0 
Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-Ф3 был отредактирован 1 мая 2019 г., его новый вариант с комментариями и пояснениями частично уже вступил в действие, а часть ещё находится в доработке. Изменения в нём касаются оформления и использования полиса ОСАГО. Их следует обязательно учитывать при совершении или пролонгации страховки.
Закон об ОСАГО
Рассматриваемый закон России был создан для осуществления гражданско-правовой защиты потерпевших в ДТП. Согласно этому акту они имеют право на возмещение ущерба, причинённого жизни, здоровью, имуществу в результате использования ТС иными лицами. Таким образом, федеральным законом определяются и регулируются гражданско-экономические, организационные и прочие основы обязательного страхования ответственности собственников ТС перед другими участниками дорожного движения в рамках международной системы правовой ответственности.
Краткое содержание закона:
- Пояснения основных понятий и процедур, которые выступают на законодательном уровне гарантом защиты прав потерпевших в авариях на дороге.
- Положения, обязывающие виновных нести материальную ответственность с целью компенсации нанесённого потерпевшим вреда. Условия, определяющие необходимость и порядок проведения обязательного страхования.
- Правила, определяющие возможность получения компенсации. Осуществление и взыскание выплаты.
- Условия, регулирующие и контролирующие работу страховых компаний.
- Функции и условия работы профессионального объединения страховщиков.
- Заключительная часть, определяющая контроль исполнительности владельцев ТС в отношении обязательного страхования, обеспечивающая информационное взаимодействие. Также заключение содержит информацию о международных системах обязательного страхования и указывает последние правовые акты, согласно которым осуществляются все манипуляции в сфере страхования и возмещения убытков, действующие на данный момент времени.
Изменения № 40-ФЗ об ОСАГО
1 мая был размещён закон № 88-Ф3, который вносит изменения относительно ОСАГО в акт 40-Ф3. Некоторые положения изменились уже на данный момент, иные вступят в силу только спустя полгода.
С 29 октября 2019 г. должен вступить в силу вариант редакции п. 1 ст. 4 закона № 40-Ф3. В нём будут чётко прописаны правила касательно обязанности граждан, въезжающих на территорию Российской Федерации, предъявлять по требованию таможенников страховку международного образца. При этом неважно, является водитель гражданином РФ или иностранцем.
Также с 29 октября 2019 г. начнёт действовать новая трактовка ст. 4 п. 3 (б). Действующий вариант освобождает от необходимости покупать полис владельцам ТС, технические данные которых не входят в регламент законодательства об их допуске к участию в дорожном движении. Так, например, мопеды могут двигаться по правому краю трассы, выстроившись в 1 ряд.
Однако формально это не оговаривалось. По сути, в пункте особых изменений не произойдёт, просто формулировка должна стать более чёткой и понятной для обывателя. В вышеописанный период также начнётся применение новой поправки ст. 10 п. 3 Ф3 № 40.
Пока что заключить договор ОСАГО можно на 20 дней в 2 случаях:
- чтобы добраться до места регистрации;
- чтобы прибыть на место проведения техосмотра.
В дальнейшем первый вариант будет упразднён. В принципе, заключение договора на 20 дней и так не является целесообразным действием, потому как после покупки авто нужно зарегистрировать в органах ГИБДД и застраховать в течение 10 дней. С 29 октября 2019 г. также вступают в силу изменения в ст. 11 п. 5.
Сегодня согласно положениям, описанным в нём, чтобы получить выплату, необходимо предоставить страхователю документ о ДТП, оформленный сотрудниками ГИБДД. Однако сотрудники дорожной полиции больше не занимаются выдачей подобных документов. В связи с этим единственным подтверждением факта аварии является извещение о ДТП.
В новой редакции рассматриваемый пункт будет изложен в другой форме и даст пострадавшим больше возможностей доказать факт нанесения им ущерба. С конца октября все справки, которые выдадут сотрудники ГИБДД, скорой помощи, аварийно-спасательных служб, прибывшие на место происшествия, можно будет приложить к извещению о ДТП. Но требовать выдать такие документы от уполномоченных органов никто не имеет права.
С 1 октября 2019 г. обновятся пункты 1 (в) и 6 статьи 11.1. Они внесут приятные для клиентов страховых компаний изменения касательно оформления европротоколов без вызова сотрудника ГИБДД и возмещения ущерба по ним. Теперь при повреждении имущества максимальная сумма по компенсации вреда составит не 100000 руб., а 400000 руб. Действовать это правило будет на территории всего государства (раньше касалось только городов-миллионеров).
Требования по фиксированию ДТП сохранятся, но будет дополнение. Если не вдаваться в подробности сложной формулировки, то оповещение можно будет составить в онлайн-режиме в стандартизированном приложении для гаджетов. Как это будет выглядеть на практике — пока сказать сложно. Как сказано выше, изменения коснутся обстоятельств оформления европротокола.
Если на данный момент, чтобы его составить и разъехаться без вызова инспектора, нужно обеим сторонам прийти к общему выводу о виновнике и сумме ущерба, то в дальнейшем можно будет составить документ и при наличии разногласий сторон. Но для протоколирования необходимо будет использовать вышеуказанное ПО или средства контроля (камера, фото на телефоне, видеорегистратор). А ещё при наличии разногласий между сторонами выплата по страховке снизится с 400000 до 100000 руб.
У всех водителей появится возможность отказаться от заполнения кипы бумаг на месте происшествия. Вся фиксация будет проводиться в электронном виде. Хотя это было уже сказано выше, следует подробнее рассмотреть этот момент. Дело в том, что специальное ПО находится сегодня в стадии разработки. Планируется введение его в эксплуатацию с 1 октября текущего года параллельно с вышеописанными пунктами закона.
Программа даст возможность не только сразу зафиксировать электронный вариант извещения о ДТП, но и отправить фото и видео с места происшествия. Такой подход должен значительно облегчить и ускорить обработку данных. Уже с 1 мая этого года в силу вступило дополнение 9.1 ст. 12. Оно предусматривает оплату ущерба пострадавшему сразу несколькими страховщиками. Такое правило действует при условии, что в нанесении вреда потерпевшему были признаны виновными сразу несколько лиц. Они будут осуществлять уплату компенсации в равных частях.
С 29 октября 2019 г. будет действовать дополнение в подпункте «б» п. 1 ст. 14. В нём прописано, что виновник ДТП, отказывающийся от дачи показаний инспектору, может быть привлечён к ответственности перед компанией-страхователем, которая оплатила ущерб пострадавшим. Раньше эти положения распространялись только на скрывшихся с места происшествия, находящихся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения клиентов, а также тех, кто нанёс повреждения людям или их имуществу умышленно. Виновники, которые просто отказывались от дачи показаний, оставались безнаказанными. Теперь этот момент исправлен.
С 1 мая текущего года вступила в действие отмена одного из пунктов ст. 14, который позволял страховщикам взыскивать регресс в размере суммы, оплаченной пострадавшему, с виновника, если был составлен европротокол, а оповещение о ДТП страховая компания не получала. Взамен предыдущему подпункту ст. 14 появится новый. Он наберёт силу с 20 октября 2019 г. и позволит взыскивать страховым компаниям регресс с клиентов, которые ведут незаконно эксплуатацию прицепов, т. е. не отразили его наличие в договоре ОСАГО (это не касается прицепов для легковых авто, владельцами которых являются физические лица).
С 1 мая этого года начал действовать новый п. 5 ст. 14. Он гласит, что с пешехода, являющегося виновником аварии, если он пострадал или погиб, и его родственников не имеют права требовать возмещения ущерба пострадавшему водителю. Выплата полностью ложится на страховую компанию. 29 октября 2019 года будет приведён в действие п. 7 ст. 15. Он позволяет оформить в офисе страховой компании одновременно и стандартный полис, и электронный.
Документы, регулирующие страхование по ОСАГО
Автогражданское страхование по ОСАГО строго контролирует законодательство страны.
Инструментом регуляции и контроля являются правовые акты:
- Гл. 48 гражданского кодекса РФ.
- Закон РФ «Об организации страхового дела».
- Федеральный закон № 40-Ф3.
Кроме вышеперечисленных, рассматриваемую отрасль регулирует и контролирует постановление РФ № 567. Оно регламентирует обмен информацией при осуществлении обязательной процедуры страхования машин. Также роль в контроле играет распоряжение № 337-р. В нём оговаривается сотрудничество с национальным бюро «Зелёная карта». Приказ Минтранса РФ № 277 утверждает требования к аттестации и квалификации сотрудников, проводящих осмотр наземных транспортных средств.
Сфера регулируется также актами центрального банка:
- указание № 5000-У, 4190-У, 4191-У, 3854-У;
- положение 431-П.
Правила и условия страхования по ОСАГО
С момента покупки новый или б/у автомобиль в течение 10 дней должен быть застрахован, а его номер поставлен на государственный учёт в ГИБДД. Договор ОСАГО заключается сроком на один год, иногда 20 дней согласно правилам, описанным в законе 40-Ф3. Также у пользователей имеется возможность ограничить время использования машины, что поможет снизить траты на страховку.
Например, если в году автотранспорт будет использоваться только 3 или 6 мес. (можно указывать любое время), а потом стоять в гараже, нет смысла переплачивать взнос в период простоя. За 2 недели до окончания срока действия полиса клиент должен провести процедуру пролонгации договора с нынешним страхователем или новым.
Автосрахование распространяется на лицо, владеющее транспортом, а также всех, кто будет допущен к управлению авто и вписан в полис. Составить договор можно с любой страховой компанией, которая предлагает более выгодные условия, устраивающие пользователя. Полис может быть выдан в стандартном или электронном варианте.
Для оформления полиса потребуются такие документы:
- паспорт и права;
- техпаспорт на машину;
- подтверждение успешного прохождения техосмотра;
- заявление о заключении договора;
- доверенность, если автостраховщик не является владельцем ТС.
Оплата стоимости страховки производится единовременно в момент оформления полиса. Расплатиться клиент может наличными, через терминал банка или с помощью онлайн-ресурсов. В некоторых компаниях на страховой полис предлагают рассрочку. Обычно сразу вносится 50%, а остальная сумма разбивается ещё на 2 платежа равными частями. Также возможен вариант рассрочки, при каковом общая сумма делится на 4 равных платежа с оплатой каждые 3 мес.
ОСАГО компенсирует расходы виновника происшествия. Этот полис страхует гражданскую ответственность владельца машины перед другими участниками дорожного движения. Соответственно, если клиент въехал в витрину магазина или подрезал другой автомобиль, страховая компания оплатит потерпевшим ущерб. Если же он не является виновником трагедии, а имущество пострадало, то компания не делает затрат на ремонт. Также по ОСАГО страхователь ничего не получает при угоне.
Максимальная сумма выплат по компенсации при нанесении ущерба здоровью или жизни составляет 500000 руб. на каждого пострадавшего, имуществу — по 400000 руб. Если клиент передаёт управление человеку, не вписанному в полис, и тот попадает в аварию по своей вине, то владельцу придётся весь основной урон возмещать самостоятельно. Фирма-страховщик в этом участвовать не будет.
Что влияет на стоимость ОСАГО
Страховка ОСАГО рассчитывается по формуле:
БТ×КТ×КБМ×КВС×КО×КМ×КС×КН
Это коэффициенты, которые имеют прямое влияние на стоимость.
Расшифровки коэффициентов:
- БТ — базовый тариф. Для каждого региона физического и юридического лица описан в правилах Банка России. Именно эта структура устанавливает нормы базовых тарифов для страховых компаний. Соответственно, БТ может отличаться у разных страхователей, но он не превышает пределов, установленных Банком России.
- КТ — территориальный коэффициент. Будет зависеть от места регистрации машины (отличается для всех населённых пунктов). Чем больше город, тем выше будет тарифная ставка.
- КБМ — бонус-малус. Насчитывается водителю за безаварийную езду. При первичном оформлении договора равен 1 (единице). 50% скидку по этому коэффициенту можно получить, проездив 10 лет, не нарушая правила ПДД и не становясь виновником аварий.
- КВС — коэффициент стажа вождения. Самый высокий показатель будет у молодых людей до 22 лет со стажем вождения менее 3 лет и составит 1,87, а самый низкий — у водителей старше 50 лет с опытом от 3 лет — 0,93.
- КО — коэффициент ограничения. Зависит от количества людей, допускающихся к управлению, вписанных в полис. Если они вообще вписаны (всё равно сколько) показатель будет равен 1. Если не вписан никто, то машиной могут управлять лица, имеющие права соответствующей категории, но КБМ тогда будет равен 1, а КО — 1,8. Для юридических лиц рассматриваемый коэффициент составит 1,87.
- КМ — коэффициент мощности. Находится в прямой зависимости от объёма двигателя. Минимальный показатель установлен для ТС мощностью 50 л. с. (0,6), максимальный — от 151 л. с. и выше (1,6).
- КС — сезонность использования. Если машина используется, например, 3 мес. в году, а остальное время стоит в гараже, то при правильном оформлении стоимость можно снизить на 50%. Для 4 мес. коэффициент составит 60%, и так с каждым месяцем он будет повышаться на 10%. Для периода от 10 месяцев коэффициент будет равен 1.
- КН — коэффициент нарушений. Для тех, кто нарушает закон на протяжении года, он составит 1,5.
Новая редакция закона № 40-Ф3, претерпевшая изменения, имеет свои плюсы и минусы. Условия оформления и распространения действия ОСАГО станут более выгодны для пользователей. Самым положительным моментом является хорошая тенденция развития этой сферы, что даёт возможность выхода на новый международный уровень.
