о проверке правильности претензии и требует предоставить отчёт банку и страхователю о проделанных действиях. ЦБ направляет страхователю письмо о проведённой проверке с указанием всех страховок (действующих и с истёкшими периодами действия), расчётными суммами по каждому договору с учётом скидок КБМ.

В письме указывается вся сумма, которую СК обязана вернуть страхователю. Сюда же прикладывается уведомление из СК, а также предлагается способ получения излишне уплаченного страхового взноса непосредственно у страховщика. Письмо нужно предъявить в любой офис СК и указать свои банковские реквизиты, куда требуется перевести начисленную сумму скидки по всем предыдущим страховкам.

На официальном сайте ЦБ можно подать заявление непосредственно в режиме онлайн:

• войти на сайт;
• далее перейти по ссылке «интернет-приёмная»;
• проследовать по указателю «подать жалобу»;
• изложить суть проблемы (неправильное применение КБМ при расчёте страхового взноса);
• привести все документы, необходимые для рассмотрения жалобы;
• указать личные данные для последующего контакта.

Документы, которые нужно подготовить

Прежде чем затевать процедуру возврата переплаты, нужно подготовить все документы, а именно:

• заявление;
• паспорт;
• спорный текущий полис (будет выписан другой) или копии страховок, срок действия которых истёк (2- или 3-летней давности), где вы вписаны как водитель, с указанием в особых отметках коэффициента КБМ и класса;
• оригинал водительских удостоверений (заранее нужно сделать копию с двух сторон) всех вписанных в договор водителей;
• платёжные реквизиты своего банковского счёта для зачисления наличных (данные можно найти в личном кабинете обслуживающего банка и распечатать их или написать от руки).

Поскольку в процедуре возврата излишне уплаченной суммы приходится обращаться в разные организации, желательно иметь на руках несколько копий всех необходимых документов, ответных писем и один комплект нотариально заверенных бумаг оставить у себя.

Инструкция по заполнению письма в ЦБ

Заявление подаётся на специальном бланке или пишется в произвольной форме от имени заявителя:

1. При использовании бланка вся информация вносится в соответствующие графы (они обычно выделены). Необходимо указать такие сведения: Ф.И.О., контактные данные, дату составления заявления; поставить подпись. Кратко изложить суть послания и обратиться с просьбой решить спорный вопрос.
2. Указать способы получения ответа о принятых мерах — электронной почтой или на почтовый адрес.
3. Приложить следующие копии: ВУ (все страницы), спорного страхового полиса, ответа СК с указанием обновлённого КБМ, полученного на соответствующий запрос.
4. Составленное заявление и копии документов отправляются на адрес ЦБ (он указан в правом верхнем углу бланка или его можно уточнить на официальном сайте) заказным письмом с уведомлением. Если компании разные, то для каждой составляется отдельное письмо.
5. При наличии нескольких спорных полисов с истёкшим сроком их нужно также указать в предоставленных документах. Если прежние договора отсутствуют, то их серии и номера можно узнать на сайте РСА, указав соответствующий год. Требование страховщика о предоставлении оригиналов прежних договоров считается незаконным — водитель не обязан хранить полисы с истёкшим сроком. Но их лучше всё-таки хранить во избежание недоразумений.
6. Квитанцию об отправке заказного письма обязательно нужно сохранить. Она может пригодиться в дальнейших разбирательствах, и по ней на основании указанного кода реально отслеживать прохождение корреспонденции на сайте «Почта России».

Скачать Бланк заявления на возврат переплаты

Какими нормативными актами регулируется

Страховка ОСАГО — это полис обязательного страхования гражданско-правовой ответственности в каждом регионе РФ для всех водителей в соответствии с законодательством. Полис оплачивается при регистрации транспортного средства (ТС) и распространяется на владельца ТС и любое лицо, которое управляет им, по искам об ответственности за смерть или увечье участников движения (водителя, пассажира, пешехода) по вине владельца ТС или водителя.

ОСАГО может включать в себя любой вид физического и имущественного вреда, телесных повреждений, покрывать стоимость медицинских услуг по уходу и в связи с травмами, полученными в результате несчастного случая, а также по причине потери заработной платы. Проведение страховых операций, размеры премий и выплат по договору — вся деятельность страховщиков — совершается согласно законам РФ и действующим поправкам.

Страховщики и страхователи должны неукоснительно подчиняться законам и нормативным документам, которые регулируют деятельность в сфере страхования:

1. Закон об ОСАГО от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ (ст. 8, 9 п. 1 с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01.06.2019).
2. Указание ЦБ от 4 декабря 2018 г. № 5000-У (для каждого водителя КБМ устанавливается сроком на год, начиная с 1 апреля текущего года, причём при наличии нескольких КБМ выбирается самый низкий и выгодный для водителей вариант: эти изменения вступают в силу с 01.04.2019 г).
3. Методическое пособие РСА № 7.

Не следует бояться обращения в СК или подачи жалобы, ведь государственные организации и законодательство обязаны защищать права граждан. Разобраться в принципе действия коэффициента бонус-малус несложно. При оформлении нового договора ОСАГО внимательно проверяйте правильность заполнения всех полей, актуальность внесённых данных и своевременно сообщайте о произошедших изменениях, что позволит сэкономить значительные суммы или вернуть переплату в случае ошибки.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.