1 
В соответствии с действующими законами, в нашей стране владельцам и водителям автомобилей категорически нельзя обойтись без обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) – подобный страховой полис должен иметь при себе каждый без исключения автомобилист. Ну и, соответственно, езда на авто без полиса ОСАГО приравнивается по закону к езде без всех требуемых документов на машину, и за это вполне можно быть оштрафованным (размеры подобных штрафов подробно прописаны в Административном Кодексе). Также, не имея автогражданки, невозможно переоформить приобретенное транспортное средство.
Продал автомобиль, а как быть со страховкой?
Обязательное страхование автогражданской ответственности является гарантированной защитой интересов пострадавших в случаях нанесения им какого-либо ущерба от транспортного средства: к примеру, при дорожно-транспортном происшествии по вине водителя страховая компания выплатит потерпевшим компенсацию нанесенных им убытков.
Как правило, полис ОСАГО выписывается страховой компанией на один год (хотя есть и другие варианты сроков заключения договора страхования). Оформляется страховой договор ОСАГО на имя владельца транспортного средства. При составлении договора и определении стоимости страховки обычно учитывается водительский стаж лица, допущенного к вождению данного ТС (это может быть не только владелец авто) и некоторые характеристики самого автомобиля.
1. Способы решения проблемы
Так вот, сделать это вполне возможно, причем напрягаться особенно не придется. Способов вернуть часть денежных средств за неиспользованную полностью страховку ОСАГО имеется несколько, поэтому страховщик может подобрать то, что подойдет именно в его случае.
1.1. Переоформить полис, вписав нового владельца
Есть простой и легкий вариант продажи авто сразу же вместе с обязательной автогражданской страховкой, внеся необходимые изменения в страховой полис. Для этого нужно будет обратиться в страховую компанию и на основании новых документов на автомобиль внести изменения данных о собственнике и страхователе. Вполне возможно, что придется доплатить также некоторую сумму (доплата потребуется, если, к примеру, стаж вождения у нового страхователя меньше, чем у бывшего). В этом случае новый владелец будет лишен проблем с оформлением нового полиса, а бывший получит от покупателя часть потраченных на ОСАГО денег.
1.2. Переоформить страховку на другое транспортное средство
А вот тому, кто хотел бы переоформить имеющийся страховой договор ОСАГО на другой автомобиль, владельцем которого он является, придется столкнуться с серьезной проблемой – дело в том, что внести какие-либо изменения в полис автогражданки в графу сведений о ТС невозможно. Подобные действия не предусмотрены ни в законодательстве об ОСАГО, ни в правилах обязательного страхования автогражданской ответственности.
1.3. Досрочно расторгнуть договор страхования
Если вариант продажи ОСАГО с последующим его переоформлением на нового владельца проданного авто по каким-то причинам не подходит продавцу или покупателю, то также имеется возможность расторгнуть договор страхования досрочно, вернув себе при этом часть денег.
Разорвать договор страхования можно в любом случае, однако необходимо помнить, что далеко не всегда есть возможность получить компенсацию за неиспользованный период действия ОСАГО. Вернуть часть денег за неиспользованную страховку можно исключительно в тех случаях, когда для этого имеются веские и уважительные причины. К ним относятся утрата (угон) или полная утилизация автомобиля, ликвидация юридического лица (если полис оформлен на него), смерть хозяина машины или страхователя, а также смена владельца авто (в том числе и при его продаже).
Следует знать, что при продаже автомобиля по генеральной доверенности неиспользованная стоимость ОСАГО не возвращается, а новый владелец может пользоваться имеющимся полисом, вписав свое имя в список лиц, допущенных к управлению авто. При этом придется доплатить страховщику.
2. Необходимые документы и порядок действий
Для того чтобы расторгнуть в законном порядке соглашение со страховщиком и вернуть себе часть денег за неиспользованное время действия полиса ОСАГО, необходимо выполнить ряд действий, которые прописаны в правилах досрочного прекращения договора страхования.
2.1. Срок обращения в страховую компанию
Изначально следует обратиться в ближайший офис конкретной страховой компании, при этом каких-либо ограничений по срокам обращения нет. Но стоит помнить, прекращение действия договора страховки будет считаться действительным только с момента подачи соответствующего заявления страховщику, а не с даты фактического переоформления автомобиля на покупателя. Поэтому, чем раньше бывший хозяин авто займется расторжением страхового соглашения, тем больший размер компенсации он сможет получить.
2.2. Перечень документов
Чтобы прекратить действие полиса ОСАГО, необходимо предоставить в страховую компанию определенный перечень документов. В первую очередь, это документы купли-продажи транспортного средства и техпаспорт на машину с данными нового владельца (сгодятся и ксерокопии этих документов). Все это будет подтверждением того, что разрыв страхового договора происходит по уважительной причине, и есть все предпосылки для возврата части стоимости страховки.
Помимо этого, следует предоставить страховщику оригинал полиса ОСАГО, а также квитанцию об оплате его стоимости (если она сохранилась у страхователя). Ну и, конечно, необходим документ, удостоверяющий личность владельца полиса (паспорт) или его копия.
2.3. Какую суму вам вернут и когда
Страховщик даже может самостоятельно определить примерную сумму компенсации за неиспользованный период страховки ОСАГО – в основном размер суммы возврата зависит от величины страховки, а также количества неиспользованных месяцев. Правда, при расчетах необходимо учитывать, что изначально из стоимости страховки вычитается 23% комиссии за работу страховой компании.
Вернуть деньги за неиспользованные месяцы страховки страховщик обязан в течение двух недель с момента подачи заявления. Компенсацию могут выдать наличными в кассе либо перевести на открытый банковский счет – это зависит от правил конкретной страховой компании.
Если же в течение 14 календарных дней требуемая сумма не была выплачена, страховщик вправе обратиться в суд и уже в таком порядке потребовать возвращения денег.
3. Страховой договор после продажи авто можно и не расторгать (бонус-малус)
Кстати, существует и еще один вариант того, как можно компенсировать неиспользованную до конца страховку автогражданской ответственности, не расторгая при этом соглашение со страховщиком. Данный способ подойдет для тех автомобилистов, которые после продажи авто собираются приобрести новое, на которое также в обязательном порядке придется покупать полис ОСАГО. Имеется в виду так называемая скидка за езду без аварий или КБМ (коэффициент бонус-малус).
Бонус-малус является своеобразной системой специальных скидок в страховом деле, которая полностью зависит от страховой истории и количества страховых случаев. Коэффициент бонус-малус для обязательного страхования автогражданской ответственности представляет собой своего рода поощрение для безаварийных водителей, а также наказание для тех, кто часто попадает в различные ДТП. То есть от КБМ водителя зависит в итоге общая сумма, которая потребуется, чтобы оформить полис ОСАГО.
В случае продажи автомобиля владельцу полиса имеет смысл произвести расчеты и выяснить, какой будет скидка в случае отказа разрывать договор страхования – вполне возможно, что выгода при оплате новой автогражданки будет выше возможной суммы компенсации за неиспользованный период использования предыдущей.
Правда, в основном, этот вариант возврата страховых денег может подойти в случаях, когда до окончания действия полиса остается не слишком большой период времени.
Olya Voskresenskaya
2016-07-12
