0 
Множество водителей ежегодно страхуют любую технику для передвижения. Однако далеко не все из них знакомы с принципами расчета стоимости полиса ОСАГО.
Наиболее влияет на окончательную цену полиса КБМ – коэффициент, который учитывает езду без ДТП. С его помощью можно получить значительные скидки на оформление ОСАГО.
Если у вас возникли какие-либо проблемы с КБМ, попытайтесь его восстановить как можно быстрее.
Подать жалобу в Центробанк России
Когда возникают проблемы с ОСАГО, вы имеете возможность подать жалобы в ЦБ РФ (Центробанк Российской Федерации) и РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Более эффективно жаловаться в ЦБ РФ, потому что регулятор может предъявить различные санкции (к примеру, некорректное применение КБМ). У вас имеется возможность подать заявление в электронном виде (на сайте ЦБ РФ выделена специальная форма обращения).
Далее будет проведена проверка. Банк запросит информацию от РСА и вашего страховщика. После подтверждения будут приняты меры для корректировки КБМ. Вы получите официальный ответ – копию отправьте в страховую компанию, требуйте возврата излишне уплаченных денег.
Если ошибка с расчетом КБМ произошла несколько лет назад, страховщик потерял лицензию, а у вас нет никаких данных о предыдущих полисах – разобраться значительно сложнее. ОСАГО хранит информации о договорах с 2011 года. Но написать заявление о сложившейся ситуации точно стоит.
Попытайтесь контролировать всю историю страховки ОСАГО, при составлении договоров и при включении вас в списки в других полисах.
Нюансы при обращении в Центробанк России
Учтите, что ЦБ РФ принимает жалобы о нарушениях страховщиков по договорам ОСАГО, закончившимся меньше года назад. Но подавать запрос в страховую компанию, Центробанк России и РСА можно по договорам за любой срок. Запрос может значительно изменить отношение к клиенту, потому что компании проще выплатить вам сумму, чем лишиться лицензии из-за ЦБ РФ.
Не так много времени прошло с тех пор, как лицензии лишилась одна из самых крупных фирм России (40% рынка страхования), поэтому восстановить свой КБМ по договору ОСАГО в ООО «РОСГОССТРАХ» можно, заключив новый договор в другой страховой компании. Произошло это из-за 2,5 тысяч обращений в ЦБ РФ о навязывании дополнительной страховки для получения ОСАГО.
Оформить заявление в страховую компанию на получение предыдущего полиса
Заявление нужно оформлять заранее, не ждите окончания срока действия ОСАГО.
Учтите, что быстро что-либо исправить во время продления полиса будет практически невозможно.
Чтобы узнать действующий КБМ, нужно заехать в страховую компанию. Также там вы сможете узнать коэффициент за предыдущее годы и причины его изменения.
Отказать в выдаче информации (если договор заключен до 07.2014) страховая компания не может.
Даже если вы сменили страховщика без сведений о страховке с 2011 года, страховая компания не имеет права лишать вас скидки за езду без ДТП. Напишите заявление руководителю компании о восстановлении прежнего КБМ и возврате переплаченных денег. Если же вас интересует, как восстановить КБМ после замены прав или если у вас нет старых полисов, не беспокойтесь – вам также нужно писать заявление о перерасчете денежных средств. Если вы не получили ответ спустя месяц с подачи заявления, напишите жалобу в ЦБ РФ.
Подать заявление в страховую на исправление КБМ
Если произошла ошибка с расчетом КБМ по ОСАГО, обратитесь напрямую в страховую компанию, осуществившую страховку с неправильным классом. Они должны произвести перерасчет. Порядок действий по восстановлению КБМ в страховой компании:
1. Подайте заявление (2 экземпляра) руководителю страховой компании об изменении КБМ на основе предыдущих полисов или справки об отсутствии ДТП (выплат страховой компании прошлого периода).
2. Написанное заявление отправьте в страховую компанию. Главное, чтобы договор во время подачи заявления действовал.
3. Секретарь должна присвоить порядковый номер заявлению и зарегистрировать его. Второй проштампованный экземпляр с датой и номером заберите себе. Если заявление не принимают, отправьте его почтой (заказным письмом).
4. Заявление должно быть рассмотрено на протяжении 10 дней.
Если через 10 дней КБМ не изменился – позвоните в страховую компанию. Если она никак не реагирует на заявление, обращайтесь в Центробанк или РСА.
Повторить запрос в РСА
Вы можете обратиться в РСА, если ваш КБМ не соответствует действительности.
Чтобы это осуществить, выполните следующее:
1. Заключите договор ОСАГО с бонусом, который обозначен в базе РСА на данный момент.
2. Подайте претензию в РСА для получения верного КБМ. Для этого заполните заявление в РСА (его можно скачать на официальном сайте); отсканируйте заявление с подписью страховщика, действующий и предыдущий полис, водительское удостоверение; отправьте документы на официальный сайт РСА.
3. Напишите заявление страхователю о перерасчете после получения ответа из РСА (приблизительный срок рассмотрения – 3-4 месяца).
4. Страховая компания на основе заявления должна произвести перерасчёт по договору, вернуть излишне уплаченные деньги и переоформить договор.
Обращение в РСА не обязательно решит вашу проблему. Организация не имеет права вносить изменения в АИС РСА (такие права только у страховых компаний).
Союз автостраховщиков существует на взносы членов и для защиты их перед судами, страхователями и государственными органами.
РСА не может наказать страховые компании, но имеет на них такие рычаги воздействия и влияния:
1. Обеспечивает дополнительные бланки страховых полисов.
2. Определяет условия взаимодействия со станциями технического обслуживания.
3. Включает страховые компании в очередь для повышения квалификации их сотрудников.
4. Разрабатывает и применяет санкции к нарушителям.
Вопросы относительно применения КБМ, которые может решить только РСА (не предусмотрены в законодательстве):
1. Увеличение оплаты за страховку во время действия полиса из-за изменения данных страхователя (смена фамилии, замена водительского удостоверения).
За такие действия вы можете пожаловаться в РСА, отправив жалобу по почте. Бланк для заявления можно скачать на официальном сайте.
2. Если вы поменяли водительское удостоверение – страховая компания должна запросить старые данные в РСА по КБМ, выдать полис с номером новых прав. За невыполнение этих действий компания заплатит санкции, прописанные в уставе РСА.
3. Что касается неправомерных действий по начислению КБМ – РСА также принимает заявления. Если отправить текст, такой же, как в страховую компанию, и указать, что за месяц вы не получили ответа – разбирательство может пройти быстрее. Большой шанс, что РСА решит вопрос положительно для вас.
С первого июля 2015 года полис ОСАГО можно получить в электронном виде, заполнив заявление на сайте выбранной страховой компании. Никакие документы отправлять не обязательно, компания может взять необходимую информацию из базы РСА. После оплаты счета вы получите полис на электронную почту. Страховщики часто могут восстановить КБМ, только граждане редко обращаются в соответствующие инстанции за возмещением, предпочитая платить ущерб.
Как сохранить значение бонуса в случае ДТП
ДТП может значительно повысить коэффициент бонуса, тем самым уменьшив скидку.
Поэтому так важно сохранить значение КБМ, чтобы сохранить цену, накопленную за годы вождения без аварий.
Рассмотрим пример:
Автомобиль: Renault Logan (75 л.с.).
Класс водителя – 13, КБМ – 0,5. Аварий не было.
Стоимость страховки до ДТП: 4530 р.
Стоимость страхового полиса после ДТП: 7248 р.
При покупке одного полиса разница в стоимости ОСАГО будет заметной: 2718 р. (7248-4530). Но цена полиса будет увеличена на протяжении 6 лет.
Поэтому стоимость страховки будет:
- до аварии: 27 180 р. (6*4530)
- после аварии: = 36 693 р. (7248 + 6795 + 6342 + 5889 + 5436 + 4983)
Разница в цене: 9513 р. (36 693 – 27 180)
Стоимость ОСАГО может вырасти значительно больше в зависимости от двигателя автомобиля. Сохранить КБМ вы сможете только без обращения в страховую компанию за возмещением. Попробуйте разобраться на месте. Если повреждения в аварии незначительные, то дешевле будет самостоятельно оплатить водителю ремонт. Если он согласен, вы значительно сэкономите, плюс обойдетесь без оформления документов. В случае сильного повреждения автомобилей, проще заплатить увеличенную стоимость ОСАГО.
Почему случаются ошибки
Иногда в расчете КБМ могут быть допущены ошибки по таким причинам:
1. Если вы поменяли права за последний год, как минимум, страховая компания могла попросту забыть записать в базе АИС РСА номер новых прав, то бишь восстановить ваш КБМ. Обычно из-за этого скидка возвращается к коэффициенту 1 (3 класс).
2. Если за последний год вы были вписаны не в одном страховом полисе автогражданки (может возникнуть путаница).
К примеру, в одном полисе КБМ 0,5 и вы единственный вписанный водитель. А в другом класс коэффициента ниже вашего и водителей несколько.
Общий КБМ выставляется по водителю наиболее низкого класса. Поэтому перед восстановлением бонуса проверьте количество полисов, где вы вписаны.
3. Сотрудники страховой компании могли просто совершить ошибку при вводе данных в базу АИС РСА, или мог произойти сбой в информационной системе.
4. Страховая компания могла потерять лицензию или по другим причинам прекратить существование, поэтому данные по последнему полису не внесены в систему АИС РСА.
5. Идентификация водителей происходит по дате рождения, Ф.И.О., номеру и серии водительского удостоверения. У собственника указаны паспортные данные вместо водительского удостоверения. Если какой-нибудь параметр не совпадает – КБМ нельзя определить правильно. Проблему такого типа решает РСА.
В полис не вносятся данные о КБМ, поэтому его нужно рассчитать самостоятельно по формуле, приведенной на сайте Центрального Банка РФ (от 19.09.2014). Значение коэффициентов можно увидеть в том же документе с учетом изменения от 20.05.2015. Базовые ставки страховые компании должны публиковать на своих сайтах.
Применяемые базовые ставки страховщики обязаны публиковать на своем сайте. Значение, которое вы получили, сравните с тем, что в базе РСА. Если значения отличаются, подайте письменный запрос страховщику об изменении коэффициента, или смените страховую компанию. Если страховщик хочет заключить договор, где коэффициент ниже, чем в базе ОСАГО, требуйте, чтобы все данные были занесены в базу, потому что в будущем при изменении каких-либо параметров данные могут оказаться некорректными.
Если значения не отличаются, но в реальности КБМ должен быть иным, убедитесь, соответствуют ли все данные реальной истории. Если имеется неточность, из-за изменения каких-либо параметров (например, Ф.И.О.), письменно сообщите об этом страховщику с просьбой пересчета бонуса и документами, подтверждающими правдивость заявления.
Перед заключением договора проверьте действительность полиса на соответствующих серверах. Покупка нелегального или поддельного полиса приведет к потере скидки.
По истечении срока полиса, заключите новый с неверным КБМ, а потом также пытайтесь его изменить. Если проблема в чем-то другом, напишите претензию к страховщику, со справкой предыдущего о выплатах (или их отсутствии) по прошлому договору ОСАГО. Справка должна быть выдана после истечения срока договора, на протяжении 5 дней от запроса.
Так как восстановить коэффициент КБМ по ОСАГО в базе АИС РСА могут только страховщики, они должны вносить изменения добровольно. Если ваш страховщик отказывается это делать – обратитесь в контролирующие органы. Чтобы ускорить процесс, можете предоставить переписку со страховщиком.
