0 
Целью автострахования является защита всех участников дорожного движения от последствий ДТП. Если не вы виновник аварии, то имеет право рассчитывать на компенсацию ущерба здоровью и имуществу. О том, как оформить договор ОСАГО и какие услуги относятся к стандартным, а какие к дополнительным, читайте в материале.
Как правильно оформить ОСАГО без дополнительных услуг
Обязательное страхование осуществляется на основании ФЗ № 40 «Об ОСАГО» от 25.04.2002 и Положения ЦБ РФ № 431-П от 19.09.2014 «О Правилах ОСАГО».
Для оформления Договора нужно подготовить пакет необходимых документов:
- Заявление на бланке страховщика в офисе или в виде электронной формы — в случае заказа автостраховки через личный кабинет на сайте компании.
- Паспортные данные владельца ТС. Ели вы намерены вписать в полис и других лиц, то позаботьтесь о наличии их паспортных данных.
- Свидетельство о регистрации ТС. Когда авто только ввезено и пока не зарегистрировано, можно предоставить технический паспорт на него.
- Водительское удостоверение владельца и лиц, которые будут вписаны в договор.
- Диагностическая карта ТС.
В том случае, если оформлением документов занимается не владелец, позаботьтесь о наличии доверенности. В ней обязательно должно быть указано, что водитель имеет право заключать договор страхования и получить полис. Закон предусматривает 2 формы полиса: бумажную и электронную. Если вы заключаете договор в офисе страховой компании, то получить документ возможно на месте или по почте. Можно заказать бумажный вариант через личный кабинет или оформить его электронную версию. Юридическая сила у обоих форм одинакова.
В типовом договоре не подразумеваются какие-либо дополнительные услуги. Объектом его защиты являются имущественные интересы по обязательствам, которые могут возникнуть в результате ДТП перед потерпевшими. Типовой договор заключается сроком на 1 год. Фактом, подтверждающим наличие автостраховки у владельца транспортного средства, является страховой полис.
Почему страховщик навязывает дополнительные услуги
Прежде чем говорить о том, какие услуги являются дополнительными, стоит разобраться с предметом договора. Страхование ОСАГО распространяется на имущественные интересы владельца ТС. Человек не может предугадать, где и когда произойдёт столкновение и насколько велик будет ущерб для него лично или для третьих лиц.
Выплаты по страховке должны компенсировать образовавшийся вред пострадавшей стороне и третьим лицам. Виновнику ДТП не компенсируют расходы на восстановление его авто или лечение, но и оплачивать что-либо третьим лицам он не обязан. Это сделает страховая компания. Чтобы претендовать на выплаты, страховщик должен получить от владельца ТС заявление, справку о ДТП, выданную ему в ГИБДД, и документы, которые подтверждают нанесение ущерба.
Например, при возникновении вреда здоровью — выписка из истории болезни, документы, подтверждающие оплату лекарственных средств и медицинских услуг. Разумеется, не существует законов, которые могли бы заставить вас купить, например, обезболивающее за 100 рублей, если вам кажется, что препарат за 1000 гораздо эффективнее.
Поэтому уровень возможных выплат по страховому случаю ограничен. Так, имущественный ущерб может быть компенсирован на сумму до 400 000, а вред здоровью — до 500 000 рублей. Прописана эта норма в ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО» от 25.02.2002. Законодательно вы не ограничены в том, какие документы, подтверждающие нанесение ущерба, предоставить для компенсации.
Но если совокупно они превысят лимит, то суммы сверх обозначенных в ст. 7 ФЗ №40 «Об ОСАГО» не будут компенсированы. Для удобства клиентов страховые компании разрабатывают перечень дополнительных услуг. Определяется он логически.
Например:
- Страховщик компенсирует расходы на услуги эвакуатора. Но тот, кому они понадобятся, скорее всего, предъявит внушительней перечень документов по ремонту авто и оплате медицинских услуг. Высока вероятность превышения лимита на компенсацию. Поэтому возникает предложение доплатить за услугу эвакуатора сейчас, чтобы потом она стала внушительной частью компенсации.
- Определять правых и виноватых инспектор ГИБДД может и на месте. Если вас не устроит результат, доказывать свою правоту придётся через суд с проведением дополнительной экспертизы независимыми экспертами. Это действие будет компенсировано, но всё равно в пределах установленного лимита. Так возникает дополнительная услуга привлечения технических экспертов и юристов от страховой компании.
Нужно ли заключать договор на эти услуги — каждый владелец транспортного средства решает сам. Закон не обязывает вас это делать, но и не запрещает. Поэтому дополнительные услуги страховых компаний нельзя считать навязыванием. Они являются просто обычным предложением сопутствующих продуктов, которые могут быть интересны части автовладельцев.
В рамках дополнительных услуг, не всегда известных автовладельцам, стоит рассмотреть КАСКО. Это страхование всех видов транспортных средств, которые могут быть повреждены не только в результате ДТП, но и в случае угона, стихийного бедствия, намеренного или непреднамеренного вандализма людей и животных.
Страховой полис ОСАГО не рассматривает случаев вне пределов ДТП. КАСКО компенсирует этот пробел. Но государство не обязывает водителя приобретать дополнительно страховку КАСКО. Она относится к добровольным видам личного имущественного страхования.
Что делать в случае отказа в оформлении ОСАГО
Согласно пункту 1.5. Положения ЦБ РФ № 431-П от 19.09.2014 страховая компания не вправе отказать автовладельцу в заключении договора, если вы обратились с заявлением и предоставили пакет документов. Водитель не обязан предоставлять те документы, которые не требуются по закону. Но он несёт ответственность за правильность указанных им данных.
Изредка встречаются расхождения между вашими документами и сведениями, которые имеются в базе. Это не критично. Достаточно предоставить страховой компании ксерокопию спорного документа или исправить ошибку, сделанную при заполнении заявления.
Согласно п. 1.7. Положения ЦБ РФ № 431-П от 19.09.2014 страховая компания имеет право провести осмотр транспортного средства, если в этом возникла потребность.
Оформить страховой полис просто и достаточно быстро. Но прежде, чем делать это, ознакомьтесь с информацией о страховых компаниях в вашем городе. Воспользуйтесь калькуляторами для расчёта стоимости полиса на соответствующих сайтах и обязательно проверьте его через независимые калькуляторы. Подумайте и о дополнительных услугах, возможно, они будут необходимы вам, и заключите дополнительное соглашение по автострахованию.
