Оформление лизинга на грузовое авто для ИП в РФ

С каждым годом индивидуальные предприниматели покупают всё больше грузовых транспортных средств для их эксплуатации в своём бизнесе. Более выгодным вариантом считается приобретение данного типа ТС через услугу лизинга, которая считается одной из самых популярных разновидностей арендования на территории Российской Федерации.

Условия лизингодателей

Перед тем, как клиент намеревается заключить сделку на получение грузовика, рекомендуется ознакомиться с основными требованиями от лизинговой компании.

Предприятие, которое предлагает рассматриваемую услугу, обычно выдвигает такие базовые условия:

1. Авансовый платёж (10–50%). Существуют такие лизингодатели, которые не требуют первый взнос, но, как правило, клиенты тогда переплачивают за данную услугу.
2. Срок годности сделки (1–5 лет). В основном, компания и клиент обсуждают удобные сроки действия договора, которые в среднем бывают до 3-х лет.
3. Ежегодные удорожания (5–7%). Процент зависит от множества факторов, например, состоятельности клиента, факта заключения предыдущих сделок с лизингодателем и т. д.
4. Шанс стать участником программы господдержки. Если ИП получил субсидию, то он имеет возможность получить скидку на авансовый взнос или другие удачные предложения.
5. Неограниченность суммы лизинга. Субъект, предлагающий свои услуги, имеет право самостоятельно устанавливать лимиты по каждой сделке.
6. Возможность заключения договора без дополнительного залога. Поскольку грузовое транспортное средство является собственностью лизингодателя, то обычно ИП не нужно предоставлять дополнительные залоги для совершения сделки. Бывают ситуации, когда компания требует поручительство владельцев бизнеса.

Расчёт платежей

Стоимость лизинговой услуги можно рассчитать с помощью онлайн-калькуляторов, которые размещены на официальных сайтах компаний, а также других сетевых ресурсах. Для расчёта платежей клиенту необходимо ввести такие данные:

• стоимость лизингового имущества (грузовика);
• аванс (10–50%);
• длительность договора (12–60 месяцев).

Ниже система автоматически подсчитает сумму первоначального взноса, а также размер ежемесячных платежей с расчётом НДС. Многие сайты лизингодателей, кроме калькуляторов, также предлагают расчётные таблицы, где указываются такие данные: номер платежа, равномерный, убывающий, а также ускоренно убывающий графики выплат.

Например, если взять грузовик в лизинг стоимостью в 4 000 000 руб. с авансом в 20% и сроком данной услуги на 3 года, то ИП, как клиент, должен ежемесячно выплачивать компании 122 413 руб.

Необходимые документы для заявки

Каждый клиент, являющийся ИП, должен направить лизингодателю определённый пакет документов. К стандартному перечню необходимых бумаг относят:

• паспорт и идентификационный код индивидуального предпринимателя;
• заявление ИП;
• свидетельство о регистрации ИП;
• справку о ежемесячных финансовых оборотах (за 12 месяцев);
• пояснительную записку о прогрессе и перспективности бизнеса;
• бухгалтерские отчёты;
• выписки из ЕГРИП.

Многие лизинговые компании облегчают данную процедуру, требуя минимальный пакет документов, состоящий из:

• заявления-анкеты;
• копий всех страниц паспорта ИП;
• заверенных копий налоговых деклараций;
• выписки из банка по ежемесячным оборотам по счёту (за 1 год);
• справки о состоянии ссудной задолженности.

Если лизингодатель действует по программе экспресс-лизинга, то он может требовать выписку о финансовом состоянии ИП. Обычно такие предложения подразумевают авансовый платёж в размере 40–50% от стоимости грузового автомобиля.

Можно ли взять без первоначального взноса

Многие ИП желают обойти процедуру первоначального взноса. Такая возможность есть, но с учётом соответствия таким требованиям:

• хорошее финансовое состояние индивидуального предпринимателя (документально подтверждённое);
• высокая ликвидность грузового ТС;
• возможность предоставления под залог имущества ИП.

Заключение договора лизинга без аванса возможно при соответствии следующим требованиям:

• хорошее финансовое состояние лизингополучателя;
• высокая ликвидность предмета лизинга;
• возможность предоставить дополнительное обеспечение по лизинговой сделке (залог ликвидного имущества).

Сегодня можно встретить лизингодателей, которые предлагают рассматриваемую услугу по приобретению грузовика без аванса при условии наличия предыдущих сделок с этой же компанией. В таком случае, первое соглашение осуществляется по базовой схеме, а последующие заявки могут быть уже без первоначального взноса.

Клиент также должен учитывать, что стоимость услуги лизинга, в первую очередь, зависит от процента авансового платежа. Таким образом, внесение минимальной суммы аванса подразумевает, что сумма ежемесячных выплат будет значительно выше и, наоборот, с 50-процентной суммой первоначального взноса удорожание по сделке будет минимальным.

Это объясняется тем, что лизингодатель начисляет проценты на сумму, необходимую на финансирование рассматриваемого соглашения. Стоимость услуги — это цена за грузовую технику за вычетом авансового платежа, который выплачивается клиентом. Хоть и рассматриваемая программа считается довольно востребованной, но сегодня большой процент компаний работают на стандартных условиях: лизинг с первоначальным взносом.

Видео: Лизинг коммерческого транспорта и спецтехники

Требования

Приобретение грузового транспортного средства подразумевает соответствие определённым условиям. Если все условия соответствуют лизинговой сделке, то договор может быть заключён.Существуют такие два типа требований по рассматриваемой услуге:

• к грузовику;
• к клиенту.

К грузовику

Индивидуальный предприниматель имеет возможность выбрать практически любой вид грузового ТС (самосвал, бетономешалка, тягач и пр.).Основная масса лизинговых компаний предлагает клиентам лишь получение в аренду нового грузовика. Хотя всё больше ИП нацелены на покупку машины с пробегом. Всё же есть небольшой процент лизингодателей, предоставляющих данную программу. В таком случае клиент должен с осторожностью отнестись к выбору ТС, отдавая предпочтение официальным автосалонам.

Основными условиями к грузовому транспортному средству принято считать:

1. Возраст (3–5 лет).
2. Поставщик (любая компания с документальным разрешением на совершение данного вида деятельности).
3. Страна-производитель (не имеет значения).

К индивидуальному предпринимателю

Приобретение данного типа ТС, в первую очередь, подразумевает, что индивидуальный предприниматель должен соответствовать определённым условиям.

Лизинговое соглашение обычно подразумевает такие требования к ИП:

1. Деятельность индивидуального предпринимателя с момента регистрации не должна быть меньше 6 месяцев.
2. Наличие стабильной прибыли (документально подтверждённое).
3. Возраст индивидуального предпринимателя не должен быть меньше 21 года.
4. Положительный личный капитал.
5. Предоставленный полный пакет документов.

Если какое-то из вышеуказанных положений не соответствует базовым условиям лизингодателя, то ИП может воспользоваться такими тремя предложениями:

1. Произвести залог имущества.
2. Предоставить поручителя.
3. Внести 30–40% аванса от стоимости лизинга ТС.

Видео: Лизинг для ИП и юридических лиц

Поэтапное оформление

Заключая лизинговый договор на получение грузового транспортного средства, согласно сделке, клиенту необходимо придерживаться установленного алгоритма:

1. Индивидуальный предприниматель подбирает вариант грузового ТС.
2. Лизингодатель покупает данный грузовик у владельца и передаёт его клиенту с целью эксплуатации.
3. Клиент каждый месяц выплачивает сумму, указанную в соглашении.
4. По окончании сделки ИП имеет право выкупить грузовик или вернуть его лизинговой компании.

Процедура оформления подразумевает выполнение таких шагов клиентом:

1. Выбор конкретной модели и марки грузовика, а также его производителя.
2. Подготовка необходимой документации для совершения сделки.
3. Обсуждение условий соглашения.
4. Совместное составление договора со специалистом лизинговой компании.
5. Подписание документа.
6. Оплата авансового платежа.
7. Получение грузового ТС с необходимыми документами.

Плюсы и минусы лизинга для ИП

Услуги лизингодателей с каждым годом становятся более востребованными, поэтому индивидуальные предприниматели всё чаще интересуются рассматриваемой услугой для приобретения грузового ТС, а именно её преимуществами и недостатками. Получив полную информацию о данном типе арендования, ИП сможет окончательно решиться на совершение сделки.

Специалисты делают акцент на таких плюсах лизинга:

• отсутствие сокращения объёма оборотных средств;
• уменьшение базы налогообложения за счёт лизинговых выплат;
• произведение выплат по системе ускоренной амортизации, что обеспечивает уменьшение затрат на получение грузовика;
• отсутствие потребности создания собственного автобизнеса;
• не обязательное предоставление залога.

Кроме вышеперечисленных преимуществ рассматриваемой услуги, многие индивидуальные предприниматели сталкиваются с такими минусами лизинга грузового ТС:

• грузовик в течение действия сделки является собственностью лизингодателя;
• при дальнейшем выкупе ТС клиент проходит процедуру двойного оформления документов: подписание договора с компанией и, по окончании сделки (выкупая ТС), перерегистрацию на своё имя;
• возможная потеря грузовика в случае долга (по ежемесячным платежам).

Таким образом, приобретение грузового транспортного средства в лизинг для индивидуального предпринимателя является ответственным шагом. Вот почему перед совершением сделки необходимо изучить все плюсы и минусы услуги, рассчитать стоимость получения авто, изучить условия и требования компании, после чего уверенно принимать решение.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.