0 
Владельцы авто, которые приняли решение о покупке страхового полиса по системе КАСКО, не всегда знают подробности всех условий этой программы. Если такие понятия, как сумма страховки и срок контракта, более известны и ясны, то о франшизе знают не все.
Что такое франшиза в страховании
Франшиза — освобождение компании-страховщика от выплаты доли ущерба по страховому контракту в случае наступления какого-либо происшествия. Привилегия предоставляется как конкретный процент от принесённого вреда или в размере определённой суммы. В ситуации использования франшизы контракт заключается со скидкой. К примеру, её цена составляет 5 тыс. руб. Если происходит какой-либо аварийный случай, стоимость нанесённого вреда меньше оговоренной суммы возлагается на страхователя. Если же размер ущерба выше, то восстановление оплачивает компания.
Виды франшизы в страховании КАСКО
Существуют определённые виды франшизы:
- условная;
- безусловная;
- временная;
- динамичная.
Условная
Такой тип предполагает компенсацию вреда в абсолютном размере, если сумма превосходит определённое значение, предусмотренное контрактом. Этот тип применяют не часто, потому как его правильно использовать только в ситуациях с имуществом, которое не подвергается риску. В контрактах с КАСКО такую франшизу вообще невозможно встретить из-за того, что страховым компаниям (СК) подобный вид сотрудничества невыгоден: его в основном используют только при страховании недвижимого имущества.
Безусловная
Это форма, при которой страховая компания компенсирует разницу между подлинной суммой вреда и оговоренным пороговым значением. В случае с автомобилем ситуация может поменяться, но не в сторону клиента. Применяя такой вид, страховщик экономит собственные средства с помощью минимизации выплат по аварийным случаям и избегает ситуаций с повышенным риском. Такая форма франшизы применяется очень часто. В свою очередь, для клиентов такой вид совсем не выгоден, потому как если собственность очень сильно пострадала, то владельцу нужно будет оплачивать восстановление из собственных средств.
Видео: что такое каско и виды франшиз
Имеется ещё одна форма безусловной франшизы — её отличие в том, что размер невыплаченной суммы обуславливается не определённым значением, а процентом. Например, размер ущерба составляет 40 тыс. руб., франшиза составляет 20%. В этой ситуации компания должна выплатить: 40 тыс. – (40 тыс.×0,2) = 32 тыс. руб. Для покупателя страховки описываемая форма является достаточно выгодным вариантом, если собственность не очень дорогая.
Временная
Этот тип предполагает экономию денежных средств. Он действует только в определённый период. К примеру, если машиной пользуются только в будние дни, то нет смысла страховать её на выходные. Страховка с временной франшизой будет выгоднее, но важно помнить, что в оговоренные сроки она действовать не будет.
Динамичная
В этом случае часть не выплаченной суммы вычисляется в процентах и возрастает согласно количеству обращений в СК. Например, клиент воспользовался страховкой на автомобиль. В таком случае сумма франшизы будет:
- 0% — при первоначальном обращении;
- 10% — при повторном;
- 18% — при третьем.
Предприятия-страховщики зачастую предлагают подобные условия при заключении контракта, поэтому водители со стажем, которые аккуратно управляют транспортным средством, не тратят денежные средства на восстановление авто, или тратят собственные средства на незначительный ремонт.
От чего зависит стоимость
Цена страховки с франшизой меняется в зависимости определённых факторов:
- Чем большее количество лиц может управлять автомашиной, тем меньше вероятность безаварийной езды. Следовательно, чем больше водителей вписано в полис, тем больший повышающий коэффициент применяется. Многие СК позволяют себе увеличить цену на полис КАСКО в два раза, если количество вписанных в него лиц больше двух.
- На цену полиса достаточно сильно влияет страховая история. В большинстве компаний во внимание берут последний год: присутствуют ли аварии, какой размер компенсационных выплат. Чем большее число аварий было в опыте у водителя, тем будет выше стоимость оформления полиса, и объём минимальной франшизы тоже будет достаточно большой. В определённых ситуациях страховщик вообще может отказаться от оформления страховки, если потребитель показался менеджеру ненадёжным.
- Чем основательнее предохранено авто от кражи, тем цена страховки является ниже. Таким образом, присутствие современной системы против угона снижает цену страховки с франшизой примерно в 2 раза.
Видео: топ 10 способов защититься от угона самому
Страхование КАСКО с франшизой: плюсы и минусы
Оформление полиса КАСКО с франшизой имеет следующие преимущества:
- Возможность сэкономить на страховке авто около 60% в год, что в валютном эквиваленте может доходить до 20 тыс. руб. На размер экономии могут влиять модель авто, год производства, срок стажа вождения без аварийных ситуаций. Большинство компаний-страховщиков предлагает своим потребителям, имеющим успешный водительский стаж без аварий, достаточно выгодные проекты и вспомогательные скидки. К примеру, страхование с франшизой будет для таких собственников авто на 15% выгоднее.
- Сбережение времени. В случае если сумма ущерба вследствие аварии будет незначительной, владельцу не требуется приходить в офис компании для подписания некоторых бумаг. Разрешить инцидент можно будет на месте ДТП.
- Шанс предотвратить угон транспортного средства. Часть страховщиков добавляют в комплект предоставленных услуг страховку авто от кражи. Предоставляя дисконт, страховщики также приобретают выгоду. Это связано с тем, что при участии в аварийной ситуации долю расходов выплачивает собственник авто, вследствие этого размер выплаты компании сводится к минимальной сумме.
- Значительная цена страховки для неопытных водителей.
- Необходимость исправления незначительных дефектов за собственные средства.
В каких случаях выгодно оформлять КАСКО с франшизой
Бесспорно, рассматриваемый вид полиса является выгодным, но только в определённых ситуациях:
- Водитель с большим опытом. Если шофёр является уверенным, аккуратным, внимательным, то возможность появления дефектов достаточно низкая. Но в таком случае нельзя полностью отказываться от страховки, так как невозможно быть уверенным, что серьёзных аварий удастся избежать. Соответственно, оформление полиса даёт владельцу защиту от значительных дефектов, кражи.
- Существуют свободные средства на незначительное восстановление. На этом варианте останавливаются собственники машин, которые являются подержанными, — для них не является главным внешний вид, а незначительные дефекты они могут починить своими силами.
- Дорогостоящая машина. Восстановление даже незначительных дефектов будет обходиться недёшево. Также возможность кражи авто очень высокая. Обычно машины высокого ценового сегмента страхуют непосредственно от кражи.
Таким образом, использование франшизы помогает снизить цену полиса и может быть полезным в том случае, если возможность наступления аварийной ситуации маленькая либо стоимость возмещения ущерба невелика.
