0 
Авария на проезжей части может случиться с каждым водителем по его вине или из-за действий третьих лиц. Если у участников аварии есть полис ОСАГО, они могут рассчитывать на возмещение расходов нанесённого вреда. Каков порядок выплаты компенсации, расчёт её суммы и кто получатель — об этом ниже в статье.
Порядок выплат в 2019 году
После случившегося происшествия собственник договора страхования обращается в офис страховой компании (далее — СК) с соответствующим заявлением.
С заявлением подают пакет документов:
- удостоверение личности страхователя (копия);
- справка-извещение о происшествии из ГИБДД (оригинал);
- протокол ДТП (копия);
- ПТС и СТС (копии);
- реквизиты счёта получателя компенсации.
Срок выплаты
Компания, получившая заявление и документы от потерпевшего в течение 5 дней, проводит экспертизу для выявления реальных повреждений. Далее у СК есть 20 дней, чтобы выдать потерпевшему направление в СТО для проведения ремонта, выплатить компенсацию или отказать в ней. Период может быть увеличен до 30 дней, но только при согласии обеих сторон.
Если в результате происшествия есть погибшие, его родственники могут обратиться в СК в период 15 дней. Перечисление денег на возмещение суммы, потраченной на ритуальные услуги, должно произойти в срок, не превышающий 5 дней.
Максимальная сумма
Законодательными нормами установлены максимальные выплаты по страхованию автомобильной ответственности граждан.
На 2019 год эти суммы в рублях таковы:
Кому выплачивается страховка при ДТП
В случае ДТП виновный водитель автомобиля обращается в СК, с которой он оформлял договор. Согласно его полису компания рассчитывает и оплачивает повреждения авто пострадавшего и другого имущества, а также компенсирует ущерб здоровью.
Оценка повреждений страховыми компаниями
Чтобы определить сумму компенсации, СК приглашает независимого эксперта. Специалист в оценке повреждений руководствуется единым справочником союза автостраховщиков РФ (РСА). В каталоге содержатся актуальные данные о средней стоимости запчастей, оплате различных ремонтных работ и расходах на восстановление машины той или иной марки.
На размер денежного покрытия влияют и другие факторы:
- вид нанесённого ущерба — имущественный, вред здоровью, комплексный;
- степень урона (подлежит ли восстановлению транспорт);
- технические данные авто (износ, пробег, амортизация, мощность).
Размер выплат по здоровью зависит от степени тяжести причинённых травм:
- лёгкая;
- средняя;
- тяжёлая.
Как рассчитать выплату самостоятельно
Примерную сумму выплаты по страховке можно рассчитать на официальном сайте РСА с помощью калькулятора. Подставив во вкладки требуемые данные об авто и перечень повреждений, страхователь увидит приблизительный размер компенсации (РК). Формула, которой пользуются калькуляторы при расчёте: РК = СР + СМ + СД.
Расшифровка значений:
- СР — затраты на оплату работ по ремонту;
- СМ — цена материалов;
- СД — стоимость подлежащих замене деталей.
Суммы соответствуют ценам по конкретным регионам, их расчёт исходит из среднерыночной стоимости, возможно отклонение до 10%.
Отказ в выплате: причины и действия
Закон о страховании гражданской ответственности автомобилистов чётко прописывает права и обязанности обеих сторон договора.
У компании-страховщика есть перечень законных оснований для отказа в возмещении ущерба:
- Умысел пострадавшей стороны в происшествии.
- Послеаварийное изменение технического состояния авто пострадавшего, затрудняющее оценку ущерба.
- Нарушение отведённого для оповещения СК периода.
- Наличие лишь морального вреда.
- Время аварии пришлось на период обучения водителя вождению.
- Отсутствие полиса у виновника либо наличие просроченного или фальшивого договора.
- Повреждения машины в результате погрузочно-разгрузочных действий.
- Перевоз в авто средств, загрязняющих окружающую среду и опасных для неё.
- Отсутствие у пострадавшего водителя водительского удостоверения.
- Невозможность определения виновника ДТП.
- Появление повреждений в результате природных катаклизмов или общественных беспорядков.
Чтобы оспорить решение СК, нужно добиться от руководства компании выдачи письменного отказа с объяснением причин. Иногда бывает достаточно этой просьбы, чтобы страховщик пересмотрел своё решение. Этот документ нужно присовокупить к исковому заявлению в суд. Причины отказа можно рассмотреть и сравнить с нормативными актами на сайте РСА самостоятельно, и если отказ неправомочен, до суда следует обратиться с заявлением в союз страховщиков или в Центробанк.
Подать жалобу можно через Интернет-портал, письмом или посредством личного посещения. На рассмотрение дела отводится 30 дней. Если предпринятые шаги не дали положительного результата, нужно писать досудебную претензию. Без этого шага обращение в судебную инстанцию считается неправомерным. Претензию отправляют в СК с указанием реквизитов компании и собственных, описанием требования, опираясь на нормы закона.
К заявлению прилагают оригиналы или заверенные копии документов:
- удостоверения личности;
- документа на право владения авто;
- договора ОСАГО;
- справки о ДТП.
Претензию можно отправить почтой или занести лично, но нужно обязательно получить уведомление, подтверждающее её получение СК. Ответ от компании должен прийти через 10 дней. Бездействие страховщика или очередной отказ — повод подать иск непосредственно в суд.
К иску прилагают документы на авто, паспорт, доказательную базу:
- протокол и справку из ГИБДД о случившемся ДТП;
- заключённый с СТО договор на ремонт;
- акт передачи машины в мастерскую;
- письменный отказ СК с указанием причин;
- копию досудебной претензии и отказа.
По окончании разбирательств в пользу истца суд выдаёт исполнительный лист. С этим документом пострадавший обращается за возмещением к судебным приставам или в банк страховщика. Денежные затраты на разбирательство во время суда и до процесса несёт виновная сторона. Нередки обращения в суд после заниженных страховщиком сумм возмещения.
Если выплата не покрывает причинённый ущерб, пострадавший имеет право оспорить решение. Проводится независимая экспертиза, пакет документов с претензией направляется в СК. В случае отказа в перерасчёте клиент обращается в суд со всеми собранными справками и квитанциями. При наличии обоснованных и документально зафиксированных несоответствий с решением страховщика инстанция будет на стороне истца.
Таким образом, держатель полиса ОСАГО в случае аварии защищён от финансовых убытков при доказательстве его вины в произошедшем. Пострадавший же защищён от несоблюдения страховщиком своих обязанностей или занижения размера компенсации.
