0 
Реструктуризация долга по автокредиту предполагает получение возможности переписать договор с банком по причине отсутствия финансовой возможности погашения кредита на существующих условиях. По сути, банк предоставляет более лояльные условия для погашения кредита или списания его части. Большинство банков рассматривают следующие варианты реструктуризации автокредита:
• Уменьшение размеров взноса или увеличение сроков погашения.
• Выплата долга путём обмена на часть собственности.
• Кредитные «каникулы» (временное «замораживание» оплаты основного долга; клиент погашает только проценты).
• Списание части долга (применяется очень редко).
Что получает клиент
Большинство отечественных банков предоставляют своим клиентам возможность реструктуризации долгов, но вам стоит предоставить достаточно весомые причины, из-за которых вы не можете выплачивать автокредит в нужном размере в заданные сроки.
Какая выгода банков от реструктуризации
Реструктуризация долгов для банка так же выгодна, как и для заёмщика. Всё дело в том, что банк предоставляет услуги кредитования не только вам, и в случае повышения цен или падения уровня жизни, многие заёмщики перестанут вовремя платить по кредиту, а для банка это потеря денег и проблемы с самофинансированием.
Что такое «реструктуризация долгов» для банка? Это возможность договориться с клиентом о новых условиях, которые будут приемлемыми для обеих сторон. Банк не будет передавать вашу задолженность коллекторам и, соответственно, избавит себя от лишних проблем. Также стоит понимать, что ни один банк не будет работать себе в убыток, поэтому условия реструктуризации могут быть более выгодными для банка, чем для вас.
Как получить реструктуризацию
Для начала стоит узнать, как и на каких условиях можно получить реструктуризацию кредита именно в вашем банке. Для этого вам стоит связаться с контактным лицом по телефону или прийти в отделение банка. При себе нужно иметь паспорт, ИНН и договор, который вы заключали с банком. Стоит понимать, что банк может потребовать дополнительный перечень документов, чтобы удостовериться в вашей неплатежеспособности или согласии других лиц, которые принимали участие в составлении договора.
Подавать заявление на реструктуризацию лучше до появления каких-либо задолженностей, чтобы не платить просто так деньги банку и не портить свою репутацию. Проще говоря: появились проблемы с выплатой кредита – сразу идём в банк и решаем этот вопрос. В данном случае промедление может привести к визиту коллекторов.
Примеры документов, которые могут подтвердить вашу неплатежеспособность:
• Справка о доходах (уровень месячной зарплаты должен быть ниже ежемесячного взноса по кредиту).
• Справка об уходе в декретный отпуск.
• Справка о болезни, инвалидности, потери работоспособности или смерти.
• Справка о призыве в армию/АТО.
Отказ банка по реструктуризации кредита – что это значит? Это значит, что вы предоставили недостаточно документов для получения отсрочки, либо же банк не хочет предоставлять вам возможность реструктуризации в связи со следующими причинами:
• После реструктуризации вы всё равно не сможете выплатить кредит.
• Вы имеете плохую репутацию в банке, и ему проще передать ваш долг коллекторам.
• Кредит уже был реструктурирован ранее.
Опасность реструктуризации
Опасность реструктуризации долга по кредиту проявляется в том, что вы, желая того или нет, подписываетесь на новые условия банка и продлеваете период погашения автокредита. Что такое реструктуризация долга по кредиту? Это дополнительная переплата свыше суммы, которую вы взяли в банке. Опасность реструктуризации заключается ещё в том, что если новые условия выплаты через некоторое время станут для вас непосильными, то вы уже никак не сможете всё это «утрясти» - вам придётся либо платить по новому договору без просрочки, либо познакомиться с коллекторами. Поэтому стоит максимально продумать новые условия погашения кредита, чтобы потом не пришлось «сидеть на хлебе и воде».
Мы выяснили, что такое реструктуризация долга в банке, чем она приятна для клиента и для банка, почему стоит вовремя заняться проблемой задолженности и собрать достаточное количество документов. Не всегда реструктуризация долга является панацеей: если у вас есть сбережения или возможность одолжить деньги у родных или друзей без переплаты - лучше поступить именно так. Ведь в таком случае вам не нужно будет заниматься сбором бумаг и тратить время на переоформление кредита.
В том же случае, если вам не у кого взять взаймы нужную сумму, стоит максимально подкрепить заявление о реструктуризации нужными документами. Теперь кредит на реструктуризацию долгов не будет казаться вам таким уж страшным и не совсем понятным действием, которое требует много времени. Самое главное в этом деле – просчитать все возможные последствия и хорошо подумать, нужно вам это, или нет.
