Как взять лизинг индивидуальному предпринимателю

Лизинговые услуги различных автомобильных компаний с каждым годом всё больше интересуют индивидуальных предпринимателей. Такая форма арендования получила популярность у ИП из-за существующей экономической проблемы в России, связанной с недостаточным финансированием малого и среднего бизнеса.

Можно ли взять лизинг на ИП

Предприниматель имеет право воспользоваться данной услугой, взяв в эксплуатацию практически любое ТС: грузовое или легковое авто, специализированную технику и прочее. Процедура достаточно простая: оформляется договор, лизингодатель покупает конкретное авто и передаёт клиенту для эксплуатации. После чего индивидуальному предпринимателю необходимо за определённые сроки выплатить стоимость покупки.

Существует также процедура возвратного лизинга, которая подразумевает, что лизингодатель может быть и продавцом. В результате данной сделки владелец будет обладать активом и финансами. А сама процедура не требует чрезмерного количества документации и длится обычно до трёх дней.

Плюсы и минусы лизинга

Как и любая финансовая услуга, рассматриваемый тип аренды ТС имеет как преимущества, так и недостатки.

Список плюсов автолизинга состоит из таких положений:

• большой период времени для осуществления выплат;
• рассмотрение заявки осуществляется за короткие сроки;
• гибкая система платежей;
• не требуются дополнительные залоги;
• возможность самостоятельного выбора лизингодателя;
• не нужны поручители;
• более простая и быстрая процедура, по сравнению с другими финансовыми соглашениями;
• не большой пакет документов;
• достаточно мягкие требования к клиенту;
• отсутствие дополнительных комиссий;
• возможность пересмотра графика осуществления платежей;
• не требуется регистрация при эксплуатации спецтехники и ТС.

Такой перечень преимуществ указывает, что автолизинг — это очень экономичный и выигрышный способ развития бизнеса. Недостатков рассматриваемого типа арендования значительно меньше.

К числу минусов данной услуги относятся:

• ИП, выступающий клиентом, не считается законным владельцем предмета лизинга;
• оплата согласно договору облагается НДС;
• компания имеет возможность взыскания по соглашению за долги ИП;
• лизингодатель вправе разорвать сделку, не возвращая денежные средства;
• клиент обязан самостоятельно страховать транспортное средство.

Перечисленные выше положения указывают на то, что даже такая выгодная процедура имеет ряд минусов, которые также необходимо учитывать перед соглашением.

Условия получения лизинга

Для получения лизинга ИП нужно соответствовать определённым требованиям.

Основными условиями для данной процедуры являются:

1. Возраст индивидуального предпринимателя — старше 21 года.
2. С момента регистрации бизнеса не должно быть меньше 6 месяцев.
3. Бизнес имеет постоянную прибыль.
4. Клиент должен обладать полным пакетом документов для осуществления сделки.

Какие документы нужны

Совершение сделки предполагает, что клиент должен предоставить необходимую документацию лизингодателю. Условия данной услуги требует наличия двух пакетов бумаг. Первый — необходим для рассмотрения возможности заключения договора.

Среди таких документов должны быть:

• заявление на предоставление данной услуги;
• бух.отчёты по деятельности предприятия-заёмщика;
• выписка с указанием финансовых оборотов (по месяцам);
• пояснительная записка о прогрессе и перспективности деятельности ИП.

Второй пакет бумаг подразумевает такую обязательную документацию:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
• идентификационный код;
• выписки из ЕГРИП.

Как оформить

Оформление договора подразумевает выполнение определённых действий, которые построены по такому установленному алгоритму:

1. Поиск конкретного ТС или специализированной техники клиентом.
2. Выбор лизинговой компании.
3. Оформление заявки.

Рассматриваемая услуга действует по такой схеме:

1. Выбранное ТС приобретается лизинговой компанией, которая предоставляет его ИП для эксплуатации.
2. Получив транспортное средство, индивидуальный предприниматель обязан выплачивать установленную сумму каждый месяц.
3. Когда срок договора завершён, клиент имеет право выкупить автомобиль у компании или возвратить машину лизингодателю.

Сегодня рассматриваемые услуги предоставляют как банки, так и лизинговые компании.

Условия лизинга

Основными требованиями к данной финансовой услуге является первоначальный взнос, а также удорожание от 4% в год.

Также компании могут предоставить такие специальные предложения и дополнительные программы:

• договор без оценки финансового состояния ИП;
• сделка с нулевым удорожанием;
• получение ТС с пробегом;
• лизинг без первоначального взноса;
• такси в лизинг;
• приобретение грузовой техники.

Без первоначального взноса

Авансовый платёж для ИП служит гарантией соблюдения условий, установленных компанией.

Рассматриваемая процедура без начального взноса будет возможна, если:

• бизнес ИП является прибыльным;
• индивидуальный предприниматель должен документально убедить лизингодателя в высокой ликвидности данного ТС;
• ИП в состоянии найти поручителя или подписать дополнительное соглашение залога, в качестве гарантии.

Авто для такси

С каждым годом в РФ увеличивается количество компаний, предоставляющие услуги такси. Всё больше предприятий отдают предпочтение автолизингу для получения нового или поддержанного авто. Плюсом является то, что не потребуется изымать большие средства из финансового оборота фирмы.

Преимуществами лизинга авто для такси можно считать:

1. Увеличение размера оказываемых услуг.
2. Сокращения времени при подаче заявлений при арендовании нескольких ТС.
3. Разнообразие транспортных средств.

Обычно машины, предназначенные для таксопарков, уже оснащены специальным оборудованием (таксометры и прочие устройства), необходимыми для работы.

Лизинг авто для такси подразумевает:

• размер финансирования — 500000–30 000 000 рублей;
• первоначальный взнос — 0–49%;
• длительность сделки — до 5 лет.

Сегодня многие лизинговые компании своему клиенту могут предоставить дополнительные услуги, например, консультация и помощь в решении вопроса о страховых выплатах в случае ДТП, или постановку ТС на учёт. А также не редкими бывают случаи, когда в договор уже включён пункт о процедуре страхования авто.

Грузовой транспорт

Для ИП также допустимым является приобретение грузового ТС. Лизинговые компании могут предложить клиенту и такие типы транспортного средства как: полуприцепы, бетономешалки, прицепы и т.д. Процедура заключения договора на получение грузовой техники одинакова как для юрлица, так и индивидуального предпринимателя.

При этом клиент и его бизнес должен соответствовать определённым требованиям:

• возраст бизнеса 6–12 месяцев;
• отсутствие убытков;
• постоянный показатель оборотов по расчётным счетам;
• «плюсовой» баланс капитала предприятия.

Но даже если какое-то требование не соответствует установленному, грузовой транспорт всё же можно приобрести. В такой ситуации ИП следует предложить дополнительные гарантии лизингодателю. Это может быть наличие поручителя или предоставления имущественного залога. Также есть возможность внести 30–40% от общей суммы предмета приобретения, как авансовый платёж.

Таким образом, автолизинг, несмотря на некоторые недостатки, считается достаточно популярной услугой для развития бизнеса ИП. Выгода рассматриваемой сделки заключается в её простоте и удобстве, ведь клиенту не придётся собирать множество документации и ожидать долгое время, чтобы получить выбранное ТС для его эксплуатации в собственном бизнесе.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.