Оформление ОСАГО на грузовой автомобиль

Если с ОСАГО на легковые авто владельцы без особых проблем разобрались, то с грузовиками всё ещё возникают вопросы. Этому способствуют некоторые недобросовестные компании, которые не соглашаются оформлять документы. Поэтому важно разобраться с нюансами этого вида страхования.

ОСАГО для грузовых автомобилей

Основы ОСАГО для грузовых машин наведены в Законе № 40-ФЗ, действительном с 25.04.2002 г. В нём описаны общие правила для грузовиков и легковых авто, без особого акцента на эти виды транспорта, но с небольшими особенностями.

Чем они отличаются:

1. Тем, что в число объектов страхования при перевозке грузов входит возможный вред, причинённый перевозимым грузом; оказанный водителем товару или продукции при перевозке, погрузке, разгрузке, в т. ч. предметам, представляющим особую ценность.
2. Размером базовых ставок и некоторых коэффициентов.
3. Списком документов, которые подаются для оформления страховки.

Оформить ОСАГО для грузовика можно на физическое или юридическое лицо. Действует полис только на территории России.

В число страховых рисков по полису ОСАГО входит ущерб (имущественный, для жизни и здоровья), причинённый владельцу пострадавшего в результате ДТП транспортного средства при использовании данного авто, и не входит:

• упущенная выгода;
• моральный вред;
• ухудшение экологической ситуации в месте ДТП;
• ущерб, нанесённый грузом;
• убытки от угона, воздействия природно-климатических условий;
• повреждения на грузовике, который стал виновником ДТП, а также ухудшение здоровья его водителя.

Если вы хотите обеспечить покрытие этих рисков, необходимо воспользоваться страхованием КАСКО.

Где можно оформить

Для заключения сделки необходимо воспользоваться услугами страховой компании, выбирая которую придерживайтесь таких рекомендаций:

1. Более надёжными являются организации-члены Российского союза автостраховщиков (РСА), что подтверждается наличием свидетельства о членстве. На сайте союза можно проверить информацию о компаниях-членах.
2. У страховщика должна быть непросроченная и неприостановленная лицензия на право осуществления ОСАГО.
3. Изучите отзывы о страховщиках — как быстро проводятся выплаты, рассматриваются дела и т. п.
4. Ознакомьтесь с информацией о размере базовой ставки у выбранной компании, так как закон позволяет страховщикам лавировать в интервале между минимальной и максимальной ставкой. Поэтому у разных страховщиков полис может стоить по-разному.
5. Изучите публичную информацию о финансовом состоянии компании — при наличии убытков страховщик может испытывать трудности в средствах для выплаты возмещения. Это поможет избежать судебной тяжбы в будущем. Перечень компаний, по которым открыты процедуры банкротства, ликвидации, реорганизации, есть на сайте РСА.

Среди самых рейтинговых компаний по страхованию можно выделить «ВТБ Страхование», «Ингосстрах», «СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия», «ВСК» и др.

Стоимость полиса

Для расчёта страхового платежа к владельцам грузовиков применяют такие показатели, описанные в Указаниях Банка России от 04.12.2018 № 5000-У:

1. Базовая ставка страхового тарифа (ТБ), если масса транспорта: ˂ 16 т — 2 807–5 053 руб.; ˃ 16 т — 4 227–7 609 руб.; ˂ 3,5 т, а его владельцем является компания — 2 058–2 911 руб.; ˂ 3,5 т, в качестве владельца выступает физическое лицо — 2 746–4 942 руб.; ˂ 3,5 т, назначением будет грузовое такси — 4 110–7 399 руб.
2. Коэффициент ограничения количества водителей (КО): если их количество ограничено, а в качестве владельца выступает физическое лицо — 1; если их количество не ограничено, а владелец тот же — 1,87; вне зависимости от их количества, если владельцем является юридическое лицо — 1,8.
3. Коэффициент за использование прицепа (КПр) к грузовикам массой: ˂ 16 т — 1,4; ˃ 16 т — 1,25; без прицепа — 1.
4. Если обнаружены факты обмана страховщика в прошлом — 1,5.

Кроме того, применяются коэффициенты:

• в зависимости от места, где автомобиль будет чаще использоваться (КТ) за данными прописки владельца или регистрации компании;
• бонус-малус, позволяющий водителям, не попадавшим в ДТП, экономить на страховых платежах (КБМ);
• зависящие от стажа водителей и их возраста (КВС);
• по мощности двигателя (КМ);
• при наличии ограниченного периода использования грузовика (КС);
• в случае уменьшенного срока действия договора (КП);

Например. Сколько нужно заплатить за полис ОСАГО для компании, юридический адрес которой — г. Чита (КТ = 0,5), владеющей грузовиком при наличии таких характеристик:

• мощностью 150 лошадиных сил (КМ = 1,4);
• у которого максимальная масса разрешена до 16 т (ТБ мин. = 2 807 руб., ТБ макс. = 5 083 руб.);
• без прицепа (КПр = 1);
• к управлению допущен 1 водитель (КО = 1) возрастом 32 года, водительский стаж которого составляет 5 лет (КВС = 1,04);
• за предыдущий период аварий по вине водителя не было (КБМ = 0,95);
• срок действия договора — с 1.04 этого года до 31.03 следующего (КП = 1);
• в зимний период грузовик использоваться не будет (период использования — 9 месяцев, КС = 0,95);
• до сих пор все данные, представленные страховщику, были правдивые (КН = 1).

2 807 × 0,5 × 1,4 × 1 × 1 × 1,04 × 0,95 × 1 × 0,95 × 1 = 1 844,26 руб. — минимально

5 083 × 0,5 × 1,4 × 1 × 1 × 1,04 × 0,95 × 1× 0,95 × 1 = 3 339,63 руб. — максимально

Нужные документы для оформления

Оформить договор страхования можно в письменном или электронном виде, в последнем случае требуется электронная подпись владельца. По закону оба вида полисов являются равноценными.

В связи с некоторыми особенностями законодательства для физических и юридических лиц (владельцев грузового транспорта) список документов, которые они подают страховщику, будет выглядеть немного по-разному. Ниже будут рассмотрены отличия в необходимых данных детальнее.

Оформления физическому лицу

Физические лица, в т. ч. индивидуальные предприниматели, чтобы застраховать грузовик, подают такие документы:

• заявление на получение полиса ОСАГО;
• паспорт или другие документы, содержащие данные о личности;
• свидетельство о регистрации машины или документ, который его заменяет;
• копии водительских удостоверений водителей при условии, что их количество оговорено;
• диагностическую карту с результатами техосмотра, если он является обязательным для этого авто.

Оформления юридическому лицу

Юридические лица, желающие застраховать грузовик, подают страховщику такие документы:

• заявление на получение полиса ОСАГО;
• свидетельство о государственной регистрации компании;
• свидетельство о регистрации транспортного средства или документ, который его заменяет;
• копии водительских удостоверений водителей при условии, что их количество оговорено;
• диагностическую карту с результатами техосмотра, если он является обязательным для этого средства передвижения.

Таким образом, процесс оформления договора ОСАГО для грузовиков почти не отличается от легковых авто, если не брать во внимание его стоимость. Для получения полиса необходимо выбрать страховую организацию и представить необходимые документы. Учтите, что этот вид страхования покрывает не все риски, связанные с ДТП.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.