0 
Утрата товарной стоимости (УТС) автотранспорта может способствовать существенному снижению рыночной цены авто, побывавшего в ДТП. При этом, довольно часто страховые фирмы отказываются компенсировать подобные потери по КАСКО. Именно поэтому, каждому владельцу необходимо чётко понимать условия страхового договора, и что именно нужно делать, чтобы получить денежную компенсацию.
УТС автомобиля — что это такое?
Утеря товарной стоимости — понятие, под которым подразумевается уменьшение цены автотранспорта по ряду причин: потере внешнего вида из-за аварии, ухудшение его технических и эксплуатационных свойств и т.п. Падение стоимости ведёт за собой соответственно сокращение периода эксплуатации автомобиля. Говоря простыми словами, УТС — это ухудшение качества транспортного средства и потеря его товарного вида.
Страховые фирмы очень редко добровольно соглашаются на компенсацию ущерба, связанного с падением рыночной цены. Большой процент отказов в описываемом вопросе объясняется тем, что понятие УТС находится, в так называемой «серой», то есть, спорной зоне законодательства.
Однако, согласно новому постановлению Верховного суда, с наступившего года УТС считается ущербом, который должны покрывать страхкомпании по полисам. Центральный банк России, в связи с этим, разработал технологию расчёта потери товарной цены, которую должны использовать страховщики для возмещения ущерба.
В каких случаях положено возмещение
Как показывает практика, отыскать в реальности страхкомпанию, которая бы согласилась на взыскание денежных средств из-за утраты прежнего привлекательного экстерьера авто или его теххарактеристик, достаточно сложно.
И в таких случаях, потерпевшим приходится направляться за помощью в суд. Однако, прежде, чем обращаться в судовые инстанции, водителям необходимо знать, в каких случаях можно получить возмещение, а в каких нет.
- возрастные коэффициенты авто: для транспорта отечественных производителей — не больше 3-х лет, для иномарок — не больше 5-ти лет, для грузовых машин — не больше 2-х лет;
- коэффициент износа: для русского транспорта — до 35%, авто иностранного производства — до 40%;
- показатель пробега: отечественные машины — до 50 тыс. км, иномарки — 100 тыс. км;
- финансовые затраты на ремонт автотранспорта превысили 10% его рыночной цены.
Расчёт возмещение по КАСКО практикуется в случаях, если:
- авто побывало в ДТП не по вине владельца, или было повреждено в результате внешнего, независящего от человека, воздействия: катаклизмы, упала балка, потоп, попало в ухаб на дороге и т.п.;
- машине не нужен ремонт первой степени сложности;
- автотранспорту был нанесён ущерб по итогам проведения некачественных ремонтных услуг, нарушение заводской сборки, наличия разнотона при покраске и т.п.
Как рассчитать денежный размер выплат?
Обычный водитель автотранспорта не обладает в полной мере знаниями, необходимыми для расчёта суммы денежной компенсации. Поэтому, для правильного расчёта возмещения рекомендуется воспользоваться услугами оценочных компаний, сотрудники которых проводят соответствующие перерасчёты. Также можно провести приблизительные расчёты посредством специального онлайн-калькулятора, методики Министерства Юстиции РФ, технологии руководящего документа или по методу Хальбгевакса.
Видео: калькулятор КАСКО
Как правило, общий размер ущерба будет определяться несколькими факторами:
- числа повреждённых деталей и участков;
- наличия повреждения верхнего покрытия;
- рыночной ценой автотранспорта: чем она выше, тем сумма возмещений будет выше;
- возрастом транспорта.
Для самостоятельного подсчёта проще всего воспользоваться формулой Хальбгевакса:
УТС=(К/100)*(ЦР+СО), где
- УТС — утеря товарной стоимости;
- К — спецкоэффициент, рассчитанный по таблице Хальбгевакса;
- ЦР — стоимость машины на рынке, на данный период времени;
- СО — стоимость ремонтных работ.
Согласно законодательству, право выбрать метод для определения суммы возмещения принадлежит представителю страхкомпании.
Куда правильно обращаться?
При желании автовладельца возместить УТС по КАСКО, прежде всего, он должен поставить в известность страховую фирму, в которой был оформлен полис. Подобная претензия должна оформляться письменно, в виде заявления, составленного в двух экземплярах: один остаётся у водителя, второй — отдаётся страховому агенту.
Существует практика, при которой сотрудники страховой убеждают клиента в том, что имеют право не принимать заявление. Однако, это в корне неверно. Страховщики обязаны принять заявление и «обработать» его в определённые сроки.
Как написать заявление?
Чтобы получить взыскание по УТС, необходимо грамотно заполнить заявление и подать полный список требуемой документации.
Составление заявления
Процедура возмещения УТС довольно трудоёмкая и требует правильного оформления всех документов. Она начинается с подачи соответствующего заявления, в котором нужно обязательно указать:
- причину обращения. Следует в документе указать основную причину его подачи — «компенсация УТС»;
- причину, время и дату происшествия;
- информацию об автотранспорте: марка, год выпуска, госномер и т.п.;
- ссылки на акты закона, в соответствии с которыми должны осуществляться выплаты;
- реквизиты для перечисления финансов;
- контактные сведения о владельце: ФИО, год рождения, телефоны;
- список всех прилагаемых к заявлению документов.
Представитель страхкомпании должен зарегистрировать заявление, согласно нормам законодательства. Заявление на взыскание УТС по КАСКО можно написать вручную в вольной форме или напечатать на компьютере.
Образец выглядит так:
Список необходимых документов
При обращении в страхкомпанию, владельцу автотранспорта следует подать список документов, в который входят:
- полис КАСКО о страховании (оригинал);
- паспорт застрахованного;
- водительские права;
- документы на автомобиль: техпаспорт, доверенность от владельца и т.п.;
- экспертная оценка о наличии и характере повреждений авто;
- документы, подтверждающие все ремонтные расходы;
- документы ГИБДД, в тех случаях, если повреждения транспорта связаны с ДТП;
- расчёт ущерба по УТС, сделанный независимой оценочной компанией (нужен, если страховая отказывается осуществлять требуемые расчёты);
- претензия в письменном виде к страхфирме;
- иск в суд (при необходимости).
При подаче искового заявления в суд владельцу авто потребуется подтвердить наступление страхового случая. Поэтому, страховая должна выдать справку по форме № 154.
Порядок и сроки подачи
Как отмечалось выше, заявление о возмещении УТС необходимо подавать в двух экземплярах. Заявка должна быть зарегистрирована представителем страховой в журнале входящей корреспонденции, с обязательным указанием даты приёма документа и входящего номера. Подать соответствующее заявление необходимо в пределах действия полиса КАСКО.
УТС при ремонте на СТО
Многих застрахованных автовладельцев интересует вопрос, возмещается ли УТС по КАСКО при ремонте транспорта на станции технического обслуживания. В случае, если в страховке предусмотрен пункт осуществления ремонтных работ на СТО, тогда вернуть компенсацию практически нереально.
Однако, возвратить некоторую сумму расходов можно, если проводились следующие работы:
- восстановление геометрии кузовной части, которая была нарушена;
- замена или неполная замена элементов, не поддающихся съёму;
- восстановление кузовных элементов;
- покраска или частичная покраска внешних деталей корпуса или элементов из пластика — бампера, зеркал, спойлеров;
- полный разбор салона с нарушением заводской сборки.
Вышеописанные нарушения существенно уменьшают товарную цену автотранспорта, поэтому его владелец имеет полное право требовать компенсацию нанесённого ущерба, причём, как после ДТП, так и вне его.
Какие могут возникнуть проблемы в процессе?
К сожалению, получение взысканий УТС — процесс непростой, в ходе которого может возникнуть ряд проблем:
- Страховая фирма отказывается выплачивать средства. В подобном случае следует подавать исковое заявление в суд, с предоставлением всей необходимой документации.
- Представители страховой отказываются принимать заявление. Как и в предыдущем пункте, решением данной проблемы является обращение в суд.
- Страховые агенты отказываются рассчитывать стоимость ущерба. Владельцу авто нужно обратиться в независимые оценочные компании и сделать расчёт, используя наиболее подходящую методику.
- Страховая долго рассматривает заявление. При рассмотрении заявления, дольше, нежели 20 дней, застрахованный имеет право подавать в суд, не ставя компанию в известность.
Благодаря вмешательству представителей закона в процесс взыскания ущерба по УТС, сегодня каждый владелец автомобиля, застрахованного по КАСКО, имеет возможность получить от страховой компании финансовую компенсацию. И если раньше, страховики могли умышленно не выплачивать положенные средства, то сейчас описываемый раздел страхования строго контролируют судебные органы.
