Автокредит без каско: нюансы оформления

Один из вариантов покупки автомобиля — оформление автокредита. Это вид займа, при котором клиент банка или автосалона приобретает машину и в течение определённого договором времени выплачивает кредитору денежные средства. Одним из стандартных условий кредита на авто является оформление каско. Но некоторые финансовые организации идут на уступки относительно этого типа страхования. Иногда клиентам даже предлагают оформить автокредит без внесения первоначального взноса. Обо всём этом можно прочитать ниже.

Можно ли взять автокредит без каско

Банки, действительно, позволяют брать кредит на автомобиль без каско, ведь данный страховой документ достаточно дорогой сам по себе. Кроме того, он имеет и другие существенные минусы:

• увеличение первоначального взноса;
• изменение процентной ставки в сторону роста;
• сокращение кредитного срока.

То есть, при оформлении каско первую выплату заёмщик должен сделать в более крупном размере, денег из-за повышенных процентов он потеряет больше, а ограничение срока выплаты дополнительно ограничит его во времени.

С другой стороны, если приобретённое авто угонят или оно попадёт в ДТП, заёмщик без оформленного каско окажется в более проигрышной ситуации. Такой полис выгоден и рекомендован к оформлению. Сэкономить в этом случае можно, например, отказавшись от полного перечня страховых случаев (не использовать те, которые не связаны с имуществом, находящемся в залоге банка, например, страхование жизни). Кстати, оформлять каско можно по франшизе: в этом случае страховые выплаты значительно ниже. Если заёмщик всё же идёт на некоторый риск и готов на автокредит без каско, он должен найти проверенные организации, которые предоставляют такую возможность.

На новый автомобиль

Многие финансовые организации и банки РФ готовы оформить субсидированный кредитный договор, если соблюдены такие условия:

• авто собрано на территории РФ;
• его цена ниже 750 000 рублей;
• вес ТС составляет меньше 3,5 т.

Программа учитывает обязательное внесение первоначального взноса. Дальнейшие требования автокредитования с государственной субсидией таковы:

• ставки варьируются от 9,5 до 12%;
• срок выплаты ограничен — не более 3 лет;
• первичная выплата составляет от 15 до 21%.

При соблюдении всех этих условий клиент получает возможность взять у банка автокредит без каско на приобретение отечественного авто (или собранного на территории страны). Такие условия доступны на всей территории РФ, например, в Москве, Санкт-Петербурге, Казани и других городах.

На подержанный

Ограничения на приобретение подержанных авто являются более серьёзными. Например, иномарки не должны быть в эксплуатации более пяти лет, а машины российского производства — более трёх.

Банки куда охотнее идут заёмщикам навстречу, если те предоставляют в качестве залога какое-либо имущество или привлекают поручителей. Важнейшими требованиями финансовых структур при займе без каско являются:

• возраст от 22 лет;
• стаж работы от 1 года;
• постоянная регистрация в регионе банка, у которого клиент желает взять кредит на авто.

Какие банки дают

Список финансовых структур, которые готовы выдать кредит без каско, на данный момент невелик. Подержанное авто позволяют приобрести путём автокредитования:

1. «Росбанк» — срок до 5 лет на сумму до 5 млн рублей при ставке 13,9%.
2. «ВТБ 24» — даёт кредит на срок до 3 лет на сумму не выше 1 млн рублей при ставке 22%.
3. «Альфа-банк» отличается периодом кредитования до 5 лет. При этом сумма должна быть не выше 5 млн рублей, с 29% ставкой.
4. «Банк Плюс» — срок кредитования составляет до пяти лет. Сумма при этом должна быть не выше 4,5 млн руб. при ставке 22%.

На новые авто предоставляют кредит такие банки:

• «Росбанк» — срок до 5 лет на сумму до 5 млн рублей при ставке 13,9%.
• «Альфа банк» — даёт кредит на срок до 5 лет на сумму не выше 1 млн рублей при ставке 22%.
• «Ай Мани банк» — срок от 3 до 5 лет на сумму до 5 млн рублей при ставке 13,9%.
• «Плюс банк» — даёт кредит на срок до 5 лет при ставке 27,9%.
• «ВТБ 24» — срок до 5 лет на сумму до 5 млн рублей при ставке 13,9%.

Стоит ли экономить

Каско — это вид страхования, при котором кредитор сам себя оберегает от рисков угона или ДТП. При отсутствии такого страхования банк не может полагаться на то, что автолюбитель покроет убытки, связанные с указанными ситуациями. При наступлении страхового случая (в случае оформленного каско) заёмщик освобождается от дополнительных выплат за счёт компенсации со стороны страховой компании.

Видео: страховые случаи

Без каско автолюбитель, который всё ещё выплачивает автокредит, должен покрывать ущерб за свой счёт. При этом заёмщик находится под влиянием строгих условий: повышенной процентной ставки, ограниченного периода выплат, лимитированной суммы займа, обязательного первоначального взноса. Банк при автокредите без каско может также требовать дополнительную комиссию и намного внимательнее рассматривать кредитную историю клиента.

Кредит без первоначального взноса

Автокредитование возможно и без первоначальной выплаты, но в таком случае финансовые структуры повышают процентную ставку, которая, в свою очередь, зависит от срока кредита. Вполне логично, что банки вправе ограничивать максимальный показатель суммы кредита, если согласны не учитывать первоначальный взнос. К тому же, они могут затребовать от клиента более широкий перечень бумаг, которые подтвердят его платёжеспособность.

Заёмщик должен предоставить следующий пакет документов:

• заявление-анкету;
• паспорт;
• копию трудовой книжки;
• справку формы 2-НДФЛ;
• загранпаспорт или свидетельство пенсионного страхования, водительское удостоверение, ИНН (дополнительно).

К самому клиенту у банковских организаций также есть ряд требований:

• постоянная регистрация в регионе местоположения финансовой организации;
• наличие непрерывного трудового стажа (3–6 месяцев);
• возраст от 21 года;
• ограничение максимального возраста клиента на момент погашения кредита (60 лет для мужчин и 55 — для женщин).

Безусловно, банки должны быть уверены в наличии у клиента ОСАГО (полиса обязательного страхования) и каско. Отдельные организации могут потребовать привлечения поручителей. Сам заёмщик имеет право приобрести не только новое авто без внесения первоначального взноса по кредиту, но и подержанное.

Что касается индивидуальных предпринимателей (ИП), то пакет документов, которые они должны предоставить банку, несколько отличается:

• свидетельство о регистрации ИП;
• документ о постановке юридического лица на учёт;
• декларация за крайний отчётный период;
• доходная и расходная книги;
• квитанции об уплате налогов;
• сведения о счетах в банках.

Список может варьироваться в зависимости от системы налогообложения ИП.

К банкам, которые предоставляют возможность не платить первоначальную сумму, относят «ВТБ 24», «Газпромбанк», «Росбанк», «Ай Мани банк», «Советский», «Форум банк», «Метком», «Энергобанк» и «Открытие».

Существуют финорганизации, которые идут на различного рода уступки при оформлении автокредита, предлагая сделку без каско либо без первоначального взноса. Клиенты могут узнавать в Интернете на сайтах банков всю необходимую информацию и выбирать оптимальный вариант кредитования для приобретения автомобиля.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.