Когда обнуляется КБМ по ОСАГО в России

Водителям, которые прибегают к услугам страховых компаний, присваивается КБМ (расшифровывается как класс бонус-малус). И он определяется их аккуратным вождением по дороге. Когда соберётся определённый опыт страхования, то можно претендовать на снижение полиса. А вот при отрицательном опыте страхования возможно получить только повышение тарифной стоимости. КБМ действует на государственном уровне. При этом имеются ситуации, когда накопленный опыт может быть утерян. Ниже можно узнать, в какой период обнуляется КБМ в России в 2019 году, и что делать в подобных ситуациях.

Что такое КБМ

Для оценки рисков возможных в ближайшем будущем трат, страховые агенты учитывают ряд сведений, включая регион оформления страховки ОСАГО, технические характеристики ТС, а также навыки управления транспортным средством (ТС) конкретного физлица. Компании, выдающие страховку, заинтересованы в том, чтобы выдавать полис водителям, не попадающим в ДТП и в целом ездящим аккуратно. А если транспортное происшествие и происходит, то вина лежит на другом водителе.

Итак, КБМ — определённая скидка водителю за его безаварийную езду на своём ТС. Если физлицо в течение 365 дней ездит без убытков для страховщика, наградой выступает 5% скидки. Она будет расти до тех пор, пока общий коэффициент не достигнет 50% стоимости. Это достаточно хорошая скидка. Максимальный коэффициент составляет 0,5. Аналогично, если физлицо будет оказываться в ситуациях, когда ему будет требоваться возмещение ущерба, бонус-малус будет расти. Соответственно, цена каждой страховки будет выше предыдущей.

Как узнать и проверить свой КБМ

Узнать показатель возможно, воспользовавшись специальной базой. Итак, при составлении страхового договора, физлицу устанавливается 3 класс, считающийся первоначальным. И такой КБМ составляет 1. Всего есть 15 классов: М, 0–13. У всех имеется свой коэффициент, определяемый с учётом особенностей вождения и числа обращений за возмещением ущерба может быть присвоен новый уровень.

Подробнее о каждом уровне:

1. «М». Коэффициент равен 2,45. Если нет страховых случаев, водитель переходит на «1». Остальные ситуации приводят к тому, что «М» сохраняется.
2. «0». Показатель равен 2,3. Если выплаты от страховщика за год не потребуются, водителя переведут на класс «2». В остальных вариант человек будет возвращён к «М».
3. «1». Бонус-малус составляет 1,55. Если не было обращений за выплатой страховки, присваивается «2». В остальных вариантах вновь устанавливается «М».
4. «2». Значение достигает 1,4. При аккуратной езде без проблем возможен переход на новый класс «3». При одном обращении за возмещением ущерба произойдёт возврат к «1». В остальных случаях будет восстановлен «М».
5. «3». Бонус-малус равен 1. Если автовладелец не прибегал за установленный период к возмещению ущерба, его переведут на «4». При единичном обращении произойдёт возврат к «1», а при повторном и последующих — к «М».
6. «4». Показатель равен 0,95. Размер скидки будет увеличен при отсутствии ДТП и водителя переведут на «5». Если за год случится одно ТП, произойдёт возврат к «2», если два — к «1», при повторном и последующих — к «М».
7. «5». Показатель равен 0,9. В отсутствии ДТП водителя переведут на «6». Если случится одно ТП, вновь установят «3», два — «1», три и больше — «М».
8. «6». Показатель равен 0,85. Переходит на последующий допустим при отсутствии ДТП. Если было одно обращение к страховщику от водителя, человека возвращают на «4», два — «2», три и больше — «М».
9. «7». Показатель равен 0,8. В следующий класс переход произойдёт при идеальном вождении. Одна ошибка вернёт в «4», две — во «2», три и более — на М-уровень.
10. «8». Показатель равен 0,75. В «9» водителя переведут при отсутствии ДТП. Одно происшествие на дороге приведёт к тому, что произойдёт возврат к «5», два — к «2», три и более — к «М».
11. «9». Показатель равен 0,7. Идеальное вождение — гарантия перехода в «10». Любое обращение к страховщику за возмещением ущерба приводит к возврату в «5», повторное — «2», третье за год возвратит в «1», а ещё одно — в «М».
12. «10». Показатель равен 0,65. В следующий водитель попадёт при идеальном вождении. Возврат в «6» происходит при одном обращении за возмещением ущерба, повторное приводит к попаданию в «3» вновь, третье — возвращает в «1», а четвёртое и последующие — в «М».
13. «11». Показатель равен 0,6. Езда без попадания в ДТП приводит к переводу на новый уровень. Если происходит одно ТП, вновь устанавливается класс «6», два приводит к установлению 3-го уровня, три возвращают в «1», а все последующие — в «М».
14. «12». Показатель равен 0,55. Переход в «13» возможен при идеальной езде без нарушений в течение одного года. При одном ТП восстановят «6», при двум — «3», при трём — «1». Весь опыт будет сгорать, если будет четыре ДТП за год.
15. «13». Показатель равен 0,5. Человек будет оставаться в этом классе, если не будет допускать ТП. При одном ДТП произойдёт возврат к «7», два — «3», три — «1», а четыре и более приведут к тому, что накопленный опыт потеряется полностью.

Список может выглядеть сложно, но его использование предельно простое. Нужно помнить свой класс и число возмещений страховщиком за расчётный период. Исходный класс физлицу сообщает страховая компания. Помимо этого, можно всегда воспользоваться одним из двух методов проверки КБМ. Самый простой метод — посетить сайт страховщика. И практически всегда там предоставляется возможность узнать коэффициент. Также есть возможность отыскать на веб-ресурсах, не имеющих прямого отношения к страховому агенту, проверочные сервисы текущего показателя бонуса.

Видео: как узнать свой КБМ на сайте

При проверке бонуса обращение будет произведено к базе сведений Российского союза автостраховщиков (РСА). Как результат, есть возможность узнать все нужные данные без посредников, и сведения в этой базе своевременно обновляются, поэтому ошибка исключена. Итак, напрашивается логичный вопрос, как же воспользоваться базой РСА. Никаких сложностей нет, и проблемы не должны возникнуть. Понадобится текущий договор страхования и права водителя. Далее нужно действовать так:

1. Кликните «физическое лицо» в поле «Собственник ТС».
2. Укажите «с ограничениями», чтобы система поняла, что у авто одно или несколько лиц, которым позволено управление конкретным ТС.
3. Введите данные из водительского удостоверения (ВУ). Если что-то менялось, возможно неправильно определение КБМ, поэтому придётся повторить попытку позже.
4. Укажите предполагаемую дату начала действия нового полиса в соответствующем поле.
5. Введите капчу (проверочный код) и отправьте запрос на сервис.

Ответом будет таблица, где приведены данные о последнем полисе, бонус-малусе, задействованном при расчёте премии от страхового агента. А также система отобразит данные об общем числе выплат и новом показателе, если он был установлен. Далее нужно воспользоваться списком скидок (приведён выше). Следует взять исходный КБМ, рассчитать на его основе цену последнего договора ОСАГО и определить новый класс по числу страховых случаев. А по нему можно уже узнать коэффициент, соответствующий ему. Он и задействуется для расчёта премии от страховщика.

Если у физлица страховка неограниченного типа, имеются некоторые особенности. Размер бонус-малуса спрогнозировать нереально. Скидка будет установлена с учётом езды собственника ТЗ. Непосредственно расчет происходит аналогично, а основное отличие — закрепление КБМ за конкретным авто. Другими словами, новое авто того же собственника получит начальный показатель класса «3», а накопленный бонус будет обнулён.

Как восстановить КБМ

Иногда после проверки отображается неверная информация о КБМ: скидка неправильная или просто отсутствует. Есть вероятность допущения ошибки и можно постараться восстановить коэффициент. Это предлагается сделать разными способами.

Один из способов — письменное обращение в страховую компанию. Этим методом стоит воспользоваться в том случае, когда договор с менее выгодным КБМ уже заключён. Компания обязана произвести проверку и выполнить перерасчёт. Итак, нужно действовать так:

1. Составьте заявление на имя начальника страхового агента. Подготовить следует два экземпляра. При составлении бумаги нужно опираться на справку или договор ОСАГО от предыдущего страховщика.
2. Приложите копию выбранной бумаги.
3. Подайте бумаги страховому агенту. Причём на руки заявителю должен вернуться одни экземпляр с пометкой о том, что документ принят на рассмотрение.

При отказе принять документы страховщиком нужно отправить заявление ценным письмом с обязательной описью и уведомлением о получении.

Срок рассмотрения проблемы составляет 10 дней. Если будет отказ, должен быть выдан документ с аргументацией. Если же ничего не происходит, нужно позвонить страховщику и уточнить данные. Если он отказывается вносить изменения, следует перейти к написанию жалобы в РСА.

Обращаться с жалобой в РСА стоит также при ликвидации страхового агента. Действовать необходимо следующим образом:

1. Составляется жалоба и отправляется или онлайн (на официальном сайте РСА), или почтой (адрес можно найти на официальном портале организации).
2. В бумаге указывается ФИО заявителя, дата рождения, номер ВУ или паспорта (для водителей с неограниченной страховкой).
3. Все сведения подтверждаются копиями документов, иначе жалоба не будет рассмотрена.
4. Далее излагается суть жалобы и обоснование позиции заявителя.

Если ответ на обращение не будет получение в течение 30 дней, можно позвонить в РСА для прояснения ситуации. Телефон можно найти на официальном портале организации.

РСА проведёт проверку. Если указанное подтвердится, то КБМ будет возвращён. При этом страховщика обяжут в принудительном порядке произвести перерасчёт суммы взноса. Учитывайте, что такая процедура восстановления КБМ не слишком быстрая. Иногда процесс растягивается на два-три месяца, и не факт, что результат будет положительным.

Ещё один способ попытаться вернуть прежний КБМ — обращение с претензией в Центральный Банк (ЦБ РФ). Если сделать это до попытки решить проблему в вышеназванных инстанциях, ЦБ может обязать обратиться сначала напрямую к страховщику. Для обращения следует посетить официальный портал организации и найти страницу, где подают жалобы. Там следует щёлкнуть по «Неверное применение КБМ при заключении договора». После этого нужно просто следовать инструкции, загружая сканы документов для подтверждения вводимой информации. Уведомлении о приёме заявления будет отправлено на почту заявителя. Проверка занимает 30 дней, по истечении которых при попытке узнать КБМ будет выдан уже правильный результат.

А также в сети имеются платные и бесплатные сервисы, предлагающие оперативное восстановление КБМ. Но лучше пользоваться официальными способами, так как они точно будут надёжнее.

Теряется ли КБМ при перерыве в страховке

Если водитель по любым причинам решил сделать перерыв в страховании на один год, то КБМ будет утерян. Помните, что скидка сохраняется только в течение 365 дней. И при попытке получить полис спустя год, коэффициент уже не будет учитываться, то есть цена будет обычной. Обращение с жалобой в РСА или любые другие инстанции не приведёт ни к каким результатом. Такое обнуление является законным. Но и неправомерные обнуления тоже бывают.

К таковым можно отнести:

1. Утрата класса КБМ при замене ВУ (вне зависимости от причин). Процедура отображается страховщику, поэтому нужно выполнить сопоставление нового документа со старыми данными. Единственное условие: водитель должен в документальном виде уведомить страхового агента об этом, чтобы избежать недоразумений. Если компания отказывается сопоставлять данные, стоит обратиться к юристу для решения сложившейся проблемы.
2. Смена авто тоже не должна приводить к утрате коэффициента. Это условие не действует для полиса без ограничений, так как он привязан к конкретному ТС.
3. Незначительный перерыв в страховании (до 365 дней) не должен приводить к обнулению. КБМ сгорает только спустя 365 дней.
4. После ДТП обнуление происходит не всегда. Всё зависит от класса и количества ДТП за год. При совершённых 4 и более ДТП опыт сгорает в любом случае. Обнуление производится при 1 аварии на «0» и «1» классе, при 2 авариях — на «2» и «3» классе, при 3 авариях — на классах с «4» по «8» включительно.

В остальных случаях ДТП КБМ может переходить на уровень ниже, но не обнуляться. Помните, что с ростом класса бонуса вырастает и доверие страховщика. Именно поэтому при одном ТП класс опустится на пару пунктов, но до «1» не упадёт и тем более не сгорит вообще.

В этом случае всегда можно подать жалобу или воспользоваться процедурой восстановления опыта любым другим удобным способом, описанным выше.

Законные случаи обнуления

Иногда система может показать, что КБМ исчез или вернулся к начальному. Страховщик утверждает, что на это всегда есть правовые основания. Основные случаи утраты скидки следующие:

1. Произошёл перерыв в страховании сроком 1 год и более. В этом случае возможно существование и неправовой причины обнулении: страховщик не подал данные о водителе в базу РСА и коэффициент «сгорел».
2. Оформление нового полиса при условии смены ограниченного вида полиса на неограниченный. По закону оформление происходит с КБМ в 1%.
3. Полис был куплен, но в течение года водитель поменял авто. Увеличение скидки в такой ситуации не произойдёт. Для начисления нужно, чтобы прошёл год страхования. Меньший период в расчёт не берётся. Именно поэтому при внезапном приобретении нового авто следует произвести процедуру переоформления страховки на новое ТС, а не завершать её полностью.

Видео: Как восстановить КБМ

КБМ — своеобразная мотивация от страховщика к тому, чтобы ездить по правилам дорожного движения, не нарушать и стремиться не попадать в ДТП. При идеальной езде полис ОСАГО можно будет оформлять по более приятной стоимости, а в самом лучшем случае с 50% скидкой.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.