0 
Помните, несколько лет назад все вдруг начали страховать автомобили? Страховые компании возникали тогда, как грибы после дождя. К чему же это привело? А к тому, что, в принципе, можно было предвидеть. Все водители застраховали свои уже имеющиеся автомобили, новые покупает мало кто, а с кризисом – ещё меньше. И страховики оказались в тупике: денег, которые люди платят по страховке, им не хватает, чтобы покрыть свое существование. В результате их стало намного меньше, многие компании обанкротились и удалились со страхового рынка. Остались только большие компании, и те не особо шикуют. Вот и стараются сделать всё возможное, чтобы не выплачивать вам страховку, чтобы сберечь хоть как-то свой капитал, ведь заработок их упал на 50% точно. Что же делать, чтобы на вас не попытались «сэкономить»? Сейчас попробуем разобраться с причинами отказа страховой компании платить по страховке и с методами борьбы с ними.
1. Грубое нарушение условий договора
Хотите обезопасить себя? Тогда внимательно читайте все пункты договора о страховании. Вы должны быть вооружены! А еще лучше, читайте договор вместе с человеком, который разбирается в этом. В договорах обычно всё написано не всем понятными терминами, а адвокат поможет расшифровать все пункты. Он расскажет, что нужно добавить, что лишнее в договоре. Лучше заплатить символическую сумму сразу, чем потом остаться ни с чем.
1.1. Водитель был пьян
Водить автомобиль в нетрезвом состоянии считается не только грубым нарушением договора, но и серьёзным нарушением закона. За такой проступок вы не только не получите страховую компенсацию ущерба, а ещё и сами будете вынуждены заплатить штраф. Подумайте о своей безопасности и безопасности окружающих, не садитесь за руль в нетрезвом состоянии!
1.2. Не имеет прав на управление транспортным средством
Также страхователь не сможет получить страховку, если за рулём его автомобиля во время ДТП находился человек, не имеющий водительских прав. Такое может случиться, например, когда товарищ только учится водить автомобиль, и вы, решив помочь ему, позволите чуть-чуть поездить, как говорится, а он возьмёт и врежется в другую машину. В таком случае, конечно же, ни о какой страховке речь идти не будет.
1.3. Скрылся с места ДТП
Ещё одно грубое нарушение закона – водитель скрылся с места ДТП. Это просто «детский сад», ведь найти его не составит особого труда для работников ГАИ. А за то, что скрылся, еще и дополнительное наказание будет. Так что, если совершил ошибку, то проще признаться сразу. Ведь не зря существует выражение: «на ошибках учатся».
1.4. Закончился срок действия страховки
Ну и, конечно же, если срок действия страховки закончился, то никакого страхового возмещения быть не может, и, плюс ко всему, собственника автомобиля оштрафуют за такое грубое нарушение закона. Ведь по закону передвигаться на незастрахованном авто запрещено.
2. Самые распространённые причины отказа
Давайте теперь разберём самые распространённые причины отказа страховой компанией платить по договору. Если вы всё-таки оказались в неприятной ситуации, то зная, как поступить по закону, вы сможете без проблем получить свою компенсацию, если действительно её заслужили.
2.1. Вина второго водителя не установлена
Итак, первый случай, когда страховая не платит, и он же самый распространенный – вина второго водителя не установлена.Страховая компания, конечно же, твердит, что автомобиль, который ударил вас, правил не нарушал. Но эксперт-автотехник считает иначе, потому что он (автомобиль) всё-таки на вас наехал. Такой отказ не имеет законных оснований, и страховое возмещение вы получите.
2.2. Виновник скрылся с места ДТП
Второй вариант отказа – виновник скрылся с места ДТП. В таком случае вы действительно не получите выплаты, но лишь если его личность не была установлена на месте ДТП. Бывает ещё так, что личность была установлена и указана в постановлении по делу об административном правонарушении, но не указана в справке о ДТП. Это уловки страховиков, во втором случае они обязаны заплатить страховку.
2.3. Ответственность виновника не была застрахована на момент ДТП
Ещё один вариант отказа для страховой компании, который они часто используют, – машина виновника ДТП не была застрахована на момент наступления страхового случая. То есть, на момент ДТП страховой полис у виновника закончился. Но потерпевший имеет право, согласно п.1 ст.14 ФЗ об ОСАГО, требовать выплату страховки с виновника ДТП. Вы должны знать также, что даже если страховка выписана на 3 месяца, то период её действия всё равно длится ровно 1 год.
2.4. Виновник обжалует постановление
Виновник может через какой-то период обжаловать свою вину. Если такое произошло, то страховая компания имеет право продлить срок рассмотрения вашего случая, но никак не отказать вам в выплате ущерба.
Также не забывайте, что страховая не платит возмещение в таких случаях наступления страховой ситуации: ядерный взрыв, радиация, военные действия, всякого рода народные волнения, гражданская война и т.д.
3. Важные нюансы
3.1. Неправильные действия страхователя
Но бывают и случаи, когда страховая компания вправе отказать страхователю, на основаниях, предусмотренных законом «О страховании»:
Невовремя обратился в страховую компанию
Несвоевременное уведомление страховщика о наступлении страхового случая. Срок, в который страхователь обязан сообщить о страховом случае, указан в договоре. Обычно это 24 часа с момента наступления страхового случая. Если потерпевший обратился в страховую компанию по истечении указанного времени, страховая спокойно может не заплатить ущерб. Ещё раз настаиваем на внимательном прочтении всех пунктов договора.
Подаёт не собственник
Заявление на выплату страховки подаёт не собственник автомобиля. Такое может случиться, если, например, собственник авто находится за границей, и автомобиль в аренде. В этом случае придётся тяжко. Выплаты страховая компания производит только на счёт собственника авто, и вообще, в этом случае существует большой риск не получить страховку. Так что лучше всё-таки обратиться от имени собственника, по его реквизитам.
Предоставление недостоверных сведений
За дачу ложных, недостоверных сведений потерпевший несет ответственность. И результатом этого может стать то, что в страховке могут спокойно отказать. Это условие также указывается в договоре. Но страховая компания должна доказать предоставление вами недостоверных сведений, а это сделать не так легко. То есть, если доказательств нет, то и преступления с вашей стороны нет.
3.2. Уловки страховой компании
Как мы уже говорили раньше, страховые компании идут на любые уловки, чтобы не выплачивать ущерб. Сейчас рассмотрим некоторые из них.
Занижение размера ущерба
В страховом полисе всегда указывается лимит размера выплаты: если лимит не превышает ущерб, то вы получите сумму целиком, если превышает, то частично. А бывает так, что ущерб не превышает лимит, но компания вам выплачивает только часть суммы. Размер ущерба определяется методом калькуляции Страховщика: компания нанимает эксперта, который оценивает состояние авто. Если вас не устраивает сумма, которую заявляет страховая компания, вы можете сами заплатить эксперту, который имеет полномочия оценивать причиненный вам материальный ущерб (если это прописано в договоре).
Полная гибель авто
Полная гибель авто – это невозможность проведения ремонтных работ и дальнейшей его эксплуатации, то есть страховка выплачивается в размере полной стоимости автомобиля. Но только, если соблюдать все прописанные в договоре условия страхования. А также полной гибелью считается, когда ремонт возможен, но его стоимость выше или равна стоимости нового автомобиля. Но при наступлении такого случая страховая компания принимает во внимание износ авто и его стоимость после получения повреждений. Например, за год использования цена на ваш автомобиль будет снижена на 13%, и от этой суммы отнимут её стоимость с повреждениями, а разницу обязаны выплатить.
4. Отказ всегда можно обжаловать
Если вам отказали в выплате страховки, вы всегда можете обжаловать отказ через суд. Нужно правильно оценить выгоду, это поможет сделать только хороший адвокат. Если обжалование обойдётся вам дороже, чем сумма возмещения ущерба, то это не имеет смысла. Обжаловать отказ можно в течение 30 дней с получения этого самого отказа. Теперь вы знаете всё о своих правах и обязанностях по страхованию, или почти всё. Знаете, что делать в случае наступления ДТП, куда обращаться и как это делать. Но мы все-таки желаем вам, чтобы в вашей жизни страховых случаев было как можно меньше. Берегите себя!
