0 
Каско с франшизой в качестве страховки всё чаще используется гражданами России, так как позволяет значительно экономить денежные средства. Сложности информации и некомпетентность страховщиков иногда отпугивают неопытных страхователей. Поэтому нужно подробно описать понятие франшизы в автокаско, а также когда и как выгодно оформлять такой вид страхования.
Что такое франшиза в страховании
Слово «франшиза» с франц. языка — «льгота», термин в обсуждаемом контексте означает долю ущерба, которая не будет выплачиваться страховщиком, если возникнет страховое событие.Страховку с франшизой приобретают на особых условиях, включающих возможное участие владельца авто в рисках, которые будут наложены на страховщика при наступлении страховых случаев.
Видео: франшиза в страховании
Размеры франшизы должны указываться в договорах, заключаемых между страховщиками и страхователями, они могут быть установлены в процентах или зафиксированы как конкретная сумма. В среднем по России автовладельцы при оформлении автокаско обязаны оплатить 10% от суммы страхового случая. Например, если полученный при повреждении авто ущерб составил 50 тыс. руб., то в виде компенсации владелец получит не полную сумму, а на 10% меньше, т. е. 45 тыс. руб.
Варианты франшизы в страховании каско
Разновидностей полисов каско с франшизой существует много, однако самыми распространёнными являются 4 основных. Ниже приведено их описание и рассмотрено на примерах, как они будут работать.
Условная
Данный вариант договора заключается в прописанной сумме ущерба, которая будет потрачена автовладельцем на ремонт транспортного средства без дополнительного финансового участия страховой компании. Например, указанная сумма в полисе составляет 20 тыс. руб., а ремонт повреждений или деталей составляет 19 тыс. руб., значит, владелец транспортного средства будет нести затраты личных денежных средств, не привлекая страховую компанию. Но если сумма ущерба превысит фиксированную, то выплачивать её придётся страховщику в полном объёме. Условная модель страхования является достаточно выгодной как для автовладельцев, так и для страховых фирм, но, к сожалению, её нечасто можно встретить на рынке страховых услуг. Это связано с большим риском для страховщиков, которые боятся стать жертвами мошенничества со стороны собственников транспортных средств.
Безусловная
Главной особенностью безусловной франшизы является обязательная оплата части суммы страхового случая автовладельцем. Размер обязательного участия для страхователя будет прописан в виде процента или фиксированной суммы. Рассмотрим несколько примеров данной страховки, применяемых на практике:
- Фиксированная сумма. Каско стоит 5 тыс. руб., если владелец получает ущерб меньше этой суммы, то ремонт он оплатит самостоятельно. Если ущерб превышает 5 тыс. руб. (составляет, к примеру, 20 тыс. руб.), то страховая компания покрывает стоимость ремонта за вычетом обязательного платежа для владельца (5 тыс. руб.), то есть компенсирует ему 15 тыс. руб.
- Процент, указанный в договоре. Например, владелец транспортного средства обязан самостоятельно оплатить 10% суммы страхового случая, таким образом, при ущербе в 50 тыс. руб. страховая компенсирует 45 тыс., а собственник — 5 тыс. руб.
Временная
Значительную экономию можно получить при оформлении временной франшизы. Период действия оплачиваемого страхового случая ограничивается заранее выбранным временным периодом. Например, если автомобиль бывает в использовании исключительно в рабочие дни, то платить за страховку в выходные нецелесообразно. Каско, основанное на временной франшизе, позволяет покрывать ущерб, полученный лишь в рабочее время, а если страховой случай произошёл в выходной день — оплачивать всю сумму придётся владельцу.
Динамичная
Опытным водителям, которые имеют хорошую репутацию по страховым случаям, могут предложить динамичное каско. Такой полис будет учитывать не только наличие выплат страхователю, но и их количество. Максимальную сумму возмещения получают собственники, которые никогда не попадали в ДТП. С первым и каждым последующим страховым случаем сумма возмещения будет снижаться на установленный договором процент (обычно 5%). Например, страхователь, который ранее не имел страховых случаев, оформил динамичное каско и впервые попал в ДТП, таким образом, он получит компенсацию в полном объёме от суммы страхового случая. В дальнейшем, если этот же страхователь опять попадёт в ДПТ, сумма возмещения будет снижена на 5% от общей суммы. И так — с каждым последующим случаем.
Страхование каско с франшизой: плюсы и минусы
Перед оформлением индивидуального договора рекомендуется взвесить все за и против, чтобы потом не разочароваться в подобном способе страхования автомобиля.
Основные достоинства страховки представлены:
- значительной экономией денежных средств при оформлении;
- отсутствием необходимости обращения в страховую фирму и фиксации ущерба, если его сумма небольшая;
- наличием порога минимальной суммы ущерба, прописанной в полисе, что позволяет сохранить хорошую репутацию страхователя при мелких повреждениях авто.
Имеются также и некоторые недостатки подобного страхования, которые представлены:
- отказом банков проводить автокаско с франшизой кредитных автомобилей;
- опасностью умышленного занижения суммы страхового случая страховщиком для уклонения от выплат.
В каких случаях выгодно оформлять каско с франшизой
Каско с разделённой степенью денежной ответственности особенно выгодным является для страховщиков, так как оно хорошо экономит денежные ресурсы компании. Мелкие страховые случаи обычно требуют больших затрат при ведении расследования ДТП, поэтому страховщику выгоднее предложить скидку на полис в обмен на денежное участие страхователей при минимальных повреждениях авто.
- если водитель имеет значительный безаварийный стаж, который позволяет максимально выгодно купить полис;
- когда основная цель покупки страховки — защита от угона;
- в том случае, если размер скидки на страховку больше стоимости денежного участия при мелких повреждениях;
- при условии, что личные денежные средства позволяют оплачивать мелкие повреждения и не тратить ценное время на обращения в страховые фирмы;
- когда собственник имеет заинтересованность в том, чтобы сохранить безаварийный стаж, так как мелкие повреждения не будут зафиксированы.
Видео: КАСКО с франшизой
Для водителей-новичков каско с разделённой степенью денежной ответственности не является лучшим вариантом в связи с высоким риском попадания в ДТП. Неактуальна такая страховка и для водителей, которые за год попадали в ДТП больше двух раз.
Таким образом, каско с франшизой — отличный вариант для опытных водителей, имеющих большой страж безаварийного вождения. Благодаря большому разнообразию вариантов франшизы каждый водитель может выбрать для себя тот, который отвечает его личным требованиям и максимально экономит денежные средства.
