0 
Автомобильный рынок каждый год пополняется различными техническими новинками и изобретениями. Владельцам автомобилей предлагают испробовать новые или усовершенствованные приборы и услуги, среди которых не последнее место занимает телематика.
Что такое телематика и как она должна работать
Телематика — это техническое средство с широкими функциональными возможностями, призванное помочь водителю на расстоянии. Особенно актуальна она для тех автовладельцев, которые ценят собственную безопасность и берегут своё транспортное средство.
Функции телематики:
- отслеживание движения автомобиля (дистанционно можно определить его местонахождение, направление движения, скорость);
- навигация на дороге;
- удалённая диагностика автомобильных систем;
- оповещение об аварийной ситуации, что даёт возможность получить быстрее необходимую помощь в случае чрезвычайного происшествия.
Преимущества и недостатки
Телематика — не просто техническое устройство. Её установка на транспортное средство позволяет значительно снизить стоимость автомобильного страхования. Внедрение и распространение телематики приносит значительную выгоду страховым компаниям. Но, если детально разобраться, у этого вида услуг есть свои позитивные и негативные стороны.
Для водителя
Если водитель изъявляет желание, то к диагностическому порту машины подключают маленький прибор. Когда автомобиль движется, он собирает данные, определяющие характеристику вождения клиента. Оценка производится по 10-балльной шкале. К собранной информации имеет доступ не только страховая компании, но и водитель. Для просмотра своих результатов ему нужно установить специальное приложение на смартфоне. Владелец автомобиля, заботясь о конфиденциальности, при помощи настроек может сам определять круг доступа к собранным данным. 
Основываясь на результатах мониторинга, при покупке страхового полиса автовладельцу возвращается определённый процент суммы, потраченной на КАСКО. Таким образом, если автомобилист примерный и получил хорошие результаты, он может рассчитывать на скидку при приобретении полиса до 50%. Кроме того, ему выгодно будет использовать другие полезные функции телематики, упоминаемые выше.
Телематические устройства будут очень полезными и владельцам автопарков: они смогут взять под постоянный контроль каждый рабочий автомобиль, умножая на нет все нечестные действия своих сотрудников. За сообщением консалтинговой компании Ptolemus Consulting Group, данными, которые в большей мере влияют на рейтинг вождения (а от этого зависит скидка на страховой полис), есть ускорение, торможение и пробег. Скорость движения и показатели работы автомобиля в этом плане не так показательны.
Для страховых компаний
Наличие телематических устройств в автомобилях очень выгодно страховым компаниям. Известно, что есть много факторов, которые учитываются при расчёте стоимости страхового полиса: это модель транспортного средства, год его изготовления, водительский стаж его владельца, общий пробег, наличие ДТП и т. д. Страховикам важна информация о том, насколько конкретный клиент аккуратно водит машину, склонен ли превышать он скорость, делать резкие ускорения и обгоны, много ли ездит, часто ли нарушает правила дорожного движения, бережно ли относится к авто.
Видео: что такое страховая телематика
Если владелец автомобиля имеет положительные характеристики, то это снижает риски для страховой компании, а она, идя навстречу, может сделать скидку при приобретении водителем страхового полиса. Если на автомобиль устанавливается телематическое мониторинговое устройство, то это стимулирует автовладельца ездить более спокойно и размеренно. При таком вождении его шансы попасть в ДТП уменьшаются, а значит, страховой компании вряд ли придётся компенсировать ущерб.
Насколько телематика снижает цену страховки — пример расчёта
Методы оценки эксплуатации транспортного средства и тарифообразования в каждой компании существенно разнятся. К наиболее используемым методикам расчёта тарифа можно отнести:
- производится анализ индивидуального стиля вождения водителя, после чего ему предлагают страховой тариф (с учётом, по каких дорогах ездит автомобиль, когда и сколько используется и т. д.);
- PPU («Плати как используешь») — учитывается интенсивность эксплуатации автомобиля (выгодно тем, кто использует транспортное средство в определённые дни или сезоны);
- PPR («Плати за риск») — берётся во внимание рискованность поездок водителя.
Одни страховые компании с помощью телематического прибора будут тестировать водителя месяц, а другие — целый год. На автомобили отдельных моделей вообще не рекомендуется приобретать страховку с телематикой и ограничениями, так как установленный автоматический ускоритель обеспечит потерю скидки и самого устройства. Можно привести такой пример произведения расчёта стоимости страхового полиса.
Водитель Hyundai Solaris после соответствующих расчётов стоимости КАСКО должен был заплатить суму, что составила 52 600 рублей. Сначала он уплатил половину, то есть 26 300 рублей. Автовладелец устанавливает телематический прибор на три месяца. Через этот период водитель оплатил следующие 50% стоимости телематики. Компания, после анализа стиля вождения, предоставляет на второй год скидку в размере до 30–50%. Допустим, по результатам скидка получилась 35%, значит, водитель должен уплатить 43 400 рублей, а на следующий период стоимость КАСКО страховки ему выльется в 34 200 рублей.
Кто в России работает с телематикой
Многие страховые компании предлагают услугу «умного» страхования. И каждая делает это на своих условиях.
Перечислим наиболее известные из них:
- «АльфаСтрахование» (испытательный срок колеблется от 3 до 6 месяцев, скидка в зависимости от результатов может составить до 55%);
- «Ингосстрах» (контракт заключается на 3 месяца с возможностью продления для получения премии, предлагаемая скидка — до 30%);
- «Интач Страхование» (договор подписывается на срок до 1 года, скидка будет 30%);
- «Ренессанс Страхование» (предложение действительно только для опытных водителей со стажем от 35 лет и если они показали хорошие результаты вождения за 3 месяца, скидка тоже приличная — от 20 до 50%);
- «Тинькофф Страхование» (предлагают скидку на период в месяц от 10 до 35%);
- «Согласие» (плата за обслуживание оборудования составляет в год около 5300 рублей, а также необходимо наличие обязательной франшизы в размере до 5%, скидка будет составлять до 35%).
Почему телематика не работает в России нормально
Телематика стала очень популярной во всём мире. Большинство североамериканских и японских автопроизводителей оснащают свою продукцию широким спектром телематических услуг. В Северной Америке и Европе водители уже давно активно используют эти устройства. Растёт спрос на телематические приборы в таких странах, как Япония, Индия, Китай, Австралия. Постепенно телематика внедряется и в Россию. Согласно результатам исследования, консалтинговая фирма J’son & Partners Consulting делает выводы, что к 2020 году проникновение «умного» автострахования (по КАСКО) на российском рынке должно возрасти примерно наполовину. Эксперты прогнозируют, что к 2020 году уже 2 миллиона российских автовладельцев приобретут такие полисы автострахования. Но пока сам процесс внедрения телематических услуг на российский рынок движется не такими быстрыми темпами. Несколько лет назад на портале РБК был проведён опрос на эту тему. В нём взяли участие 3355 водителей.
Вот его результаты:
- 34% автовладельцев высказались категорически против установки телематических приборов по причине нежелания находиться под постоянным надзором;
- 17,3% водителей задумываются о поиске других выгодных вариантов страхования;
- 10,4% согласны на установку телематики только в случае полной гарантии получения скидки;
- 16,4% ответили, что согласны воспользоваться услугой только тогда, когда им сразу снизят стоимость страхового полиса;
- 8,9% не верят в получение скидок, поэтому высказались против установления телематических устройств;
- и только 17,3% водителей могут принять услугу без оговорок.
Видео: телематика в России
Такие данные опроса говорят о недоверии автовладельцев к страховым компаниям. Последним нужно предпринять активную разъяснительную кампанию, привлекая больше клиентов в этот сегмент рынка, показать все выгоды использования телематики.
Важным нюансом являются российские дороги. Их не самое лучшее качество также играет определённую роль. Если водителю пришлось резко вывернуть руль, объезжая внезапно возникшую на дороге яму, то телематический прибор посчитает такой манёвр небезопасным. В результате у водителя понижается рейтинг вождения.
Уже другая ситуация: водитель зимой передвигается по неочищенной дороге. Автомобиль едет по гололёду. На красный свет светофора водитель, естественно, жмёт на тормоз, колёса скользят по льду, и машина спокойно останавливается. При этом телематическое устройство фиксирует, что произошло резкое торможение, включилась система антиблокировки колёс, и рейтинг вождения автоматически понижается.
Бывает, что данные, собранные телематикой, являются неверными. Телематические приборы оборудованы датчиками GPS и ГЛОНАСС. И часто спутниковая навигация может неточно определять координаты.
Случалось, что включив утром приложение на смартфоне, некоторые автовладельцы с недоумением видели, что их автомобиль самостоятельно ездил там, где физически быть не мог. Таким образом, датчики из-за сбоев или технических неполадок могут показывать определённо неточную информацию.
Известные исследовательские компании дают самые позитивные прогнозы для распространения на российском рынке услуги «умного» страхования, но в России присутствуют определённые факторы, которые, мягко говоря, не способствуют пока распространению телематики в стране.
Два главных фактора:
- технический (к сожалению, пока ещё телематические приборы не идеальны и могут давать сбои);
- человеческий (высокая стоимость КАСКО и недоверие к страховикам).
В России страховикам нужно внедрять совершенно новые продукты и услуги, с выгодными для клиентов ценами и ненамеренные сильно контролировать водителя.
